基金科普入门,一文速览基金的五大常见分类解析
基金的分类是投资者了解和选择基金产品的重要依据。以下是一些常见的基金分类，帮助您入门理解基金的多样性：
### 1. 按投资对象分类
- "股票型基金"：主要投资于股票，风险较高，预期收益也较高。
- "债券型基金"：主要投资于债券，风险相对较低，收益也较为稳定。
- "货币市场基金"：主要投资于短期货币市场工具，如国债、央行票据等，风险极低，流动性好。
- "混合型基金"：同时投资于股票和债券，风险和收益介于股票型和债券型基金之间。
- "指数基金"：跟踪某个指数的表现，如上证50、沪深300等，风险和收益与指数走势相关。
### 2. 按投资策略分类
- "主动型基金"：基金经理会主动选择投资标的，追求超越市场平均水平的收益。
- "被动型基金"（指数基金）：跟踪特定指数，不主动选择投资标的，成本较低。
### 3. 按投资区域分类
- "国内基金"：主要投资于中国境内的股票、债券等。
- "国际基金"：主要投资于境外市场的股票、债券等。
- "全球基金"：同时投资于全球范围内的资产。
### 4. 按基金规模分类
- "大型基金"：基金规模较大，流动性较好，但可能缺乏灵活性。
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截至2024年12月底，国内公募基金的总规模已经达到了32.83万亿元。公募基金管理机构一共有163家。
面对这么多基金，挑到适合自己的基金之前，搞清楚基金的分类是非常重要的。
不用担心，我们只需要了解下面这几个主要的类型，就能搞定大部分情况。
基金主要分为四大类，分别是股票基金、债券基金、货币基金和混合基金。
1.债券基金债券基金，也就是债基，主要是投资债券市场的基金。
特点：主要投资国债、企业债等，年化收益大概在3%-6%，风险比较低。
适用场景：适合保守投资者，或者在资产配置中作为“稳定器”。
按照规定，债券基金至少得拿80%的钱去投资债券，这些债券包括国债、企业债、金融债等各种固定收益产品。
债券基金的收益比货币基金（比如余额宝）高一些，平均下来，和5年期定期存款差不多。
不过，债券基金也有很多种，比如纯债基金、增强债基金、可转债基金，它们之间的收益和风险差别很大。
简单来说。投资者可以简单地通过看债券基金里是否含有股票，把债券基金分为两类：
• 纯债基金：100%投资于债券，风险低，收益稳定。
• 增强债基金：除了债券，还会投资少量股票或可转债，收益可能更高，但风险稍大。
债券基金是一种比较稳健的投资方式，适合那些不想冒险但又希望收益比活期存款高一点的投资者。
2.股票基金股票基金，通常简称为股基，是一种把大部分资产（至少80%）投到股票市场的基金。
特点：股票型基金把80%以上的资产都投到股票里，所以波动很大，但长期收益也很高，年化收益大概在8%-15%。
适用人群：适合那些能承受20%-30%短期亏损的激进投资者。
它是所有公募基金里收益最高的一种。
在过去20年里，偏股型公募基金的平均年化收益率超过了16%，这个数字确实很厉害。
不过，股票基金的高收益也意味着高风险。
比如在2015年的“股灾”期间，很多股票基金的净值大幅下跌，有的甚至腰斩，投资者的损失惨重。
很多股票型基金会带有“价值”“成长”“平衡”的标签，这是对股票型基金投资偏好的一种细分：
• 价值型股票基金：主要投资于价格被低估的股票。这些股票可能目前价格低，但基金经理认为它们未来有上涨的空间。
• 成长型股票基金：主要投资于那些发展前景好、利润增长迅速的股票。这些公司通常处于快速扩张阶段，但风险也相对较高。
• 平衡型股票基金：一部分投资价值股，一部分投资成长股。这种基金试图平衡风险和收益，适合那些不想冒太大风险但又希望有一定收益的投资者。
股票基金是一种高收益但高风险的投资方式，适合那些愿意承担一定风险、追求高收益的投资者。
3.货币基金货币基金，顾名思义，就是投资货币市场里的东西，是一种超低风险的投资工具。
特点：投资银行存款和短期债券，可以随时存取，年化收益大概在1.5%-2.5%。
用途：适合存放3个月内要用的钱，比如应急资金。
大家熟悉的余额宝是，还有其他各种互联网“宝宝类”产品，这种产品风险较低，流动性较好，当然收益也是较低的。不过考虑到可以随时取出来，优势就多了很多。
它主要买短期国债、央行票据、银行间的回购这些短期金融工具。
这些资产流动性高、安全性好，亏钱的概率很小。
虽然收益低，但因为可以随时取出来，所以优势还是很明显的。
一般而言，投资货币基金的目的是应付短期流动性的需要。
比如，我有一笔钱在一个月以后要用，放在银行里的话利息收入实在太少，而买入货币基金的话会有一定的收益，几乎不会亏损，又随时可以变现，自然是更好的选择。
所以，如果你有一笔短期闲置资金，又不想冒险，货币基金是个不错的选择。
4.混合型基金简单来说，混合型基金就是把债券、股票等各种证券都买一点。
基金经理可以根据市场情况，在货币、债券和股票之间自由调整投资比例。
比如，一半买债券，一半买股票，既保本又追求收益。
至于债券和股票的比例怎么配，这就看基金经理的本事了。
根据混合型基金对股票与债券的投资比例和投资策略的不同，又可以分为以下几类：
• 偏股型基金：大部分资产（比如60%以上）投资于股票，剩下的投资于债券。
这种基金收益可能很高，但风险也相对较大，适合那些愿意承担一定风险的投资者。
• 偏债型基金：大部分资产（比如60%以上）投资于债券，剩下的投资于股票。
这种基金相对稳健，收益没那么高，但风险也小很多，适合风险偏好较低的投资者。
• 配置型基金：股票和债券的投资比例相对均衡，比如各占50%。
这种基金既有一定的收益潜力，又相对稳健，适合那些希望平衡风险和收益的投资者。
混合型基金是一种介于股票型和债券型基金之间的投资工具，灵活性很高。
如果你不想把所有鸡蛋放在一个篮子里，混合型基金是个不错的选择。
总结1.债券基金：收益比货币基金高，但风险也稍高，适合稳健型投资者。
2.股票基金：高风险、高收益，适合长期看好市场或某个行业的投资者。
3.货币基金：低风险、低收益，适合短期闲置资金。
4.混合基金：风险和收益适中，适合平衡型投资者。