近四成受访者选基难题，基金投顾如何俘获投资者青睐？

近年来，随着我国金融市场的不断发展，基金作为一种重要的投资工具，越来越受到投资者的关注。然而，面对众多基金产品，许多投资者感到困惑和难以抉择。为了解决这一问题，“基金投顾”应运而生。以下是一些“基金投顾”如何赢得投资者芳心的策略：
1. "专业服务"：提供专业的投资建议和个性化服务。基金投顾应该具备丰富的市场经验和专业知识，能够为投资者提供符合其风险承受能力和投资目标的基金产品推荐。
2. "定制化方案"：根据投资者的投资目标、风险偏好、投资期限等因素，量身定制投资组合。这种个性化的服务能够满足不同投资者的需求，增强投资者的信任感。
3. "持续跟踪与调整"：基金投顾需要持续跟踪投资者的投资组合表现，根据市场变化和投资者需求进行适时调整，确保投资组合的稳健性。
4. "透明度与沟通"：加强信息披露，让投资者了解基金产品的投资策略、费用结构、业绩表现等信息。同时，保持与投资者的良好沟通，及时解答投资者的疑问。
5. "风险控制"：基金投顾应注重风险控制，避免投资者因市场波动而遭受不必要的损失。在投资过程中，要时刻关注市场风险，及时调整投资策略。
6. "教育普及"：通过举办投资讲座、线上课程等形式，普及基金投资知识，提高投资者的风险意识和投资能力。
7. "情感关怀"：关注投资者的心理需求，提供心理支持

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当前，国内公募、私募基金规模已超50万亿，基民超7亿。站在新起点，新“国九条”对基金公司提出了更高要求，强调“从规模导向向投资者回报导向转变”。基金行业需坚持以投资者为本的价值取向，那目前基民投资还有哪些痛点难点?

近日，南都·湾财社持续推出以“投教护航·粤投有方”为主题的广东投教系列策划。围绕主题，南都·湾财社联合广东证券期货业协会，开展了基金投资者交易状况调查。问卷调查结果显示，37%受访者表示基金数量众多，不知如何选择；近38%受访者依赖收益排名交易，还有近20%选择听信网络“大V”等推荐，最终造成亏损。

近年，基金投顾在帮助投资者选择、配置基金和确定申购时机等方面提供了重要支持，正成为基金投资新趋势。但投顾市场进一步壮大还面临一些问题，部分机构重产品轻服务等情况仍存在，投资者建立对投顾的信任也非一日之功，需要持续沟通和经营。

近四成受访者买基金犯难

两成听信“大V”导致亏损

在问卷调查中，基金合约细节多，难理解；基金数量众多，难选择，是受访者反映问题的焦点。

调查结果显示，43%受访者表示，在交易基金过程中，基金费用细则多、不清晰，出现实际扣费与理解的不一致；32%受访者认为基金申赎规则难理解，出现申赎失败经历。

基金数量众多，也让不少投资者在选择上“犯难”。调查结果显示，37%受访者表示基金数量众多，不知如何选择；近38%受访者则依赖收益排名选基金经理或基金；还有近19%受访者听信网络“大V”等推荐而交易，最终造成亏损。

在记者一线调研中，有投资者晒出了自己的基金投资“成绩单”，持有的白酒、新能源汽车等行业基金，5年过去，账户收益依旧是小幅亏损。该基金投资者无奈道:“五年了，熬了这么久已经够坚持了吧，只是眼光差了点，选了个最差的。”

中国证券投资基金业协会最新数据显示，截至9月末，国内公募基金数量已经达到12175只，私募基金数量高达14.76万只。面对海量产品，不少中小投资者特别是新进入市场的小白曾认为“收益为王”，转身涌入高收益基金，使得一些公募基金规模大幅增长，诞生了不少百亿规模的网红产品，甚至出现基金经理“明星化”现象。

