5月银行理财榜单月报,固收理财收益率突破5%，绩优产品多渠道挖掘收益潜力

"银行理财榜单月报：5月固收理财收益率最高可超过5%，绩优产品多渠道挖掘收益"
【摘要】 随着市场的逐步回暖，5月份银行理财产品收益率呈现上升趋势。本报告将对5月份固收理财产品的收益率进行梳理，并分析绩优产品的投资策略，帮助投资者更好地挖掘收益潜力。
"一、5月固收理财收益率概况"
根据最新数据，5月份固收理财产品的平均收益率较上月有所上升，部分绩优产品的收益率甚至超过了5%。具体来看：
1. "银行理财平均收益率"：5月份银行理财产品的平均收益率约为4.2%，较上月上涨了0.1个百分点。 2. "最高收益率"：部分银行推出的固收理财产品收益率最高可达5.2%，创下了近期新高。 3. "收益率分布"：5月份固收理财产品的收益率分布较为均匀，收益率在3%-5%区间的产品占比最高。
"二、绩优产品投资策略分析"
1. "多元化配置"：绩优固收理财产品在投资策略上，普遍采用多元化配置，降低单一市场波动风险。例如，通过配置债券、货币市场工具、信用债等多种资产，实现收益与风险的平衡。
2. "精选优质资产"：绩优产品在投资过程中，注重精选优质资产，如信用评级较高的企业债券、政府债券等，以提高收益稳定性。
3. "灵活调整策略"：

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财联社6月13日讯（研究员 杨斌）债市收益空间愈发狭窄，且波动加剧，而银行理财产品通过多渠道挖掘，依然能取得不俗收益。

财联社据第三方机构法询金融的数据，对5月份银行理财整体和各机构的表现进行了统计梳理。5月银行理财产品收益率最高5.83%，传统固收产品通过直投或委外的方式，配置ABS、非标债权、QDII等增厚收益，绩优权益混合产品主要配置了港股。

5月固收理财收益率最高超过5%，绩优产品配置ABS、非标、QDII

5月以来，债市宽幅波动，信用债整体表现好于利率债。月初，存款准备金率和7天逆回购利率双降，债市收益率一度大幅下行。此后随着利多出尽，外围环境好转及大行负债压力等因素，债市收益率震荡上行。

在这一行情下，部分银行理财的固收产品在5月取得了不俗收益。根据第三方机构法询金融的数据统计，光大理财、青银理财、信银理财都有多款产品的月度收益率位于5月固收理财产品前十，部分5月收益率超过5%，最高5.83%，意味着该月的产品年化收益率超过60%。

图：5月固收类理财收益率前十的产品

（资料来源：法询金融）

（注：展示收益率为5月的年化收益率，下同；产品限定规模在1亿以上，成立至少半年。第4、5只产品净值日期为5月29日，第6只理财产品净值日期为五月28日，第9、10产品净值日期为5月22日）

1.光大理财阳光金创利两年3期

一季报显示，光大理财阳光金创利两年3期系列持有了多个新能源资产支持证券。如GC华苏优是华能国际-江苏公司新能源基础设施投资蓝色碳中和资产支持专项计划，汇能24A1是中信建投-中核汇能2024年新能源基础设施投资资产支持专项计划。

阳光金创利两年3期的投资经理在一季报表示，关税不确定性影响风险偏好，整体利好债市。降准等逆周期政策二季度落地，伴随政府债发行提速，专项债、特别国债等扩容，货币与财政加强配合之下央行加强流动性呵护，资金面也利好债市。

图：阳光金创利两年3期一季度末持仓情况

（资料来源：产品一季报，财联社整理）

2.青银理财璀璨人生成就系列人民币个人理财计划（共享）

青银理财璀璨人生成就（共享）系列有多款产品在5月收益较好，其各期产品持仓包括非标准化债权、QDII。一季报显示，2023年222期持有非标债权资产40%、代客境外理财投资 QDII 占比36%，2023年193期持有非标准债权资产45%。2022年203期持有非标准化债权类资产36%、代客境外理财投资QDII占比12%，2022年278期持有代客境外理财投资QDII占比36%。

3. 信银理财同盈象固收稳健一个月持有期1号理财产品

信银理财同盈象固收稳健一个月持有期1号理财产品和信银理财同盈象固收稳健季开28号理财都是通过委外的形式展开投资，一季报显示，这两款产品投资了多个集合资金信托计划。穿透后所投债券较为分散，包括短期限信用债和同业存单。投资经理认为，季末过后为银行理财配置需求旺盛时期，资金价格走低推动信用债收益率回落，信用债票息优势凸显。

图：信银理财同盈象固收稳健季开28号理财产品一季度末穿透前持仓情况

（资料来源：产品一季报，财联社整理）

绩优权益混合产品配置港股

权益及混合理财方面，宁银理财实现了5月收益率“霸榜”，多款产品月度收益率位居前十。宁银理财宁赢个股臻选混合类开放式理财产品2号（最短持有期3年）、宁赢混合类碳中和开放式理财产品1号（最短持有期1年）5月收益率超过3%。

图：5月权益及混合类理财收益率前十的产品

（资料来源：法询金融，第2、7只产品净值日期为5月29日，第8、第10只净值日期为5月27日）

1.宁赢个股臻选混合类开放式理财产品2号

一季报显示，宁赢个股臻选混合类开放式理财产品2号（最短持有期3年）的权益仓位有78%，其投资了多只港股。

图：宁赢个股臻选混合类开放式理财产品2号一季末持仓

（资料来源：产品一季报，财联社整理）

宁银理财其他产品中，宁赢混合类碳中和开放式理财产品1号（最短持有期1年）一季度末权益仓位77%，其重仓包括港股以及宁德时代、金风科技等新能源A股。宁赢红利精选混合类理财产品1号（最短持有1年）的权益仓位68%，重仓了银行股及货币基金。

2.招银理财招卓泓瑞全明星精选日开一号权益类理财计划

其他5月收益较好的产品中，招银理财招卓泓瑞全明星精选日开一号权益类理财计划投资资管产品占比66%，通过委外的方式同样重仓了港股。

图：招银理财招卓泓瑞全明星精选日开一号权益类理财计划一季末穿透持仓

（资料来源：产品一季报，财联社整理）

3.工银理财·恒睿睿盈私银尊享最短持有570天混合类开放式理财产品

工银理财·恒睿睿盈私银尊享最短持有570天混合类开放式理财产品则通过资管产品，投资了银行优先股和黄金ETF。

图：恒睿睿盈私银尊享最短持有570天混合类开放式理财产品一季度末穿透持仓

（资料来源：产品一季报，财联社整理）

(备注:①由于产品净值信息披露并不完全，本部分仅以“法询货币网所含数据”为基础，可能有所遗漏； ② 本部分榜单仅作分享用途，不构成任何投资建议。)

（财联社 杨斌）