支付宝基金挑选难题？掌握这些技巧，一篇攻略让你轻松应对

当然可以！以下是一篇关于如何选择支付宝基金的指南，希望对您有所帮助：
标题：支付宝基金选择攻略：让您轻松挑选心仪基金
一、了解基金类型
在支付宝基金平台，基金种类繁多，包括股票型、债券型、混合型、货币型等。以下是各类基金的特点：
1. 股票型基金：以股票为主要投资对象，风险较高，预期收益也较高。
2. 债券型基金：以债券为主要投资对象，风险较低，预期收益相对稳定。
3. 混合型基金：既投资股票，又投资债券，风险和收益介于股票型和债券型基金之间。
4. 货币型基金：以短期债券、央行票据等低风险资产为主要投资对象，风险极低，流动性好。
二、关注基金业绩
1. 选择历史业绩较好的基金：可以通过查看基金近一年、近三年、近五年等不同时间段的业绩来评估。
2. 关注基金经理：基金经理的投资经验和能力对基金业绩有很大影响。可以通过查看基金经理的任职时间、管理规模、过往业绩等来判断。
3. 比较同类基金：在相同类型基金中，选择业绩排名靠前的基金。
三、了解基金费用
1. 管理费：基金管理人为管理基金而收取的费用，通常按年费率收取。
2. 托管费：基金托管人为保管基金资产而收取

