从线下到线上,券商业务转型挑战，并非所有业务能无缝对接

从线下到线上的转型是证券行业应对数字化时代的重要策略。确实，并非所有券商的业务都能完美对接线上平台。以下是一些原因和挑战：
1. "技术兼容性"：一些券商的线下业务系统可能老旧，难以与现代化的线上平台无缝对接，导致数据传输、交易处理等方面出现障碍。
2. "业务流程调整"：线上业务与线下业务在流程上存在差异，如何将线下业务流程有效地迁移到线上，并保持效率和服务质量，是券商面临的挑战。
3. "客户习惯"：部分客户可能更习惯于线下服务，对于线上操作不熟悉，这要求券商提供有效的客户教育和支持。
4. "法律法规"：线上业务的开展需要遵守相应的法律法规，不同地区的法律法规可能存在差异，如何确保合规性是一个挑战。
5. "安全性"：线上交易存在网络安全风险，券商需要投入大量资源确保客户信息安全和交易安全。
6. "个性化服务"：线上平台难以像线下那样提供个性化的服务，这可能会影响客户体验。
为了克服这些挑战，券商可以采取以下措施：
- "技术升级"：投资于技术升级，确保线上线下系统的兼容性和稳定性。 - "流程优化"：简化线上业务流程，提高操作便捷性。 - "客户教育"：通过培训、宣传等方式帮助客户适应线上服务。 - "合规审查"：加强法律法规的学习和审查，确保业务合规。 - "安全保障"：加强网络安全

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疫情时期，非现场办公、线上获客、远程面签成为了金融界的热门词汇，作为和“人”打交道的券商业务，也在经历着从线下到线上服务迁移的剧烈转型。

转型往往伴有阵痛，非现场办公模式考验着券商的线上服务体系及客服、营运、IT等中后台支撑能力，还有相应的监管制度。

无论如何，用户金融消费模式的非现场化趋势已经无法逆转，券商只得一如既往地在金融科技领域逐鹿，用5G、AI、大数据、云计算等技术武装自己，才能转危为机。

网点“空置”，非现场化服务加强

作为和“人”打交道的券商业务，在疫情面前，非现场化趋势得以强化，线上获客为客户提供全方位智能金融服务，将成为未来券商的主流发展方向。

为抗击疫情，证监会1月28日下发了《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，要求证券基金期货经营机构“引导投资者采取非现场方式进行交易活动，并为非现场交易提供有效的技术保障和相关服务”。

受疫情影响和监管督导，大部分券商暂不提供现场交易服务，而鼠年开市后的A股自首个交易日短暂下挫后，大盘连续上行，成交额不断创下新高，例如，2月6日成交额为9130.75亿元，创2019年4月4日以来新高。在严峻的疫情和高涨的行情间，券商如何提高服务效率应对挑战？

“线下业务及服务向线上迁移，对券商等金融机构是否拥有完备的线上服务支撑体系带来较大压力，因为疫情使得投资者更多以非现场方式获得各项服务。”国泰君安证券网络金融部总经理毕志刚接受小新访谈时表示，“现阶段，公司以‘全业务上线、全员上线、全管理上线’的模式，运用君弘在线、君弘号、小店等载体为投资者提供线上服务，支持员工‘宅家’高效办公。疫情时期，公司开展数字化运营，实现精准线上营销和服务触达。”

他以2月3日（鼠年A股首个交易日）的交易数据为例，截至当天下午17点，国泰君安“三端一微”平台委托金额与成交金额环比春节前最后一个交易日分别上涨约80%与60%，近1.4万人次线上办理相关业务，超过6000条线上开户申请，线上办理比例均占在99%以上。

图源：网络

对于“体积”庞大的银河证券，线上服务的转型压力也是巨大的。据了解，银河证券有500多家分支机构，网点数量在行业内最多；证券投资客户达1000多万，占我国证券账户的6%以上；还有10000多名员工，数量也在行业内领先。

不过，银河证券董事长陈共炎表示，疫情防控工作开展以来，投资者通过“网上银河”能够“非现场”进行证券交易和业务办理。据银河证券统计，近几日（鼠年开市当周）通过网络终端、手机APP等方式进行证券交易的比例已超过99%。

