一天内接罚单五连发！这家券商因违规承诺、合规违规等问题陷入风波

根据您提供的信息，这家券商可能因为以下违规行为而收到多张罚单：
1. "违规承诺保本保息"：根据中国证监会规定，证券公司不得向客户承诺或保证投资收益，也不得承诺本金不受损失。券商的这一行为违反了证券市场的基本规则，可能涉嫌欺诈。
2. "合规人员从事销售"：合规人员应当专注于合规管理，而不是直接参与销售活动。合规人员从事销售可能影响其客观性和独立性，违反了合规原则。
3. "无视风险测评"：在向客户推荐产品或服务时，券商应当进行适当的风险测评，以确保推荐的产品或服务与客户的风险承受能力相匹配。无视风险测评可能导致客户投资失败，甚至造成重大损失。
针对这些违规行为，中国证监会通常会采取以下措施：
- "罚款"：对违规券商进行罚款，以警示其他券商。 - "暂停业务"：暂停违规券商的部分或全部业务，以防止其继续违规操作。 - "吊销许可证"：在严重违规的情况下，证监会可能会吊销券商的许可证，使其无法继续从事证券业务。
券商应当严格遵守相关法律法规，切实履行合规义务，保护投资者合法权益。对于违规行为，证监会将依法予以查处。

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证券资管行业阵痛仍在继续。

9月24日，浙江证监局一次性挂出5张针对爱建证券的行政监管措施。由于在资管产品销售中存在问题，爱建证券两家营业部报被采取责令改正的措施，三名相关负责人也被要求前往证监局接受监管谈话。

在“资管新规”落地后，此前大资管行业默认的“刚性兑付”被明文禁止。但如监管认定证券公司在销售中存在夸大宣传、虚假宣传等过错行为，或许将有利于投资者求偿。对于证券公司来说，早期产品销售中的失误将导致公司付出更多代价。

资管销售存多处违规

作为一家名不见经传的小券商，爱建证券此次一次性拿下5张监管函，可以说是“摊上事了”。

9月24日，浙江证监局一次性挂出5张针对爱建证券的行政监管措施，其中两份关于公司杭州、嘉兴两地营业部资管产品销售中存在违规，另外三份则针对相关负责人在违规中应承担的责任要求谈话。

具体来看，对于杭州富春路营业部，浙江证监局称，营业部在开展证券公司集合资产管理计划销售业务过程中存在以下五大问题：

一是营业部员工存在向投资者作出保证其资产本金不受损失和取得最低收益的承诺的行为；

二是合规管理人员从事销售工作；

三是未关注个别投资者短时间内多次风险承受能力测评结果不一致的情况；

四是交由个别投资者签字确认的《适当性评估结果确认书》中，未勾选产品所属投资品种和投资者的适当性评估结果；

五是交由个别投资者留存的合同中未填写“签订日期”。

上述行为反映出营业部集合资产管理计划销售业务内部控制不完善，且未能勤勉尽责地服务客户。对此，浙江证监局责令营业部予以改正，并要求其开展全面整改工作，梳理完善资管计划等金融产品销售业务流程，切实提高合规管理水平，健全内部控制，严格规范员工执业行为，采取有效措施杜绝违法违规行为。

对于时任营业部负责人余某青和从事营销的合规人员李某燕，浙江证监局对其采取监管谈话的行政监管措施。

而对于嘉兴斜西街证券营业部，浙江证监局则明确指出，其营业部销售的集合资产管理计划出现兑付风险并引发投资者集体信访。就销售过程中存在问题来看，同样存在部分投资者留存合同未填写“签订日期”的问题，另外，部分投资者还存在付款购买集合资产管理计划前未签署合同、风险揭示书、风险承受能力调查问卷或适当性评估结果确定书等材料的问题。

