放宽购房贷款年龄限制引热议,银行否认，官媒称可探索新路径

关于放宽购房贷款年龄限制的问题，目前的情况是这样的：
银行方面表示，没有接到放宽购房贷款年龄限制的具体政策。银行在贷款政策上主要依据国家金融监管部门的规定，对于年龄限制等问题，通常不会有太大的变动。
官方媒体则提出了可以探索放宽购房贷款年龄限制的观点。他们认为，随着人口老龄化趋势的加剧，以及年轻人购房压力的增大，放宽年龄限制可能有助于缓解这些问题。当然，这只是一个探索性的观点，具体是否实施还需要经过深入研究和讨论。
总的来说，放宽购房贷款年龄限制目前还处于探讨阶段，具体政策是否实施以及如何实施，还需要等待官方的进一步通知和规定。

相关内容：

据新京报·贝壳财经，2月13日，有关房贷年龄期限可延长到80岁的消息再引热议。记者致电南宁市多家银行求证后发现，目前，多家银行回应称并未接到通知。其中，建设银行南宁某支行网点工作人员表示，暂时没有接到该项通知。南宁某农业银行个贷中心的业务经理也告诉记者，关于延长房贷年龄期限一事自己也是通过新闻了解到的，但上级行并未下发文件，目前该行仍延续贷款人年龄加贷款期限不超过75年的政策。

中信银行南宁分行则向回应称，外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80年，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。

经济日报刊文指出，有条件的城市可以继续因城施策，优化包括信贷政策在内的差别化住房政策。在满足首套住房消费需求基础上，可考虑适时、适当地降低二套房首付比例、调整二套房贷利率加点、调整限购套数、调整限购区域等，以满足有改善性住房需求的人群。还可探索提高住房贷款借款人最高年龄、加大支持和创新住房租赁贷款、放松二孩和三孩家庭限购等措施，以满足老年人、新市民、创新型技能型人才以及多孩家庭等群体的住房消费需求，更好地降低购房成本，提升换房意愿，释放合理的改善性购房需求。

露桥解读：2023年的1月12日，网传南宁各大银行将住房按揭贷款人的年龄限制，放宽至80岁。一石掀起千层浪。我听到这个消息的第一反应，是“离谱他妈给离谱开门——离谱到家了”。

为什么这么说呢？因为目前国内人均寿命也只有78.2岁，如果银行把住房按揭贷款人的年限放宽至80岁，那不就出现“冥贷”了吗？吓死人了！（开个玩笑，别当真）

幸好，第二天，也就是2023年的1月13日，当地银行出来辟谣了。

南宁当地银行辟谣

辟谣内容，大概的意思是说：

房贷人的年龄放宽至80岁，是没有的事儿，是谣传。目前仍延续贷款人年龄加贷款期限不超过75年的政策。

但也有当地银行的表示，就很耐人寻味了：近期该银行的总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80年，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。

吃瓜群众雾里看花，大致、隐约、也许根据以上信息，大概拼凑出一个模糊的推论：银行将房贷人年龄放宽至80岁是讹传。但有迹象表明，今后银行系统可能会突破既有的“贷款人年龄+贷款期限不超过75年”的规定，至80年。

好巧不巧，官媒《人民日报》在2月14日发表时评表示“释放改善性住房需求潜力，可探索提高住房贷款借款人最高年龄”。

图源：《人民日报》

行文至此，舆论操作路径已经较为清晰的浮现在公众面前：第一天网络谣传——第二天辟谣的同时给出相关正确信息——第三天官媒上场发声支持。

这逻辑链路，实乃环环相扣，严丝合缝。

避免了公众在不了解实情的信息茧房里，对信贷政策的重大调整，往突破楼市底线的不正确方向上去解读，再来一个官媒高屋建瓴的支持住房改善性需求的时评，一切就都变得那么理所当然，那么逻辑通畅。接下去，能看得懂政策风向的银行系统，自然是，该干嘛，就干嘛。

不耍嘴皮子了，对这个猜测中政策，我持旗帜鲜明的支持态度，因为：第一，金融服务要带有一种普惠性质，只要在金融机构风险管控合理合规的范围内，要尽可能的无差别的覆盖更多的民众。

