24小时不间断，下班无忧理财,银行固收产品申赎时段延长新政策

近年来，为了满足客户多样化的理财需求，银行在服务上不断创新。最近，一些银行延长了一批固收产品的申赎时段，实行24小时不间断服务，即“24小时营业，下班也能买”。以下是这一举措的几个可能原因和影响：
1. "提高客户满意度"：通过延长申赎时段，银行能够更好地满足客户在不同时间段的理财需求，提高客户体验和满意度。
2. "增强竞争力"：在金融市场竞争激烈的环境下，银行通过提供更灵活的服务来吸引和保留客户。
3. "提升产品吸引力"：固收产品通常被视为风险较低的投资选择，延长申赎时段可以增加产品的吸引力，吸引更多投资者。
4. "技术支持"：这种服务的实现依赖于银行强大的技术支持，包括系统稳定性和安全性，确保客户在任何时间都能顺利完成交易。
5. "潜在风险"：虽然延长申赎时段对客户有利，但也可能带来一些风险，如交易高峰时段的系统压力增大，以及可能的安全风险。
具体影响可能包括：
- "交易效率提升"：客户可以在任何时间进行交易，提高了交易效率。 - "资金流动性增强"：对于需要随时调整资金配置的客户来说，固收产品的流动性增强。 - "风险管理"：银行需要加强风险管理，确保系统在高峰时段的稳定运行。
总之，银行延长固收产品申赎时段是一项旨在提升服务质量和客户体验的措施，但也需要银行在技术、安全等方面

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证券时报记者 刘筱攸 黄钰霖

春节已临近，投资者因为没能赶在节假日前一个交易日下午5点前买入理财产品而无法享受收益的情形，正逐渐变成历史——一批富有创新意识的理财公司，近日集体推出起息更快、交易时间延长的固收类理财产品。

记者注意到，近期招银理财、平安理财、光大理财、宁银理财等多家理财公司延长了部分固收类理财产品有效申购和赎回的交易时间，让投资者避免错过节前交易时段或出现资金闲置，支持投资者早一天享受收益、早一天赎回到账。投资范围不仅涉及现金理财产品，还包含了部分短债理财产品。

在金融科技日益扮演重要角色的当下，这也是理财公司借以赋能投资者体验的又一鲜活注脚。

理财夜市“不打烊”

在争夺过节资金的档口，招银理财、平安理财、光大理财、宁银理财等一批颇具创新意识的理财公司，开始从投资者的申赎体验入手，发力同一项产品功能的创设——将部分产品有效申购和赎回的时间延长。

上述理财公司均将此类交易功能升级的产品取名为“理财夜市”，并在宣传时着重强调“夜市不打烊”“24小时营业”“下班也能买”等卖点。

延长有效申购和赎回时间的产品，即宣传中的“理财夜市”产品，与普通理财产品存在明显不同之处。普通理财产品的认购截止时间是T日（除周末和法定节假日外的交易日）的17∶00前，甚至更早，比如15∶00或15∶30，超过了这个时间，就会被认定为是第二天操作。如果第二天又恰逢节假日，那么投资者就没有办法在假期时段享受理财产品的收益了。而“理财夜市”产品，可以将有效认购和赎回时间延长到T日的24时，这也就意味着投资者完全不会因为错过了下午的申购时间而错过假期的收益。

理财收益提前一天到账

值得一提的是，有效申购时间延长还意味着起息时间提早了一个交易日。比如，一款普通现金管理类理财产品的闭市时间原为15∶00~17∶00，投资者如果在周四17时~24时认购，那么他的交易申请会在T+2日，也就是说下周一才能确认并计算收益。而现在，投资者即便在周四24时前申购该产品，周五也能确认并计算收益，这就比之前多出3个自然日（或1个交易日）的收益额度。同理，有效赎回时间的延长，也意味着理财资金和收益会提前一天到账，比普通理财的赎回到账时间更快。

据记者粗略观察，“理财夜市”产品的品种不仅仅囊括现金管理类理财产品（主流品种），还包括了小部分短债理财产品。以招银理财为例，继现金理财延长交易时间后，其部分短债理财（如招银理财天添金稳健型2号，R2）也升级为24小时营业。

TA系统“完全能应付”

招银理财曾在相关理财知识科普帖里表示，每天的15:00~17:00，固收类产品陆续迎来日切时分，而日切点受产品所投资产的交易时间影响，不同机构产品投资范围不同、清算效率不同，日切时间也会有不同，可能出现15∶30、16∶00、16∶30、17∶00等时间节点。在日切点前进行申购、赎回的申请，视作当日的申请，以当日净值进行确认。

“理财夜市就是将原来产品日切点后客户提交的申购、赎回申请，均计入当日申请。不像以前是计入次日申请，这样就让投资者持有体验更好。”某股份行理财公司的一位销售人士对记者表示。

“其实，要实现这个功能（即交易时段延长至24个小时），一般涉及代销（销售银行的系统）和TA（理财公司的份额登记系统）两个系统的相关参数升级，我理解不是一件难事。”某大型理财公司科技部的一位人士告诉记者。

该人士分析，如果本来是交易日，现有主要理财公司的系统改造量都很小，只需要将销售系统的“销售时间”和“交易时间”两个参数修改一下，TA系统都不用修改（该人士所处的理财公司就不用修改）；如果是在非交易日，比如调休日要改成销售日，那么两个系统的改动量会稍微大一点，但开发量可控，只是为减少对其他交易的影响，要做充分测试来规避干扰。

“总之，据我所知，现在理财公司的代销和TA系统是完全可以应付产品24小时不打烊的。”上述大型理财公司的科技部人士说。