对此，浙江证监局同样要求嘉兴斜西街证券营业部进行全面整改，并要求营业部负责人前去接受监管谈话。

祸起踩雷凯迪生态

虽然证监局在行政监管措施中并未指明具体资管计划内容，但结合年初曾火爆一时的“还钱马甲”事件，此次爱建证券的多宗违规或许仍与其迟迟未能兑付的“爱迪新能源集合资产管理计划”有关。

今年1月，爱建证券多家营业部被挂有“爱建证券还钱”马甲的照片在网络上广为流传，“爱迪新能源集合资产管理计划”逾期未能兑付的消息也因此广而告之。

根据中基协备案信息显示，“爱迪新能源集合资产管理计划”成立时间为2016年10月20日，为固收类产品，应于2018年10月到期。其中，爱建证券为管理机构，托管人为宁波银行。

根据券商中国记者获取的一份推介材料显示，爱迪新能源集合资产管理计划最初拟募集资金为3亿元，预期年化收益大于7%，主要用于向凯迪生态环境科技股份有限公司发放信托贷款。

彼时，推介材料称，融资方是国家大力支持的生物质环保发电行业担保方资产实力雄厚，盈利能力强，担保实力强；生物质能源是目前世界上应用最广泛的可再生能源，具有巨大的发展潜力。

根据推介材料，此次资管计划的风控措施主要为融资方的银行授信和担保方凯迪集团提供的无限连带责任担保。而在凯迪生态变为“*ST凯迪”、凯迪集团陷入重组困境之后，资管计划的违约可想而知，在缺乏实际抵质押品的情况下，后续追偿更是难上加难。

该资管计划二季度托管报告显示，截至2019年6月30日，集合计划份额净值为0.477元。在托管报告中，爱建证券做出风险提示称，凯迪生态现阶段债务违约、发生多起诉讼仲裁，财务状况集聚恶化，司法重整具有重大不确定性，管理人无法就融资人的债务清偿进行预测，集合计划的投资回收具有重大不确定性。

而在资管计划出现违约后，多地投资者通过各个渠道要求爱建证券进行兑付，并直指在资管销售中存在“固收保本”的宣传。并有投资者声称，在产品销售中存在故意删除风险测评问调查表年龄一项，导致多位超过70岁老人购买。不过，上述信息未得到官方证实。

据悉，近期仍有多名投资者前往爱建证券进行维权，现场场面一度十分混乱。

资管业务屡现危机

事实上，在被浙江证监局关注之前，爱建证券的资管业务已被上海证监局先行责令改正。

今年6月，上海证监局发布监管措施显示，爱建证券存在向客户发送的资产管理计划宣传推介短信存在夸大宣传、未充分提示风险等问题，且未及时更新资产管理业务相关制度。基于此，上海证监局认为爱建证券内部控制制度不完善，存在重大风险隐患，责令其在7月31日前改正并提交书面报告。

而在今年8月，爱建证券又因未对公司快速交易系统进行有效管理、客户准入和用户权限管理不到位、未严格审查客户身份的真实性、交易账户及交易操作的合规性等问题，被上海证监局再次采取责令改正的措施。

2018年4月，备受行业关注的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式落地，在四部委联手之下，资管行业过去存在的多处隐疾被放置于阳光之下，刚性兑付就是其中之一。

在资管新规中明确要求，金融机构不得承诺保本保收益，产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。违反净值确定原则对产品进行保本保收益、采取滚动发行等方式保本保收益、自行筹集资金偿付或委托其他机构代偿等行为，均被认定为属于刚性兑付。不过，如监管认定证券公司在销售中存在夸大宣传、虚假宣传等过错行为，或许将有利于投资者求偿。

对于一众中小券商而言，在资管新规出台后，资管业务的一蹶不振可以想象。

爱建证券2018年年报显示，报告期内，因通道业务全面禁止、管理费收入下降、集合资管业务规模缩减，公司资产管理业务累计实现收入1,835.85万元，较上年同期下降46.21%。截至报告期末，爱建证券资产管理业务规模239亿元，较上年同期下降11.48%，其中主动管理产品业务规模减少至7.21亿元，较上年同期下降27.10%。

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