揭秘,为何支付宝理财产品众多，余额宝却成大众首选之谜

支付宝提供多种理财产品的原因主要有以下几点：
1. "丰富产品线"：支付宝作为国内领先的第三方支付平台，为了满足不同用户的需求，提供了多样化的理财产品。这些产品涵盖了货币基金、债券、股票、保险等多种类型，以满足不同风险偏好和投资需求的用户。
2. "余额宝的便捷性"：余额宝是支付宝推出的第一款理财产品，以其低门槛、高流动性、相对稳定收益等特点，吸引了大量用户。它对接的是天弘基金旗下的货币基金，用户可以将日常生活中的零钱存入余额宝，方便快捷地进行资金管理。
3. "用户习惯"：余额宝自推出以来，已经积累了庞大的用户群体，许多用户已经习惯了使用余额宝进行日常的资金管理。因此，即使支付宝推出了其他理财产品，用户也倾向于继续使用余额宝。
4. "市场教育"：余额宝的成功在很大程度上推动了货币基金市场的发展，提高了公众对理财产品的认知度。这使得用户更加信任支付宝的理财产品，从而愿意尝试使用。
5. "收益与风险"：相对于其他理财产品，余额宝的收益相对较低，但风险也较低。这使得余额宝成为许多用户进行短期资金管理的首选。
6. "营销策略"：支付宝通过余额宝等产品的营销活动，不断推广自己的理财产品，吸引了大量用户。同时，支付宝也通过与其他金融机构合作，推出了更多理财产品，以满足不同用户的需求。
总之，支付宝提供多种理财产品，但多数人只使用余额宝的原因是多方面的

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已养成理财习惯。从余额宝总体规模看，截至2019年12月支付宝用户户均持有余额宝约1094元，而余额宝人均存款曾经最高在4000元以上，因此余额宝存款呈明显下降，更多人用余额宝只是在延续一种习惯。近期余额宝取消每天最多买入2万元，账户最多10万元限制，可见余额宝吸引力在下降。但由于很多人多年以来已经习惯了将手头的闲置资金转入余额宝，甚至设定了固定的工资理财，因此余额宝成为了一种无脑式的理财习惯。

其它理财风险较高。鼎盛时期余额宝年化收益在6%甚至更高，那时候支付宝用户才几千万人，而后随着规模不断增大，用户不断增加同时收益率也在不断降低甚至曾跌破2%大关。余额宝属于货币基金，尽管收益不高，但属于保本浮动收益理财。支付宝平台较多收益更高的选择，例如指数、股票、债券基金等一般都会收取申购费、赎回费和管理费等，且短期可能会有较大波动导致本金损失。因此余额宝相对其它理财来说波动较小，风险也较低。

理财后资金流动性变差。余额宝随存随取，转到余额免费立刻到账。相比之下其它理财产品如可随时赎回的基金，一般来说持有7天以内卖出会有1.5%费率，持有7-365天卖出收取0.25-0.5%费率，730天以上才免费赎回，因此一旦购入2年以内赎回就会有一定的费率损失，资金流动性相对较低。而定期、保险这类理财不但门槛较高、持有周期则更长，回款期一般半年到1年甚至5年以上，资金流动性相对更差。

余额宝外其他投资无优势。1）支付宝基金业务，这种理财方式存在已久。用户购买基金时更多选择银行或券商端购买，支付宝列第二顺位，另外用户在支付宝端购买基金除申赎费用外，支付宝提现也要收取手续费，影响用户体验。2）支付宝定期。由于银行贷款一般不认支付宝流水为资产证明。另外支付宝大多用户年龄层基本在20-45岁，而定期业务最大用户群体却是喜爱安全稳健的中老年人，对电子产品使用和了解不多。3）黄金理财，包括支付宝黄金是较为复杂的投资方式，需投资者具备一定专业知识才可操作。同时买卖黄金需要关注全球政治经济局势，对专业素养的要求较高。而作为支付宝用户的大部分储户，都对黄金投资比较陌生，操作也不太熟悉。

所以相比之下，余额宝尽管是支付宝众多理财产品中回报率最低的，但也是较安全较灵活的理财选择。