香港之旅小插曲,一日速成港卡与港险攻略
听起来您在香港办理港卡和港险的过程虽然遇到了一些小波折，但最终还是顺利解决了，并且只花费了一天的时间，效率非常高。以下是可能的一些步骤和建议，供您参考：
1. "了解需求"：在前往香港之前，您可能已经了解了自己需要哪些类型的港卡和港险，以及它们各自的优势和适用场景。
2. "提前准备"：可能需要准备一些文件，如身份证、护照、工作证明等，确保一切齐全。
3. "选择银行"：根据您的需求，选择一家服务良好、网点较多的银行办理港卡。
4. "现场办理"：到达香港后，前往选择的银行网点，排队等待办理。
5. "沟通与解释"：在办理过程中，如果遇到沟通问题，耐心解释您的需求，银行工作人员通常会尽力协助。
6. "问题解决"：遇到波折时，可能需要与银行工作人员进行多次沟通，直到问题得到解决。
7. "港险购买"：购买港险时，建议详细了解保险条款，确保符合自己的需求。
8. "后续跟进"：办理完成后，关注后续的保险条款和银行账户信息，确保一切顺利。
最后，恭喜您顺利办理了港卡和港险，希望这些信息对您有所帮助。
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上周在港卡交流群里，大部分实操的内容都已经零零碎碎发过...事情办完，第2天就直接去日本泡温泉，也没有完整的记录下。
这几天，时常有群友来零零碎碎的问一些问题，确实很有必要汇总一下。本着学习笔记的态度，本文先就具体行程及操作过程，汇总1篇文章。
另外就港卡、港险、券商等内容，后续也会单独维护1个实时更新的在线知识文档届时群内同步。
本文不讨论为什么买港险？为什么开券商？等具体业务的事宜，由衷建议，以上业务考虑办理前务必先明确其中的风险情况。
行程安排如下：
- 5月18日（周日），上海飞香港，下午到港，随后酒店WIFI在线开了众安、天星；
- 5月19日（周一），上午尝试了中银香港、信银国际等网点的Walkin失败了。下午签完保单后，去网点完成中银香港、汇丰one开户；
- 5月20日（周二），闪人；
风险提示：
1.不建议跟风尝试，兴许最后得不偿失；
2.深刻理解其中的风险，汇率风险、购汇用途不一致的风险、潜在资本利得税的风险等等；
一、办卡
香港账户（为便于理解，以下统称“港卡”），是在港业务的基础。无论是买港险、还是开香港券商户等，都需要它。更是后续资金到香港的“落脚点”。
资金：内地《=》香港；
所以...一般第1步，都需要先考虑清楚怎么开户？办那家银行的？
关于香港银行账户和港卡的区别，这里不详细展开（后续文档内再详细展开）。实操上其实是，先开香港账户再配香港银行卡。
目前最热门的港卡，有2张：①中银香港、②汇丰one。
实操上，一般也会搭配内地的2张卡，①中银、②兴业的寰宇人生，优势在于购汇的汇率、转出的手续费等。
路径1：①中银=》①中银香港；
路劲2：②兴业的寰宇人生=》②汇丰one等；
*与其它银行的详细优劣势对比，这里就不展开了，晚点更新进知识文档内。
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A.内地办卡
【中银】，直接去网点，说明情况即可办理。以上海为例，办卡时通常要出示社保等证明。
主要优势：与中银香港，跨境互转0手续费；
【兴业寰宇人生】，可以在兴业银行的手机银行上申请，拿到实体卡后去网点激活。自行去网点办理，务必提前咨询网点是否有实体卡，以免白跑。
主要优势：购汇利率有价格优势，转港卡0手续费；
转账限额方面，2张卡办卡当日可以提额度至5万/日。如需更多，需现场有网点领导同意，并配合提供材料后提交申请。一般说明情况及提供材料，都会同意，2-5个工作日。
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B.香港线下办卡
港卡外资行有部分支持内地见证开户，原则也不是非要去香港。但基本都要求在其内地银行搬砖（买理财、存款，50W），性价比一般（后面再详细介绍）。
材料方面：
⑴收入证明（工资流水、税收证明），手机出示即可；
⑵投资经验（券商账户资产、交易记录），手机出示即可；
⑶住址证明（如水电煤、信用卡账单等，可电子版打印纸质）；
⑷身份证明（身份证、港澳通行证）；
⑸过关小票（进香港时给的1张小票）；
理论上，可以自己去相对冷门、银行网点集中的地方1次性办理，比如沙田等。强烈不建议，找黄牛预约...浪费钱。
【中银香港】支持线上办理，但转账额度有限，因此建议线下办理，初始至少有100万的转账限额。
【汇丰one】支持线上办理，但后续密码函快递会耽误较长时间，一般建议线下网点办理，即可现场拿卡。
办理时效方面，一般30分-60分钟即可，正常答复客户经理的问题即可。
开卡的用途方面，正常答复投资理财即可，一般不建议说买保险。
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特别注意：中银香港部分网点即使你一早去排队，排到第1个，都不一定会让你办。实测了几个，即时客户经理空着，也会告诉你没预约不行...根据群友分享的经验，还是看网点，比如沙田就是反馈下来实测Walkl in成功最多的地方（包括汇丰）。
C.线上办卡
香港也有一些数字银行（原先叫：虚拟银行），比如众安银行、蚂蚁银行等。
具体有什么用？有什么羊毛？目前看，主要集中在某些特殊业务的支持特性...