近年，监管曾持续推进基金行业“去明星化”，强化平台型投研体系建设。今年3月发布的《关于加强证券公司和公募基金监管加快推进建设一流投资银行和投资机构的意见(试行)》再次提及，强化公募基金投研核心能力建设，完善投研能力评价指标体系，摒弃明星基金经理现象，强化“平台型、团队制、一体化、多策略”投研体系建设。

“专业代理人”不断扩容

试点转常规“箭在弦上”

基金投顾，简单来说，就是专业的基金投资顾问机构，接受客户委托，为客户选择买什么基金、买多少、什么时候买、什么时候卖，甚至客户可以直接把账号委托给投资顾问，由投资顾问帮助开展基金申购、赎回、转换等交易。一般投顾机构会依据管理客户的资产规模，按年费率，收取一定投顾服务费。

这很好解决了受访者反映的基金选择困难、基金条款难理解等难题。用行业的话来讲，基金投顾主要充当“投”和“顾”两个角色。“投”相当于管家，帮客户打点好基金资产，实现资产的保值和增值；“顾”相当于老师，教客户基本的投资知识，带客户理解市场，提升投资能力和水平。

2019年10月，基金投资顾问业务试点启动以来，基金投顾业务发展受到了市场各方的认可与支持。截至2023年10月，已有60家机构获得基金投顾试点资格，其中包括了29家证券公司、25家公募基金、3家银行与3家第三方独立销售机构。各投顾机构以线上渠道为主开展业务，在基金代销平台或直销App上线了各类投顾组合。

据中国证监会披露，截至2023年3月底，基金投顾服务资产总规模达1464亿元，覆盖投资者约524万户。一些体验到基金投顾“好处”的用户，正在加大复购率。东方证券透露，截至上半年末，基金投顾客户留存率64%，复购率77%；客户盈利情况好于单产品投资，实现了“客户收益优于组合表现，组合优于市场表现”的结果。申万宏源基金2024年上半年公募基金投顾累计签约客户超7万人，累计复投率超过90%。

投顾如何赢得投资者芳心?

业内建言内容呈现要亲民

5年来，国内基金投顾业务试点从无到有，业态体系逐渐丰富，资产规模稳步提升，为我国财富管理行业的转型和升级奠定坚实基础，对推动资本市场的健康发展具有重要意义。

然而，现阶段，基金投顾业务仍处于发展初期，依旧存在一些挑战。

富国基金表示，基金投顾服务的核心是经营信任，而信任的建立是一个相对缓慢的过程，需要机构转变理念并付诸实践，还要投资理财市场的回报反馈、投资者认知提升等多种因素共同推动。

排排网财富理财师姚旭升总结称，基金投顾行业“重投轻顾”现象依旧存在，部分机构仍以产品销售为主，未能充分体现“客户为中心”理念；此外，市场认知仍然不足，投资者对基金投顾的优势和作用了解有限。

在基金投顾从试点往常规迈进的阶段，多方建言增进投资者信任。

“财富管理的最终模式就是‘推荐’，就是基金投顾或买方投顾。但在转化客户前，必须要建立起一套让客户信任的机制”，有资深财富管理行业观察人士表示。

首先，投顾机构需要重新构建自己的内容体系和展现方式，把自己视作一个“小媒体”，在内容品类、展现方式和制作精良度上大幅度提升，专业之余要让普通投资者感觉到真实和亲民，避免自说自话、自我感动；其次，投顾机构需要打通线上运营和线下经营的全通链路，通过优质的内容、服务，从公域获客向半公域引流，最终导入私域，转入线下深度经营。在这个过程中，提高转化率和留存率是关键，财富管理机构需要向互联网的优秀企业学习，提炼关键动作，在过程管理上狠抓落实。

“优秀的内容和创意往往来源于个体”，上述人士进一步补充，投顾机构应该允许内部有意愿的内容创作者获得更多的支持和自由度，在分配机制、底层物料、数据支持和合规效率等方面积极优化，才能在不断变革的互联网生态中找到属于自己的位置。

执行统筹:刘兰兰

采写:南都·湾财社记者 黄顺威