存款利率持续下跌，普通人该如何理财？

存款利率持续下跌，确实对普通人的理财带来了一定的挑战。以下是一些建议，帮助您在当前环境下进行理财：
1. "多元化投资"：不要将所有资金都投入单一的理财产品中，分散投资可以降低风险。可以考虑股票、债券、基金、黄金、外汇等多种投资渠道。
2. "学习投资知识"：提高自己的金融素养，了解不同投资产品的特点和风险，避免盲目跟风。
3. "长期投资"：在股市等波动较大的投资渠道中，长期投资通常比短期投机更有可能获得稳定的收益。
4. "固定收益类产品"：虽然存款利率下跌，但仍有部分固定收益类产品如国债、企业债等，风险相对较低，可以作为稳健的投资选择。
5. "理财产品"：选择一些稳健的理财产品，如货币市场基金、银行理财产品等，这些产品风险较低，流动性较好。
6. "保险规划"：通过购买保险产品，如人寿保险、健康保险等，可以规避生活中的不确定风险。
7. "养老规划"：提前规划养老资金，可以考虑购买养老保险、投资养老社区等。
8. "消费观念"：理性消费，避免过度负债，保持良好的现金流。
9. "关注政策"：密切关注国家政策，如税收优惠、产业政策等，可能会为您的投资带来新的机会。
10. "专业咨询"：在投资过程中，如有需要，可以寻求专业理财顾问的帮助。
总之，

相关阅读延伸：存款利率持续下跌，普通人该如何理财？

去年的这个时间节点，我跟家人说存款利率会越来越低，甚至跌破1，极端情况下可能出现负利率，可是没有人信我，都觉得我的说法不靠谱。就在今年520这天，存款利率下调。调整后，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%，跌破1%关口，进入“0字头”时代，活期存款利率0.05%，一万元存一年甚至只有5元的利息。在存款利率持续下行的背景下，普通人如何实现资产保值增值。

一、低风险策略

国债仍是安全性最高的选择，2025年5年期储蓄国债利率约2.8%，且提前支取仅扣除部分利息。

存款可优先选择中小银行或民营银行的大额存单（部分3年期利率仍可达2.4%）。我咨询了我们这里的地方性商业银行，存款利率还未做调整，但是也会在近期计划跟随国有银行做调整，所以有存款计划的要抓紧最后的时间。

二、中风险策略

短债基金年化收益3%-4%，波动低于股票基金，适合保守型投资者。

“固收+”基金（如含可转债或少量权益资产）在2024年实现超4.46%的年化收益，兼具稳健与弹性。

定投沪深300、中证500等宽基指数，长期摊薄成本，历史年化收益约7%-10%。

三、高风险策略

银行股、能源股等高股息股票分红稳定，但需警惕行业集中风险（如能源股波动可能拖累收益）。

红利ETF分散持仓，但需关注费率（优选内扣费低于0.7%的产品）。

黄金ETF：相比实物黄金更灵活，适合对冲通胀风险，但需注意金价高位波动。

REITs ：底层资产清晰的物流园、保障房类项目年化分红约5%，兼具租金收益与资产增值潜力。

四、配置原则

按“股债平衡”（如60%股票+40%债券）配置，定期再平衡。

跨市场分散（A股、港股、美股、黄金）以降低单一市场风险。