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子曰：工欲善其事，必先利其器。

买基也一样，要有自己的“绝世好剑”，否则被割的裤衩都不剩。

本文是我摸爬滚打，多年实战的精华提炼。

能让你快速打通任督二脉，少走弯路，买基赚钱，逃离韭菜。

全文8000+，分三个部分，目录如下：

一、基础篇
1、支付宝为啥能买基金
2、买基金，到底买的啥
3、基金类型
4、认识风险和收益

二、策略篇
1、优秀的债券基金
2、优秀的指数基金
3、优秀的主动基金
4、构建投资组合

三、买卖篇
1、定投的优点
2、买入的时机
3、定投的金额和频率
4、如何止盈

一、基础篇

1支付宝为啥能买基金。

在支付宝上买的基金，不是支付宝发行的，而是基金公司。

和淘系电商一样，支付宝是个平台，对接了N多基金公司的基金，本质上一个中间商。

它赚的是过路费。

通常规模较大的基金公司有自己的销售渠道，这种称之为直销，比如易方达的e钱包、富国的富钱包等。

支付宝这种平台，称之为代销或第三方销售渠道。

传统的代销渠道包括银行、券商等，不过互联网冲击下，线上渠道近几年快速崛起。

互联网渠道除了支付宝外，天天基金（东方财富旗下）、蛋卷（雪球网旗下）、好买基金网等，知名度也较高。

这些新兴渠道能快速崛起，优势在于用户群体巨大，费用率较低（1折），且基金产品丰富，买卖方便。

2买基金，到底买的啥

近几年基金大热出圈，很多人买了基金，却都不知道基金是啥东西。

基金，是把募集来的钱，投向某一类或某几类资产，本质上是一个资产集合包。

买基赚钱还是亏钱，就在于这个资产集合包上涨还是下跌。

在这里，有两个关键点需要熟悉一下。

一个是募集对象，一个是基金投向的资产。

01 公募，私募

首先资金募集是要有牌照的，否则就成了非法集资，这是犯法的。

公募基金，顾名思义，对社会公众公开进行募资，大额、小额都可以参与，我们在支付宝上买的就是此类。

私募基金，非公开募集资金，针对机构投资者或高净值人群，有进入门槛，通常100万起步，且费用极高。

监管层面，公募更为严格，投资范围、投资标的、投资组合等信息，都要以季报、年报的形式定期披露。

私募基金的披露没有强制，保密性较强。

02 基金投向的资产

我们买的基金，特指证券投资基金。

常见的证券除了股票、债券，还有现货、期货、期权、权证等金融衍生品。

国内证券投资基金，主要投向了债券和股票。

债券种类比较多，通常可分为国债、地方政府债、企业债。

按信用等级来看，国债>地方债>企业债；

风险等级反过来。

国债有国家背书，几乎没有风险；地方债由地方政府背书，风险次之；企业债风险最大。

股票的风险远远大于债券，对应的收益率也很高。

3基金类型

按照投资的对象，常见的证券基金有：货币基金、债券基金、混合型基金、股票型基金。

01货币基金

余额宝、零钱通就是此类。

货币基金主要投向了国债，以及银行间市场，因为有国家背书，安全性最高，几乎是零风险；

但收益率最低，余额宝七日年化更是一路走低。

相比于银行的活期存款，好处是利息稍高，且灵活方便。

02债券基金

有纯债基金、一级债券基金、二级债券基金。

他们主要的区别是，买卖股票的比例不同。

对应的收益率大致如下：

纯债券类基金一般收益5%左右；

一级债基相应高一点，因为在大A，新股几乎是稳赚不赔的；

二级债基的话更高一点，因为股票配比可以接近20%，大幅提高收益率。

需要明确的是，虽然股票比例越大，对应的收益越高；但基金对应的波动性也越大，风险也越高。

03混合型基金

主要投向股票、债券。

按照股票和债券所占的比例，有：

偏股型混合基金，股票占比60%-95%；

偏债型混合基金，债券占比不得低于50%；

股债平衡型，各占一半；

灵活配置型，对股票和债券占比没有明确规定，根据市场调整。

04股票型基金

股票占比超过80%，可分为：

指数型股票基金；

普通股票型基金。

4认识风险和收益

相对于债券，股票具有高风险高收益的特征。

通常“含股量”越高，对应的风险越大，理论上收益越高。

为啥说理论上呢？

因为高风险对应高收益没错，但惨烈的现实是，不是所有的“含股量”基金，都能为你带来应有的高收益。

这跟市场环境、行业的成长性、基金经理、投资认知，以及运气等，都息息相关。

