基金定投神话,揭秘“财富自由”背后骗了你多少年的真相？

“基金定投，财富自由”这一说法实际上是一个普遍流传的投资理念，它鼓励人们通过定期投资于基金，分散风险，长期持有，以期实现财富的稳健增长。这一理念本身并没有骗人，但它可能被一些人过度解读或误用，导致以下几种情况：
1. "过度简化"：这个理念可能被过度简化，让人们误以为只要进行基金定投，就能轻松实现财富自由。实际上，财富自由是一个复杂的过程，需要综合考虑收入、支出、投资策略、市场环境等多方面因素。
2. "忽视风险"：基金定投虽然可以分散风险，但并不能完全消除风险。市场波动、基金管理费用、税收等因素都可能影响投资回报。
3. "期望管理"：一些人可能对基金定投的回报期望过高，忽视了复利效应需要时间积累的事实。短期内，定投可能看不到显著收益，这可能导致失望和误解。
4. "误导性宣传"：在金融产品营销中，有些宣传可能会夸大基金定投的收益，或者忽视其风险，从而误导投资者。
总的来说，这个理念并没有骗人，但它需要结合实际情况，理性对待。以下是一些建议：
- "了解风险"：在投资前，了解基金定投的风险和潜在回报。 - "长期投资"：认识到复利效应需要时间，保持长期投资的心态。 - "多元化投资"：不要将所有资金都投入基金，可以考虑其他

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阿克顿勋爵说过，世界总是面临四大挑战：

1、强者对绝对权力的渴望；

2、穷人对财富不均的怨恨；

3、堕落者将自由与放纵混为一谈；

4、无知者对乌托邦的幻想。

“基金定投、微笑曲线、假以时日、财富自由”这不就是“无知者对乌托邦的幻想”么...

世人慌慌张张，不过图碎银几两，偏偏碎银几两，可以解万般惆怅，可就这碎银几两，断了儿时梦想，让少年染上沧桑。

“以美国标普500指数1982-2006年年12%的年化收益率计算，坚持每月定投25年后你就可以成为千万富翁。"

这是很多理财课都拿来宣传的一句“名言”，计算后发现确实如此，这时你不禁会想“原来财富自由离我是这般近在咫尺”。铁打的证据，但如果信了，那你就是流水的小白。

有个问题必须先弄清楚：“每年12%的收益是怎么来的？”

1982-2006年这25年间，标普500指数的平均年化收益率确实为12%，所以...稍微有点数学常识的人就应该明白，25年后资产变成1000万可不是定投收益，而是在最开始也就是25年前，“一次性”投入全部本金后的收益。

那最开始要投入多少钱，才能保证年化12%的收益25年后，有1000万呢？

59万。

这还有几个前提，就是平均每年年化收益一定要能达到12%，且这25年你不能取走一分钱。

其实更关键的在于，人生能有几个25年...当你意识到该理财的时候恐怕已经错了至少一个25年。

以上说的这些还不是关键，或者说还算是乐观情况下的，真正残忍的是接下来的内容。

“定投”和“最开始一次性投入”是不一样的，定投随着本金的增加，你大部分收益实际上是投资周期的最后几年才获得的。如果我们按月定投，1982-2006年定投标普500指数，总累计收益率仅为274%，平均年化收益率仅为5.4%。

定投的收益率也就比国债收益率高一些，即便余额宝刚推出时收益率还是6.7%呢。

如果我们回到A股市场，从1991年100点开始定投，25年过后也就是2015年，定投累计收益率为250%。年化收益率为5.1%。

那获得千万财富，每月应定投多少钱呢？

每月定投17000元。

更有意思的是，这1000万的资产中，我们定投的本金就占了510万。

再说，每年能拿出20多万（17000x12）做定投的人，想必也年薪百万了吧，25年的薪资就是2500万，看来想靠定投成为千万富翁的前提条件是：先成为千万富翁。

不得不说，商家口中宣称的“定投”，饼画的威力是真强大，如果不深究，很多人恐怕就坐等发财了。

这些人可能不知道，商家、大V他们赚的是管理费和佣金，你每一次定投，基金公司和与之合作的大V都有“提成”，而这种投资周期漫长，短期还挑不出任何毛病的“项目”，简直最合适不过了。

这让我想起一句话：钱没了可以再赚，良心没了…就赚得更多了。

如果你从十年2011-2020年（2021没过完）开始定投上证指数，那收益率是是负数。十年的时间不仅白忙一场，最终还亏了本金，问题是我们还有几个十年可以定投？

这时各种机构和大V会跳出来你：股市是国家经济的晴雨表，虽然短期不可预测，但长期终究向好，基金持有了一篮子的股票，风险非常分散，所以定投基金，是最好的“懒人投资法”。

如果“懒”能成为投资的好方法，那么人人都应该是千万富翁了。

你见过不运动只靠吃汉堡练出的八块腹肌吗？

你见过天天不上课打游戏学出的高考状元吗？

你见过上班经常摸鱼打瞌睡还拿百万年薪吗？

你肯定也没见过凌晨四点的洛杉矶...吧？

实际上，定投不能稳赚不赔，它只是一种投资方式，一种最不坏的投资方式，但它不是一种法宝，更不是财富自由的工具。

基金定投的模式决定了进入和退出的位置对收益率至关重要，而人性和股市的复杂，从根本上杜绝了“无知者对乌托邦的幻想”。

当然，不乏有人使用这最不坏的方法，再赶上一轮波澜壮阔的大牛市，多年过后获得了庞大的资产，长期定投赚钱不难，但这和商家宣传的“暴利”相差甚远，不具有普适性和可复制性。

谁又能在牛市前做出预测并孤注一掷，然后又在熊市来临前淡然离场？运气究竟占了多大的比重？毕竟买彩票还有中500万甚至好几个亿的呢，但为什么中奖的不是我们？

无论是过去、现在还是未来，真正的财富永远只倾向于金字塔尖的极少数群体。

看清残酷的现实不可怕，可怕的是看清现实后却无法接受现实：

不要与自身的平凡为敌，也没必要把自己变得不像自己，即便你曾慌乱过年华。但诚然，你的每一天都一样，面对的都是同一个太阳，这世界不会为你而改变，但不怕，就任其消耗殆尽，至少你还可以，用力地喘息。