邮储温州分行砥砺十年，助力打通农村金融“最后一公里”服务通道

邮储银行温州分行自成立以来，始终坚持以服务“三农”为己任，积极发挥国有大行的责任担当，砥砺十年，在打通服务农村金融“最后一公里”方面取得了显著成效。
一、政策引领，助力乡村振兴
邮储银行温州分行认真贯彻落实国家乡村振兴战略，积极发挥金融主力军作用。通过制定一系列政策措施，加大对农村地区的信贷支持力度，助力乡村振兴。
1. 提高涉农贷款占比。邮储银行温州分行将涉农贷款作为业务发展的重点，不断提高涉农贷款占比，确保金融资源向农村地区倾斜。
2. 优化信贷产品。针对农村地区特点，邮储银行温州分行创新推出了一系列适应农村需求的信贷产品，如“惠农贷”、“金穗贷”等，有效满足农村居民和农业生产经营者的融资需求。
3. 降低融资成本。邮储银行温州分行积极落实国家关于降低融资成本的决策部署，通过优化利率定价机制、降低担保费率等措施，切实减轻农村地区融资负担。
二、创新服务，提升金融服务水平
邮储银行温州分行以客户为中心，不断创新服务模式，提升金融服务水平，努力打通服务农村金融“最后一公里”。
1. 拓展服务渠道。邮储银行温州分行在乡镇、农村地区设立大量网点，同时积极推广手机银行、网上银行等线上渠道，方便农村居民办理业务。
2. 提升服务质量。邮储银行温州分行加强员工

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2018-01-18 11:16 | 浙江新闻客户端 | 记者 周琳子 通讯员 赵凯琳

位于温州市区惠民路的邮储银行温州市分行 蒋超 摄

十年磨一剑，砺得梅花香。2018年，中国邮政储蓄银行温州市分行即将迎来成立十周年纪念日。10年来，邮储银行坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条独具特色的发展道路。

截至去年12月，邮储银行温州市分行信贷规模结余258.88亿元，本年净增54.71亿元，连续4年保持高速增长，其中小企业贷款净增和结余均列系统内全国第一。已累计为20多万农户和小微企业提供了1000多亿元资金支持。

创新产品

实现涉农“全覆盖”

近日，核电拆迁补偿款打到了苍南县霞关镇村民的户头，正当他们为去银行提款不便而犯愁时，邮储银行苍南县支行派专员将开户卡送到了村民家中，让村民们免去了需要跑13公里前往最近一家网点取款的麻烦。村民不禁感叹：“足不出户就能取到款，邮储银行的服务真是太贴心了。”

打通服务农村金融“最后一公里”，一直是邮储银行服务“三农”的目标。依托遍布城乡的网络优势，邮储银行温州市分行现拥有金融网点179家，505个助农取款点及27个空白乡镇金融服务点，其中在县及县以下农村地区网点占比超过81%，分支机构覆盖辖内所有市县及主要乡镇，形成了立足“三农”、普惠金融的服务网络。在网点无法抵达的地方，布局移动展业，通过科技创新填补农村金融服务空白。

针对农户需求创新助农产品。为解决家庭农场、龙头企业等新型农业经营主体融资问题，该行推出家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款等产品，累计提供资金支持3.81亿元；为唤醒农村“沉睡”资产，试点推出农村集体土地农房抵押贷款业务，共送去资金75.95亿元；为支持农村电商企业发展，携手邮政电子商务局推出“掌柜贷”业务，短短几个月为339名客户送去资金604万元……

量身定制

缓解企业“倒贷”压力

“2016年下半年恰逢企业扩展期，我们接了很多生产订单，但又在扩建厂房，一时间用于买进原材料的资金跟不上，企业陷入困境。”当地一家生产开关的小微企业主说，他抱着试试看的心态向邮储银行求助，没想到一通电话，客户经理就上门为他解决燃眉之急。