需要注意是，风险越大，代表亏钱的可能性就越大。

再强调一遍，买基金是会亏钱的。

瞎买，亏的更多。

这一点支付宝们是绝不会告诉你的，在基金的首页，永远是上涨的基金，而且还是近期大涨的“牛基”。

这不过是一种套路，利用想赚快钱的人性弱点。

很多小白根本不懂基金，更不懂投资，看到了大涨的基金就想买。

结果一买进去，就不涨了，就开始跌了，就开始绿了。

最后实在忍不住，割肉了。

韭菜，诞生了。

时间长了你就会发现，这些基金一段时间一换，甚至是一天一换。

把涨的好的基金，玩命似的推荐给你，能有什么坏心思呢？

不过是想多赚一点过路费罢了。

只要你一买，平台就赚钱了。

至于你买进去，是涨是跌，亏钱赚钱，已经和平台没关系了。

多多只想说，股票或者基金短期暴涨之后，都只有一个意图，寻找接盘侠。

上面介绍了基金的类型，我们在买基金的时候，还会看到基金的屁股后面带了很多字母。

常见的比如A/C、ETF、ETF联接、LOF、QDII、FOF。

我们在支付宝（天天基金、蛋卷）上买基金，有个专有名称，叫做场外。

这个场，就是证券交易所。

直接在交易所购买，就是场内。

场内需要股票账户，和买卖股票一样，只能在交易时段手动购买，且基金品种有限。

相对来说，场外基金非常丰富，也不需要股票账户。

另外，可以随时购买，除了手动交易，也可以设置定投，不用时时刻刻盯盘，方便省事。

知道了场内、场外，就很好理解基金后面的字母了。

ETF：交易型开放式指数基金，它就是场内购买的主要对象；

ETF联接：ETF只能在场内买，如果场外的人也想买，怎么办？ETF联接基金诞生了。

区别在于，ETF买一篮子股票，而ETF联接基金买了ETF。

LOF：上市型开放式基金，和股票一样，可上市交易。

它和ETF一样，都可以在场内买卖，区别在于ETF是指数型，LOF多是主动型，且可以在场外买卖。

QDII：投资境外市场的基金，比如有名的易方达中概互联50。

FOF：基金中的基金，它投资的是一篮子基金，而非股票、债券等。

**A/C：同一只基金，不同的收费方式。

A类，前端收费，就是申购时收取费用，长期持有后免除赎回费；

C类，申购和赎回时都不收取费用，只在持有该基金的期间里，按日计提销售服务费。

但需要注意的是，如果C类持有不到7天就卖出，会收取1.5%的惩罚性赎回费率。

所以频繁买卖，就是在给平台打工！

综合来看，长期持有选A，波段操作选C。

二、策略篇

1优秀的债基

投资，首先要明白自己的预期收益率。

这很重要。

人性的弱点就是想赚快钱，而市场每天都有上涨的基金。

如果投资之前，没有对收益率有清晰的定位，很容易在追涨杀跌中迷失。

保持理性的最好办法，就是提前做好投资计划。

思维决定行动，想要什么样的收益，就要承担相应的风险。

如果你想要年化20%，甚至更高，债基可以直接忽略了。

债基的好处，就一个字：稳。

稳到让人发慌。

收益率在多少呢？

5%-8%之间；

极优秀的能做到9%，已经是凤毛麟角。

01债基咋看

看业绩。指标：年化收益率、近3/5年业绩排名、每年的业绩情况；

看风险。指标：最大回撤、近3/5年最大回撤、最长回本时间；

看基金经理。指标：管理年限（至少3年以上）、投资理念、操作风格、有无奖项（金牛奖）；

看基金。指标：规模（大于5亿）、基金经理的连续性；

看基金公司。指标：公司规模、投研实力；

这些信息并不难找，花点时间仔细鉴别，不亏。

综上，一只优秀的债基，综合素质是最强的。

反而是“近期大涨”这个指标，最具诱惑性，把人性的弱点放大。

02 部分优秀的债基

多多选出了部分的优质债基，如下（仅供参考）。

中长期纯债：

一级债：

二级债：

下面将进入到“含股量”高的基金，是另一个世界。

高收益和高风险相伴。

你，准备好了吗？

2优秀的指数基金

01什么是指数基金？

指数：按照编制规则选出来的一篮子股票，构成的集合体。

比如沪深300指数，是按市值规模、流动性，从沪深两市选出的前300只股票，再按市值加权计算后得出。

指数基金：将资金等比例买入指数成份股，以最大程度复制指数的走势和收益率。

比如跟踪沪深300指数的华泰博瑞沪深300ETF；

跟踪中证白酒指数的白酒基金。

因为投向的股票和资金比例都很明确，采取了完全的跟踪策略，指数基金也称为被动基金。