就不在这里详细展开了。
D.使用方面
- 强调不要快进快出，尤其是账户频繁收非直系亲属的转账，单账户控制在20万美金以内的收款（特殊情况再说）；
- 香港银行方面，通常会每年review账户情况，个别情况会需要配合提供材料；
- 极端情况的收付，港卡被关户也是完全有可能的，就需要再去1次香港（临柜）；
- 港卡在内地务必慎用ATM查询、取现等功能，大部分银行卡费用较贵（具体后面根据银行不同，详解）；
二、港险
本次赴港，签港险保单，是本次的主要目的。
具体那款产品就不在文章中聊了，也是目前比较热门的产品之一。
为什么买港险，这里就不多解释，后续单独聊。
但在决策具体港险产品时，除了基础（回本时间、IRR、责任条款等）考量之外，主要评估了4个维度。
A.是否可以尽早提供现金流，最好可以灵活选择；
B.保费支付是否支持短缴期（最好1次性缴完，还有折扣优惠）；
C.历史分红的达成情况；
D.保司是否有内地背景；
...
重点说下，保费短缴期的考量。
短期缴虽然牺牲了长缴期的“杠杆”优势，但它的保单佣金少，真正“用”在保单上的本金则会更多。其次，后续外汇管制的政策风险毕竟存在，假设5年期缴的方案...谁也无法确保后续缴费是否一定顺利，或者是否存在相对高昂的额外成本。
事实上，像一些2年缴的产品，有些也会支持预缴保费，同时也会给予对应的缴费优惠（比如我买的这款，会有第2年保费约5%的减免）。
...
【关于签单流程】
鉴于已经提前预约，按约定时间到达指定地点即可。
整个签约过程并不会要求具体的签约地点，也没有国内复杂的双录流程...看具体保险经纪行，虽然咖啡厅之类都可以，但一般都会约在保司签单。
比如我这次，是在海港城（诸多保司的聚集地）。
签约过程，分2个部分。
第1部分，你和经纪行的文件签署，包含调研、授权等，主要以纸质文件为主；
第2部分，以国寿为例，保单的签署全线上电子流程，会有基础的讲解及多个情况下的“收益”、“现金价值”演示；
正常会在30分钟-60分钟内可以完成。
值得注意的是，如果你没有需要，并不会进行复杂的讲解。大部分签单的人，会默认你已经足够了解这个产品了。
【关于保单缴费】
一般会要求在1个月内完成保费的支付，极端情况可以申请延期支付，具体操作可以详询自己的经纪人。
通常有2种支付方式。
A.刷卡支付，部分VISA、Master信用卡；
适合小额缴费，有一定支付成本，好处是不占外汇额度...部分发卡行会拦截。
B.港卡汇款
通过港卡汇款给保司账户，注意周末会影响到账时间。
三、券商
目前，主流有几个方向上的考量。
A.羊毛
新户入金、转股的活动；
B.港股、美股
目标部分港股通无法交易的股票，以及美股...的交易。实操上有诸如打新等，诸多方式。
本质是有实际投资诉求的。
但这个操作的潜在风险是资本利得税，很难说国内后续会如何落地执行。
特别说明下，港股通不存在这个问题...这块是需要自己评估和判断的。
... 具体后续详解。