尤其是我们在2022年老龄化率达到14.9%，已经不可逆的进入到深度老龄化社会，根据联合国推测，到2035年，我国60岁以上老年人占总人口的比例会达到35%左右，算人数差不多4亿人。

试想一下，如果这4亿人没办法享受到高质量的普惠金融服务，国民的获得感和幸福感从而谈起（银行会失去多大的一个市场增长空间和利润啊？）

第二，在目前国内居民部门杠杆率已经快要触及国际警戒线65%的背景下，如果能持续释放出这部分年纪较大人群的加杠杆空间，既可以缓解国内居民部门杠杆上升压力，也可以通过债务驱动经济的持续发展，还可以让中老年人群在金融服务的支持下，享受更美满的晚年生活，一举多得啊。

居民杠杆率的国际比较

需要说明一点，提升贷款人年龄+贷款期限至80年，是完全符合国际上针对老龄化社会的主流金融操作的。

不仅如此，包括渐进式延迟退休政策，也是针对老龄化社会而采取的国际通用做法。今后很长很长一段时间，我们要习惯老龄化社会的到来，以及由此衍生开来的各项政策变动。

另外，也不要认为通过债务驱动经济，就是什么了不得的事情。稍微有点经济常识的人，都应该知道，1971年布雷顿森林体系解体，1973年美元挂钩石油后，全球都进入到了信用货币体系，其本质就是债务驱动经济发展。

当然，是需要一种良性的债务扩张，否则，经济是要扛不住的。

最后，就楼市而言，提升贷款人年龄+贷款期限至80年，可以释放出更多的楼市合格贷款人（接盘侠），以及释放出更大的债务杠杆（贷款额度），还有更长的债务周期（更低的月供），其对楼市的影响，如下：

1、各城市都会加大抢人的力度，不仅要年轻人，最好把年轻人的父母都接过来一起住。一座城市人越多，债务空间释放的潜力越大，经济和楼市自然就更有可能顶上去。相反，那些老年人和年轻人都流失的城市，就不好说了，毕竟，根（老年人）都被人刨走了。所以，今后城市之间的房价分化，会愈发显著。

2、该政策不仅仅停留在让老年人买得起房这个阶段，更大的侧重点在于释放年龄在50-60岁的改善型住房需求。今后各大城市的楼市主流产品，是改善型产品，而不是刚需小面积段产品（除非做适老化的小面积产品）。

3、信用货币体系之下，债务驱动经济，但也必然带来信用的扩张，根据货币银行学原理，这会导致我们货币发行量的不断累加。简单说，就是今后若干年，钱会越印越多（货币和债务是一体两面），当然，这依然是有抵押物和锚定物的良性货币扩张，不是津巴布韦，委内瑞拉那种无节操的滥发货币。

4、该政策在当前房价高企的阶段，并考虑到今后老龄化社会的到来，将首付比例、住房贷款人的年龄与借款年限错配问题，进行了修复，让金融资源的配置效率提升。简单说，是可以延续楼市泡沫。只要控制的好，稳住房价不暴涨，是能逐渐缓释泡沫的（钱越印越多，房价不大涨背景下，是可以通过通胀稀释房价泡沫的）。不过决定因素还在于居民收入的增长。

筒子们，听我说，这个政策变动，看似不经意，也不是官方通报的政策，其实才是真正厉害的楼市大招！其影响，何其深远！

据新华网，近期，多地降低首套房贷利率至4%以下。据不完全统计，2023年已有近30个城市调整了首套房贷利率。优化限购、降低首付、补贴税费、提高贷款额度也逐渐成为调控政策优化的“标准配置”。多项政策利好叠加，从1月份各地房地产市场表现来看，部分城市的二手房市场已显现回暖迹象。业内人士呼吁，各地应继续优化政策，大力支持刚性和改善性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

露桥解读：楼市最艰难的时刻，应该已经过去了。

据中新经纬，辽宁银保监局日前发布风险提示称，随着经营性贷款利率持续走低，社会上出现一些违规“贷款中介”，以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”，再办理“信用贷”“经营贷”归还过桥资金，使消费者陷入违规转贷的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。辽宁银保监局提醒，要提高风险意识，维护自身合法金融权益，警惕不法分子的不实宣传，抵制扰乱金融秩序行为，依法合规办理贷款、还贷业务。