增强型指数基金：名字中都会带有“增强”两个字，不完全跟随指数，部分采取增强策略，获取超越指数的收益，比如易方达上证50增强。

它的投资策略：

02指数基金的好处

a分散风险

小白投资知识匮乏，投资能力欠缺。

投资指数基金，相当于是买入一篮子股票，可有效规避单一股票或行业的黑天鹅风险，避免本金遭遇毁灭性打击。

b长生不老

构成指数的股票数量不变，但存在新陈代谢，好股票会选进来，差股票会被踢出去。

就像沪深300指数，每半年成份股会更新一次，保持指数的高质量。

c不依靠个人能力

指数基金被动跟踪指数，股票已经选好，简单易复制。

就像沪深300指数，年化收益率可以达到10%。

只要好公司足够多，不愁指数不涨。

d费用低

主动型基金的管理费为1.5%，而指数基金的管理费仅有0.5%。

每年费率少收了1%，假如100万元的本金，每年可以节省1万元，数额越大，交易成本越低。

03选择优秀的指数

股市中主要指数：

a优秀的宽基

小白刚接触投资，可以从宽基开始，简单易上手。

宽基指数是股市的牌面，选取的是各行业中已上市的龙头股，市值较大，流动性好。

这些公司经营稳健、业绩优秀，以至于指数整体质量较高，并且是多行业覆盖，风险更为分散。

可以说，像上证50、沪深300这样的指数，和国家同呼吸，共命运。

因此买指数就是押注国运，不依靠基金经理，至少也能获得市场的平均收益。

a1主要的宽基指数

上证50：从沪市选出的50只龙头股。

沪深300：从沪、深两市选出的前300只股票，覆盖了国内各行业中已上市的最好公司，是最能代表A股的指数。

中证500：剔除沪深300，总市值排名靠前的500只股票，是中小市值公司的代表。

创业板指：创业板的100只龙头股组成，主要覆盖新能源、生物工程、电子信息、高端制造等行业，科技含量较高。

创业板50：创业板的50只龙头股，相比创业板指，更加精选。

港股：恒生指数(HSI)、恒生中国企业指数、标普香港上市中国中小盘。

美股：道指、纳指和标普500。

a2宽基指数基金咋看

看风格。上证50、沪深300是大盘蓝筹，偏价值；中证500以中小盘为主，偏成长；创业板指（创50）科技含量高，也是偏成长；

看规模。规模越大，流动性越好，进出方便；

看跟踪误差。误差越小，越贴合指数收益；

看增强。增强型长期跑赢，最佳。

a3部分优秀的指数基金

多多选出了部分的优质宽基，如下（仅供参考）。

b优秀的行业指数

男怕入错行，女怕嫁错郎。

选行业，就是选赛道。

好行业可以长期上涨，就算被套，短则几个月，长则两三年，还是能涨回来；

垃圾行业长期萎靡，就算短期高潮一下，还是很难雄起。

行业之间的资源禀赋、赚钱能力，比人跟猪的差别都大。

上面是优质行业指数的收益情况。

对比A股主要指数，无论是长期，还是短期，有明显的超额收益。

不过需要注意的是，这些行业在熊市时，回撤力度也较大。

吊炸天的白酒，近3年最大回撤超过40%！

但是每一次挖下的大坑，都能够填回来，最后都能涨的更高。

这也正如上面所说，高风险和高收益，总是如影随形。

多多还是想提醒一句：买基赚钱，你真的做好准备了吗？

无论是欧美日，还是咱大A，消费、医药、科技都是牛股最多的3个赛道。

优秀的行业指数有：

b1行业指数基金咋看

看业绩。指标：历史收益表现、年化收益率、近3/5年年化收益；

看规模。规模越大，流动性越好，进出方便；

看跟踪误差。误差越小，越贴合指数收益；

看费率。综合费率越低，越有吸引力；

b2部分优秀的行业指数基金

多多选出了部分优秀的指数基金，如下（仅供参考）；

消费行业：

医药行业：

科技行业：

指数基金的好处是省事，成份股已经选好，并且费用低，存续期长；

基金的涨跌，只跟市场环境和行业的成长能力相关。

缺点也很明显，那就是是全天候满仓，非常被动。

在牛市，宽基指数涨起来很慢；

行业指数虽然更有冲击力，但行业单一，不能有效分散风险；

在熊市低迷期，或者行业（个股）遭遇黑天鹅时，不能及时调仓或减仓，跌起来会很受伤。

3优秀的主动基金

指数基金是被动跟随的策略，主动基金正好相反。

主动基金就是主动操盘，寻求战胜市场，获得超额回报。

主动基金赋予了基金经理全部的决策权，业绩好坏完全依赖于个人能力，是一只基金的灵魂。