经过充分沟通，邮储银行为这家企业量身设计了一款通过“抵押+信用+质押”担保方式申请资金的组合贷款产品，让企业提高授信额度的同时，有效降低了财务成本。

为打破小微企业融资难的困境，该行通过寻求银政、银企、银协平台合作，目前已形成了囊括“强抵押”“弱担保”“纯信用”各个担保方式的全产品序列：在传统领域，有致力于提升小微企业信贷速度的“快捷贷”；在政银合作领域，有依托政府小微信贷风险分担体系的“助保贷”“政银担”等；在民生领域，有立足服务供给侧改革的“医院贷”“水电贷”……满足各行业不同生命周期的小微企业融资需求。截至目前，小企业贷款连续3年合计净增25亿元，实现系统内全国排名“三连冠”。

风控到位

创新贷前风险防控机制

“适度风险、适度回报、稳健经营”是邮储银行一直以来的风险偏好。该行建立和完善全面风险管理体系：建立分层次的风险偏好制度和传导机制，制定有针对性的风险管理政策；设定有针对性的风险管理制度和管理流程，实现风险管理与业务管理相互融合、有机统一；构建机构风险评价等考核机制，提升风险管理的约束力。

在邮储银行温州市分行，有六支特殊的队伍，他们针对各地区支柱产业包括低压电器、泵阀、汽摩配、教玩具、鞋类、印刷等产业深入调研，在新老帮扶中，对客户经理实行跨支行调配，避免业务成长期人员能力不足带来的风险，做到让专业的人做专业的事，确保将风险控在贷前，严把客户准入关卡。

截至目前，该分行不良贷款余额1.58亿元，不良率0.61%。在有效服务实体经济的同时，该分行始终保持良好的资产质量，平稳度过了温州金融风波。

十年邮储 惠之于民

——邮储银行温州市分行行长周明专访

邮储银行温州市分行行长周明 蒋超 摄

问：您于2017年6月底到任，8月中旬便牵头成立了三农金融事业部。您怎么看待农村金融在邮储业务中的地位，在打造专业化为农服务体系、践行普惠金融方面，您有怎样的愿景？

周明：十九大报告提出，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。对于邮储这家大型零售商业银行而言，服务“三农”是我们天然的基因，成立三农事业部有效提升了金融服务“三农”的效率。

下一步，我们将通过三农事业部统领分行农村金融发展，完善普惠金融顶层设计，通过对授信政策、产品创新、资源投入等方面给予差异化倾斜，构建多层次、大众化的普惠金融产品线。例如囊括三种担保方式的小微金融全产品序列，涉农经营主体全覆盖的四条产品线，针对“三农”有效抵押担保物匮乏、风险偏高等难题，推出农民“贷得出”“用得起”“还得上”的贷款产品。

问：经过金改5年，您怎么看待当前的温州金融生态？下一步，邮储银行温州市分行将在破解企业融资难，助力实体经济发展方面做哪些创新和实践？

周明：应该说，温州金融生态环境正逐步进入健康状态，系统性的金融风波已过去。在这期间，市委市政府、温州银监分局做了大量的工作。随着社会信用不断回升，银行将会更加注重对实体经济的投放。

作为温州生态圈中的重要部分，邮储银行这几年贯彻“一大一小”发展战略，一方面积极响应市委、市政府号召，支持重大民生领域、基础设施建设，另一方面以社区、中小企业、“三农”为服务重点，精准帮扶。

下一步我们将加快普适类、民生类、政银类产品推广，丰富贷款产品体系与担保方式；加强产学研合作，推进小微企业“融资+融智”服务模式；紧跟国家绿色发展战略，推行绿色金融发展。

问：今年是邮储银行温州市分行成立的第十个年头，您如何评价和总结过去十年分行的发展，未来又将如何定位规划？

周明：“纵深化、精准化、合作化、数字化”是我们邮储成立十年来一直坚持的普惠金融“四化”服务理念。我们现已打造了涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场等在内的现代银行业务格局，有力地支持了地方经济结构调整和转型升级，市场竞争力也不断提升，实现了银、政、企、民生等多方共赢。

未来，邮储银行将坚持服务“三农”、服务小微、服务社区的大型零售商业银行定位，抓住温州金改契机，加大对“三农”、小微、当地基础设施建设、绿色金融领域的信贷投放，努力将便捷、低廉、均等的金融服务带给更多的人，实现普惠金融的精准服务；将立足温州，争取上级行支持，着力向重点项目倾斜，服务温州地方经济建设。