乌鲁木齐银行2024年净利润受不良反弹及拨备腰斩影响，同比下滑9.54%

乌鲁木齐银行2024年净利润同比下滑9.54%的情况，可能是由以下几个因素导致的：
1. "不良贷款反弹"：银行的不良贷款率上升，意味着银行需要为可能无法收回的贷款计提更多的拨备。不良贷款的增加会导致银行的利润减少。
2. "拨备覆盖率下降"：为了应对不良贷款，银行会提取拨备。如果不良贷款增加，而银行提取的拨备没有相应增加，或者银行减少了对拨备的提取，那么拨备覆盖率就会下降。这可能会对银行的净利润产生负面影响。
3. "市场竞争加剧"：银行业竞争激烈，可能导致银行的利润空间受到挤压。
4. "经济环境变化"：宏观经济环境的变化，如经济增长放缓、通货膨胀等，也可能影响银行的盈利能力。
5. "监管政策调整"：银行需要遵守的监管政策发生变化，可能会增加银行的成本，减少利润。
针对这种情况，乌鲁木齐银行可能需要采取以下措施：
- "加强风险管理"：严格控制不良贷款的增长，提高拨备覆盖率。 - "优化资产结构"：调整资产结构，增加盈利能力强的资产。 - "提高运营效率"：通过提高运营效率来降低成本。 - "拓展业务领域"：寻找新的业务增长点，如发展零售银行业务、财富管理等。
总的来说，银行净利润下滑是一个复杂的问题，需要从多个方面进行分析和应对。

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日前，乌鲁木齐银行披露2024年度业绩报告显示，截至2024年末，该行资产总额2276.59亿元，同比增加7.6％。报告期内实现营业收入42.51亿元，同比增加22.95％；实现净利润9.38亿元，同比减少9.54％。

根据报告，乌鲁木齐银行营业收入主要来源于利息净收入、手续费净收入和投资收益。报告期内，其利息净收入24.91亿元，同比减少1.84亿元，下降6.88％。该行在报告中解释称，受LPR 持续下调、金融市场业务资金价格下降、房贷利率政策性调整和小微企业减费让利等综合因素影响，资产端收益率大幅下降，同时负债端受制于市场竞争环境，成本压降压力较大，导致该行净息差持续收窄。不过，该行手续费及佣金净收入1.17 亿元，同比增加0.08 亿元，上升7.65％。

值得注意的是，2024年乌鲁木齐银行的资产质量出现较大波动。截至2024年末，该行不良率为1.95％，而2022年和2023年分别为1.58%和0.92%；拨备覆盖率为178.97％，较去年同期的326.25%下降了147.28个百分点。此外，资本充足率也连续三年有所下滑，2022年、2023年和2024年分别为18.14％、15.16％和14.33％。

联合资信评估在乌鲁木齐银行2024年主体信用评级报告中指出，该行在乌鲁木齐市内积累了较好的客户基础和品牌影响力，主营业务在当地金融机构同业中竞争力较强。经营方面，乌鲁木齐银行围绕地区发展战略，加大重点客户营销力度，公司贷款及储蓄存款业务展业情况良好。

不过，上述报告还指出，乌鲁木齐银行大额信贷资产发生违约，导致资产质量有所下行，不良贷款管理面临一定挑战。此外，该行的盈利能力仍有待提升，定期存款规模较大，揽储成本保持较高水平。在监管政策导向和市场趋势变化下资产端收益率下降，使得乌鲁木齐银行净息差也有所收窄。

此外，乌鲁木齐银行国有法人股东持股比例较高，在业务拓展、网点设立、资本补充等方面能够获得政府和股东的有力支持。受部分客户大额信贷资产不良影响，乌鲁木齐银行信贷资产质量面临管控压力，该类贷款由地方政府牵头处置或债委会统一行动，未来仍需关注资金回收情况及其对盈利的影响。

年报显示，截至2024年末，乌鲁木齐银行国有股份占比67.08％，民营股份占比31.54％。其中，第一大股东为乌鲁木齐国有资产经营（集团）有限公司（合并持股），持股占比19.6％。

值得一提的是，近期乌鲁木齐银行高管层调整频繁。今年2月28日，该行发布公告显示，任思宇因工作变动原因辞去该行董事长、董事及董事会战略委员会主任委员职务，原行长王辉则经董事会选举成为该行第六届董事会董事长。日前，王辉已以乌鲁木齐银行党委书记身份公开出席同业座谈交流。

而这距离王辉成为乌鲁木齐行长仅仅过去不到半年时间。2024年11月13日，该行发布公告称，公司第六届董事会2024年第三次会议聘任王辉担任行长，且近日已收到国家金融监管总局新疆监管局关于王辉乌鲁木齐银行行长的任职资格批复。

高管频繁调整之际，乌鲁木齐银行的内控和合规问题也值得关注。2024年12月末，该行因违反征信管理规定，被中国人民银行新疆维吾尔自治区分行处以罚款452万元。再往前，同年4月，该行曾因贷款风险分类不准确、理财资金投前调查、投后管理不到位、准贷记卡业务管理不到位被国家金融监管总局新疆监管局处以罚款140万元。

对此，乌鲁木齐银行在年报中亦有表示：在风险管理方面，该行一方面搭建全面风险管理主体框架，通过风险管理“三道防线”和“四级风险责任体系”矩阵式管理，建立全方位、多层次的风险管理治理框架；另一方面，推进风险管理基础建设和相关系统建设，例如启动新一代授信管理系统规划咨询与建设项目，新系统建成后将实现信贷业务的全流程业务处理，优化业务流程，整合系统架构，提升信贷业务的整体管理水平和运行效率。同时，在产品创新工作流程中落实消费者权益保护、风险防控、内控合规管理等各项监管要求，确保产品创新发展战略与全行整体战略的风险管理政策一致。

公开资料显示，乌鲁木齐银行成立于1997年12月，是新疆第一家具有独立法人资格的地方性股份制银行，2015年底获批更名。

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