投资赚钱不是一件容易的事情。

出色的投资能力非常稀缺，可以说百不存一。

主动基金带有极大的主观性，也可以说是极大的不确定性。

这种主观性用的好，就是巴菲特、朱少醒、张坤。

用的不好，就是资本杀手，一样是被割的韭菜。

选择主动基金时，一定要优中选优。

01主动基金咋看

看业绩。

指标：历史业绩表现、年化收益率、近3/5年的业绩、每年的业绩表现；

主动基金的比较基准通常用沪深300。

沪深300年化收益率10%左右，

如果主动基金连沪深300都跑不赢，可以直接pass了，直接买沪深300不香吗？

通常年化收益率能达到15%，就算优秀。

巴菲特老爷子年化20%，可以作为极优秀的标准线。

看风险。

指标：历史最大回撤、近3/5年最大回撤、每年回撤；

（比较基准还是用沪深300）

回撤力度能优于沪深300，说明回撤控制做的不错，持有体验更好。

看回本时间。

指标：买入后被套的最长时间。

谁也不能保证一买就赚钱，被套可能才是常态。

回本时间越短，证明基金表现越强，实质是股票表现越强。

侧面证明基金经理的选股能力越强。

看基金经理。

指标：从业年限、投资理念、操作风格、有无奖项（金牛奖等）；

炒股要炒的好，不容易。

长期炒的好，更不容易。

所以才有：一年三倍易，三年一倍难。

影响股市的因素有很多，短期业绩好坏，有很大的偶然性。

以5年期作为基准，如果业绩表现和回撤控制持续出色，证明已经具备了较强的稳定性。

时间越长越有说服力，极优秀的可以稍微放宽至4年。

这样的基金经理是稀缺的，也是我们在寻找的，可以放心把钱交给他们管理。

市场上主要的投资流派有：价值投资和趋势投资。

只要能赚钱，流派无好坏。

但基金经理的操作风格，要和他的投资理念契合。

所谓知行合一。

一个经理口口声声说自己是价值投资，结果股票一个季度一换，那肯定是在扯淡。

一个经理口口声声说自己是均衡风格，结果打开重仓股一看，全部集中某一个行业，或者权重股集中度超过70%，那肯定也在扯淡。

言行不一，直接pass。

最后，基金经理在替你管钱。

你自己的投资理念也要能与之契合。

你喜欢价值投资，就寻找价值投资理念的经理；

他喜欢趋势投资，就寻找趋势投资理念的经理。

看基金公司。

指标：规模、投研能力；

基金公司规模越大，赚的钱越多，就越有意愿和能力打造顶尖的投资团队。

要知道，基金经理从来不是一个人在战斗。

而是一个团队，一个分工明确的团队。

团队投研实力越强，挖掘的机会越多，基金经理越能游刃有余。

看基金规模。

通常规模不要过小（一亿以上）。

规模太小，资金量不够，好股票不够买，无法带来足够的收益。

规模太大，只能买市值较大的蓝筹股，可能缺少一定的弹性，影响收益。

看投资范围。

相对来说，A股主要是国内的上市公司，投资范围不够宽。

港股聚集了很多优秀的行业巨头，非常具有投资价值，比如互联网、创新医药（疗）、高端制造、服务休闲等公司。

投资范围更广，机会更多一些。

02部分优秀的主动基金

多多选出了部分优秀的主动基金，如下（仅供参考）；

主动基金的好处是，优秀的基金经理可以发挥主观能动性。

他们可以依靠自己的投资能力，及时调仓换股、或者加减仓，来应对个股或者市场的变化，从而将投资收益最大化或者损失最小化。

看到这里，是不是心动了呢？

但多多还是要提醒你，不要只看红彤彤的收益率，还要看后面绿油油的回撤。

没有只涨不跌的基金。

就连巴菲特也不能做到日日涨，月月涨，年年涨。

不能只看到贼吃肉，而看不到贼挨打。

股市就是这样一个地方，想要赚大钱，就得时刻在桌上。

当闪电落下来的时候，你得在场，股神如是说。

回撤不可怕，可怕的是你买的基金，再也涨不回去了。

4构建投资组合

债券稳，风险低，收益低；

股票波动性大，风险高，收益高。

激进的投资者，如果投资经验丰富，也能承受较大的风险，全部买股票基金没有任何问题。

小白投资者，刚接触投资，还没摸清基金的套路；

保守投资者，对风险厌恶，不想让自己的本金产生大的波动，只想稳稳的赚钱；

还有一部分投资者，除了稳稳的赚钱之外，还想让自己的投资有一些“进攻性”；

这时候，投资组合就很必要了。

结合债券和股票的特点，可以构建一个“债券基金+股票基金”的投资组合。

以防守的姿态，再辅以进攻性，让资产稳健升值。

