三张图揭秘,如何看懂存量房贷利率调整？一看便知省多少

由于我无法直接展示图片，我将为您描述三张图的内容，以帮助您理解存量房贷利率调整的过程和节省的金额。
### 图1：存量房贷利率调整流程图
这张图展示了存量房贷利率调整的步骤：
1. "政策发布"：首先，中国人民银行或地方政府发布关于调整房贷利率的政策。 2. "申请调整"：房贷持有人根据政策要求，向银行提出利率调整申请。 3. "银行审核"：银行对申请进行审核，确认申请资格。 4. "利率调整"：审核通过后，银行按照新的利率重新计算月供。 5. "合同更新"：双方签订新的贷款合同，明确新的还款方式。
### 图2：利率调整前后对比图
这张图展示了利率调整前后的对比：
- "调整前"：显示当前的月供金额、年利率、贷款总额等信息。 - "调整后"：显示调整后的月供金额、年利率、贷款总额等信息。
通过对比，可以直观地看到利率调整后每月还款金额的变化。
### 图3：节省金额计算图
这张图展示了利率调整后可以节省的金额：
- "节省金额"：计算调整前后每月还款金额的差额，乘以还款月数，得到总节省金额。 - "节省比例"：计算节省金额占原月供金额的比例，以百分比形式展示。
通过这张图，可以清楚地了解利率调整后能为您节省多少

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10月25日，各商业银行存量房贷利率下调正式落地！

大家如果登录所贷款银行的掌上银行APP，都能查出自身贷款下调了没有，贷款利率下调至了什么水平。但是，会看的看门道，不会看的看热闹。很多人看后还是不明白，主要有三个疑惑：

1.为什么别人调了我没调？

2.为什么调整后每个人都各不相同，我的利率不是3.3%？

3.调整后，我的贷款到底能省多少钱？

针对这三个问题，小编以一个银行人的视角，用三张表，并辅助以案例，给大家予以解答，看后便一目了然。

1.为什么别人调了我没调？

这个问题小编做过换算（如下图），如果在旧利率体制下，你当初贷款基准利率打9折，转换成LPR利率时，已执行LPR-39BP，低于LPR-30BP。因此，9折以下贷款（85折、8折、7折）均不在此次调整范围，也就是说，这次存量房贷利率调整跟你无关。只有9折以上（95折、基准、上浮10%、15%、20%等）才予以调整。

【举个例子】：

小编一个朋友2017年是以基准利率打85折贷的款，对照上图，2019年转换成LPR利率时，执行利率为LPR-63.5BP，已低于LPR-30BP,因此，本次就未调整（如下图标注）。

2.为什没调到3.3%？

这个问题大家要明白两点，整个利率全部调整到位，需要分两步走：一是本次调整只调LPR后面的加减点幅度，LPR保持不变。二是等重定价日到了，第2次再调整LPR。且因为大家的贷款重定价日不同，2024年以来LPR经历过3次下调（如上图），因此调整后，每个人的实际利率水平并不会一样。

重定价日是什么概念呢？即虽然LPR每个月央行都会发布、是变动的，但当初签合同时，银行合同规定每年只许调1次，而不是每月LPR一旦下调随即跟着调。大部分人一般选每年初1月1日为重定价日，即以上年度12月份发布的LPR为准，一整年利率都锁定不动了。这就会出现两种情况：

——重定价日为每年1月1日的，调整后还得按4.2%的LPR、以3.9%的实际利率11月、12月交两个多月月供。从明年元旦起，才会按最新3.6%的LPR、以3.3%的实际利率还房贷（假设12月LPR维持3.6%不变）。

——重定价日为对年对月对日的，这次调整后的实际利率、重定价日后的实际利率，可参考以下表格：

【举个例子】：

小编一个朋友2016年是以基准利率上浮10%贷的款，执行利率为LPR+59BP，重定价日为每年1月1日，由于年初LPR为4.2%，因此2024年执行利率为4.79%，本次加减点下调为LPR-30BP后，则利率显示3.9%。等到2025年1月如果LPR利率仍为3.6%，则实际执行利率即再从3.9%调为3.3%（可参考下图）。

在弄清楚了利率如何调整后，可能有些小伙伴还不知道自己每个月到底能节省多少钱。为了让大家更直观地了解，小编配了一张对照表，供大家参考和换算。