中小银行调整存款利率潮起，3%以上三年期定存利率成“稀有资源”机构分析

中小银行调整存款利率，特别是三年期定存利率上升至3%以上变得较为稀缺，这一现象可以从以下几个方面来分析：
1. "市场流动性变化"：随着我国经济的稳步增长和金融市场的深化，银行体系内的流动性逐渐丰富。为了吸引存款，银行可能会提高存款利率，尤其是对于长期存款产品。
2. "竞争加剧"：中小银行为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，可能会通过提高存款利率来吸引客户，尤其是高净值客户。
3. "监管政策"：近年来，监管部门对银行存款业务的监管力度不断加强，要求银行合理定价，避免过度竞争。在此背景下，银行在调整存款利率时，可能会更加谨慎。
4. "投资环境"：随着我国经济结构调整和金融市场改革，一些传统投资渠道的收益率有所下降，如债券、股票等。在这种情况下，存款利率上升，尤其是长期存款利率上升，对投资者具有一定的吸引力。
5. "银行风险偏好"：在当前的经济环境下，银行可能会更加注重风险控制，提高长期存款利率，以降低潜在的风险。
综上所述，中小银行调整存款利率，尤其是三年期定存利率上升至3%以上变得较为稀缺，可能是多方面因素共同作用的结果。对于投资者而言，选择合适的存款产品时，需要综合考虑自身风险承受能力、投资目标和市场环境等因素。

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来源：环球网

【环球网金融综合报道】6月中旬，又有一批农村中小银行宣布调整定存利率。6月初至今已有广东、河南、福建等地城农商行下调存款利率，调整幅度在10bp至40bp之间。

6月12日起，惠安中成村镇银行调整二年、三年和五年期定期存款利率，下调10bp、65bp和110bp。同日，西安高陵阳光村镇银行将三年、五年期定存利率下调至3%和3.3%，该行上次调整挂牌利率为4月1日。

6月以来，还有广东澄海农商银行、兰州农商银行、上海青浦惠金村镇银行、湖北京山农商行等多家中小银行机构对存款利率进行了调整。城商行中，据报道甘肃银行6月3日起将3年期定期存款利率由3.0%下调至2.6%。

业内认为，中长期存款利率下降将成为常态。据融360数字科技研究院监测的数据显示，2024年5月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.566%，6个月期平均利率为1.77%，1年期平均利率为1.901%，2年期平均利率为2.108%，3年期平均利率为2.512%，5年期平均利率为2.461%。

平安证券研报认为，中小银行此番调整后，3%以上的三年期、五年期定存利率已较为罕见，但相较于国有行、股份行，中小银行的存款利率仍具有一定优势。存款挂牌利率的调整往往采取“国有大行带头、股份制银行快速跟进、其余银行有序跟随”的节奏，在资产端利率强调降低融资成本的背景下，存款挂牌利率下调节奏在23年有所加快，成为稳定银行息差压力的重要托手。

此外，大额存单方面，据融360数字科技研究院分析，不同期限的大额存单市场年利率基本上都在3%以下，仅有个别长期产品利率高于3%，主流的3年期大额存单利率呈现下降趋势；大部分银行的大额存单长期利率会高于短期利率，不过，个别小银行的3年期、5年期利率开始出现倒挂现象。