比如说，现在有10万，可以6-7万配置债券基金，3-4万配置股票基金。

这就是顶层资产配置的策略。

具体基金配置来看，肯定不能单吊某一只债券基金和股票基金。

总体上看，基金数量也不宜过多，因为精力有限。

债券基金部分，10只足够了。

股票基金部分，最好也不要超过10只。

可以采取532的配置策略，即5只主动基金，3只指数基金，两只灵活基金。

在A股，优秀的主动基金有显著的超额收益，因此也可以不用配置指数。

主动基金适合长期持有；

灵活基金可以高抛低吸，波段操作，打一炮换一个地方。

此外，还要考虑分散风险。

首先要明确一点：不是基金数量多，风险就低，而是要降低基金之间的相关性。

比如股票基金部分，不能买了消费，又买了食品饮料，还买了白酒，这样重合度太高了。

后果就是同涨同跌，谈不上分散。

降低相关性，就是为了东边不亮西边亮，平滑掉资产大幅波动的风险。

读到这里，你对基金，它的收益和风险，以及投资组合，都有了足够的认识。

下面就进入到买卖实践了。

三、买卖篇

进入买这个环节，我们将面临第一个问题，是一次性将子弹打光？

还是分批买入？

多多不建议一次性买入。

为啥？

因为中国股市波动性巨大，暴涨暴跌是常态。

这是A股走势图，来感受一下。

这是主要指数的回撤幅度，绿油油的那一列。

看看这些数字，真的很触目惊心。

很多小白就是在大涨后，或者牛市的高点冲进来的。

如果你一把梭哈，很可能短期就要面临大幅亏损的境地。

从牛市高点跌个20%，或者更多，是很正常的。

如果再稍微一跌，你一恐慌，一害怕。

就割肉了。

钱就没了。

虽然多多一再强调风险，不厌其烦的说，买基金是会亏钱的。

但是很多人还是会盲目的买基金，尤其喜欢那些短期大涨的基金，而且是梭哈式的一次性买入。

其实亏钱不可怕。

可怕的是，你不知道如何应对；你不知道自己买的基金，还有没有机会涨回来；你根本不知道自己的风险承受能力。

老实说，亏钱很难受。

被韭菜一样来回收割，很难受。

在投资的路上，多多曾经走了一些弯路，但不希望你再走一遍。

所以，多多建议你定投。

1定投的优点

01摊薄成本，平滑波动

我举个例子来说明。

我们用定投的方法，在abcde五天，各买入1000元，

最后的收益：

收益=份额/成本%100%-1

=（1000+1333+2000+1333+1000）/5000

=133.32%-1=33.32%。

基金从a点先下跌后上涨到e点， 回到最初的起点，我们的盈利却高达33.2%。

如果是一次性买入，跌幅巨大，持有体验非常不好；

回到原点也仅仅是解套而已，浪费了资金效率。

我们再看一个震荡市的例子。

在abcd四天，我们同样每天各买入1000元，

最后的收益将是：

份额/成本*100%-1=(1000+500+2000+1000)/(1000*4)

=112.5%-1=12.5%

基金从a点大起大落后到d点，回到最初的起点，我们依然有12.5%的收益！

如果是一次性买入，波动巨大，不仅做了“过山车”，还浪费了资金效率。

为什么呢？

最核心的原因就是：在大幅震荡的市场，通过定投分批买入的方式，我们在低位买到了较多便宜的筹码，摊薄了我们的持仓成本。

所以当基金回到初始点位时，我们处于盈利状态。

02定投类似量化投资，降低人为主观性

我原来也不怎么喜欢定投，很多时候都是一次性在底部买入，也能赚钱。

但经过数年的实践过后，现在也倾向于定投买。

如果不定投，每天都要看盘。

看盘之后还要看一堆分析，研究行情走势。

但短期涨跌很难预测，反而很容易被情绪左右。

跌的时候，害怕跌的更多，不敢买；

涨的时候，经常懊悔没有买（或买少了），然后一追涨，就被套。

每天花费很多时间，搞的人精疲力尽，很累。

更重要的是并没有多赚钱，投入产出比很低。

后来多多将策略升级为3.0后，开始定投买入，还设置了一套买入、卖出的策略。

不需想东想西，只要按策略量化操作即可。

不用花多少时间，也不受情绪影响。

省时、省力、省心。

赚的钱还不少。

多多实盘就是这样买入的。

2定投的时机

很多人说的定投，一般指的是定时定额。

支付宝就有这功能，“每月几号定投”或者“每周星期几定投”，属于“傻瓜式”操作。

但多多的建议是，定期不定额。

因为定投想赚更多钱，不能无脑定投，而是越便宜买的越多，就像金字塔的形状一样。