从春节开市首周数据上看，券商交易、客户数据均未受疫情影响。据券商中国报道，节后首周，中信建投证券、兴业证券、华宝证券首周客户保证金增幅分别较节前一周增加10%以上，湘财证券客户保证金较去年同期增长229%，银河证券总量净转入资金近150亿元，新时代证券客户保证金较春节前新增15亿元。

此外，受市场行情、交投活跃程度影响，春节后一周多家券商日均成交额环比增长。比如国信证券日均交易客户数量与交易笔数较1月分别增长约两成、三成；中信建投证券日均参与交易人数较节前一周上涨了17.4%；湘财证券股票、基金成交额环比增长13%，成交笔数环比增加14.71%，同比增幅均超100%。这或许可以窥见，大部分券商股票交易业务未受营业部“空置”影响，与大盘波动率保持一致。

非现场办公亦存难题

疫情防控战开始后，多家券商对各岗位采取了“最小化现场办公原则”，在保证健康和服务的前提下将现场办公人员减到最少，实现远程办公及业务系统的远程操作运维。

但是，并不是所有业务都能做到线上到线下的完美对接。

2月17日早盘，三大指数悉数高开高走，创业板指数更是一路狂飙，盘中最高触及2121.84点，再度刷新三年新高。

不过，在券商网点还未复工营业的情况下，未开通创业板账户的投资者则难以直接市场红利。遵循当前监管规定，两融账户开通、创业板账户开通、沪市期权权限首次开通、资金账户销户、修改账户姓名或身份证号码、私募基金销售等多项业务仍无法通过互联网平台实现线上办理。

受疫情影响，多家券商的该类业务办理量急剧下跌。不过有资深从业者表示，本次疫情出现，也许会使得监管部门和交易所逐步放弃部分高风险业务必须营业部现场办理的监管思路。

图源：网络

除了线下业务及服务向线上迁移，毕志刚还提到两个难题：第一，疫情对券商的投资银行、销售交易、研究服务等高度依赖现场作业与面对面交流的业务影响较大。在疫情影响下，券商难以进行实地路演或企业尽职调查，不得不改由电话会议、视频访谈或微信路演等形式为客户提供专业意见、推进各项工作。

第二，员工远程办公需大规模通过VPN访问公司业务网，信息安全面临较大压力和挑战。由于疫情防控需要，近期绝大部分员工居家进行远程办公，大规模VPN的使用对公司网络管理与信息安全带来了较大压力。

持续的远程办公和线上服务客户的模式考验各家券商的IT能力，在这背后，各家券商的IT部门多举措发力，保障员工远程办公需求：

比如，中信建投证券建立应急预案，扩容VPN，引导员工通过互联网访问公司的外网办公平台，对内网业务的远程需求；招商证券启动了信息技术应急预案，将所有IT人员分为ABC三个角色，各自在不同场地办公，均可独立维护系统；海通证券信息技术管理部在春节期间紧急研究制定了VPN+桌面云+堡垒机的远程办公部署方案，统一协调收集各业务部门、技术部门和管理部门的开通需求，为湖北分公司、总部部门和子公司远程办公、紧急处理问题提供有力支撑……

毕志刚认为，在此背景下，已建立相对系统、完备线上服务体系及O2O协同机制的机构将具备更强的客户获取及服务能力，从而赢得更大的业务发展机遇。

近几年，头部券商持续加大对IT的投入。中国证券业协会数据显示，2018年，有35家券商信息系统投入金额过亿元，国泰君安、中信证券、广发证券、华泰证券、平安证券、海通证券和中金公司投入在4亿元以上。但在大券商持续加码IT投入的同时，有超过50家券商年度IT投入低于6000万，由此各券商间形成了“科技鸿沟”。

经此一“疫”，相信中小券商会更重视金融科技的投入。

毕志刚认为，疫情带来了金融消费模式的变化，金融机构应在坚守合规底线的前提下，积极探索5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技驱动下的业务及服务的集约化、数字化与智能化，加速提升金融科技平台的用户体验；同时，共同推动各项非现场业务办理及服务的技术标准与业务规范制定，降低行业非现场服务的各类风险，奠定规范发展基础。

责编：瑟瑟 |视觉：李盼 东子监制：卜海森 李俊虎