露桥解读：涉及刑事责任，不是警方最应该最早提醒的吗？怎么变成当地银保监局了？急，看样子，是真的有些着急了。

深圳市房地产中介协会公布的数据显示，上周深圳二手房（含自助）录得780套，环比增长40%，已超2022年周度录得量最高值。新春开工后，深圳二手房交易量呈现快速恢复态势。值得注意的是，这里的录得量以二手房买卖合同发起时间为口径统计的数据，并非最终成交过户套数，因此，与网签数据比起来，该数据更能及时反映市场的动态。此外，深圳二手房在售量超过3.8万套，仍在持续增加中。

露桥解读：几乎每一轮楼市上涨，地少人多的深圳，都是带头大哥。

据证券日报，自今年1月17日召开的全国住房和城乡建设工作会议提出“有条件的可以进行现房销售”后，不足一个月时间，已有山东、安徽、河南、四川、广东等地明确表态，试点现房销售。多位业内专家表示，目前来看，实行多年的商品房预售制度已经出现政策调整转折契机。长远来看，现房销售可能会取代期房预售，但这种改变并非一蹴而就，过快推进不利于行业平稳发展，预计部分省市展开试点也是由点到面逐步展开，再不断扩大覆盖面。

露桥解读：说真，过去两年不少期房楼盘，是真卖不动，结果只能现房销售了。没想到，我们不知不觉当中，就做到了几年前官方就雷声大雨点小的“现房销售”。看样子，政策再厉害，还是要尊重市场的力量啊！

据中证报，近期，国内外金价均回调。记者日前实地走访北京菜百首饰、国华商场等多个黄金市场发现，各类热衷投资黄金的消费者的购买热情依旧高涨。有分析师表示，目前黄金价格处于筑底震荡阶段，建议投资者以空头思路对待，基于美联储加息预期支撑美元走势等多个偏空因素，国际金价短期仍承压，需要警惕回调风险。

露桥解读：之前我就提示过风险了，可以去看前几期内容。

据证券日报，川财证券首席经济学家、研究所所长陈雳表示，粮食安全是当前国家安全的重要组成部分之一，稳产保供是近几年中央一号文件提出的重要目标，尤其是和乡村振兴的目标相结合，使得乡村振兴和种业板块受到资本市场的关注。

“三农”上市公司估值也有望提升。中航基金首席经济学家邓海清表示，乡村振兴既是经济扩内需的重要抓手，也是高质量发展的试金石：一是振兴乡村产业，比如体验民宿、乡村旅游，提升村民收入水平，乡村消费市场潜力巨大；二是完善乡村教育、医疗和养老基础设施，使得中国乡村成为数字经济的腹地。

对于乡村振兴板块的投资机会，前海开源基金首席经济学家杨德龙表示，乡村振兴领域上市公司盈利有望进一步改善，年报业绩预期向好品种值得期待。

露桥解读：机构总是往“情定终身”解读，市场总是冲着“一夜缠绵”理解。这是可以修复的“代沟”，还是不可跨越的“鸿沟”啊？正面理解机构，周末去搬砖。反面理解机构，别墅靠大海。

华创证券研报指出，展望2023年，在疫情影响基本消除，制造业景气底部回升，新一轮制造业振兴政策在途预期背景下，2023年制造业资本开支有望迎来新一轮景气周期，叠加我国智能制造转型升级大势，高端装备行业有望迎来“戴维斯双击”。给予机械行业“推荐”评级。

据每经网，中信证券首席经济学家明明认为，考虑到住房贷款本身会滞后于销售数据，因此居民中长贷的反弹可能还须等待至一季度以后，不过企业贷款依然可以成为重要支撑，一季度新增信贷仍有望达到9万亿~10万亿元。

今年货币政策的核心还是支持经济修复、推动“稳增长”进程，具体将体现在两方面：总量方面要维持足够的流动性供给，但同时也要关注经济修复中的结构性问题，持续加大对普惠小微、科技创新、绿色发展、基础设施等重点领域和薄弱环节的支持力度。

因此预计还将继续落实好一系列结构性货币政策，结构性货币政策工具有望呈现“增量、扩面、降价”等特征，可能继续使用或者增加额度，也存在创设新工具的可能。