中信建投解读,个人养老金产品核心优势在于长期BETA收益而非短期ALPHA收益

中信建投解读,个人养老金产品核心优势在于长期BETA收益而非短期ALPHA收益"/

中信建投的观点表明,个人养老金产品在设计上更倾向于为投资者提供稳定的长期收益,即所谓的“长期BETA收益”,而不是追求短期内的超额收益,即“短期ALPHA收益”。
这里的BETA和ALPHA收益可以这样理解:
- "BETA收益":指的是与市场整体表现相匹配的收益。即个人养老金产品会通过分散投资,使得其收益与整个市场的表现保持一致,追求的是市场平均水平的收益。 - "ALPHA收益":指的是超越市场平均水平的收益。这通常需要通过精选股票、行业或通过其他投资策略来实现,风险相对较高。
个人养老金产品之所以更侧重于长期BETA收益,可能基于以下几个原因:
1. "风险控制":长期投资有助于分散市场波动带来的风险,追求与市场同步的收益,可以降低投资风险。 2. "长期规划":养老金的目的是为退休生活提供经济保障,因此其投资策略更注重长期稳定收益,而非短期波动。 3. "税收优惠":很多养老金产品都有税收优惠,这鼓励投资者进行长期投资,以最大化税收优惠的效果。
总之,中信建投的观点强调了养老金产品在投资策略上的长期性和稳定性,这与养老金产品的本质和目标相符。

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经AI快讯,中信建投表示,个人养老金产品更侧重提供的是长期BETA收益,而非短期ALPHA收益,如何让客户长期持有而不被短期市场波动左右是此类业务推广过程中面临的挑战之一。个人养老金业务不只是资产端的竞争,而是通过针对负债端的投顾服务与养老服务的共同努力,从而建立投资者的长期信任。为此,金融机构需要在产品销售初期转变思维,努力让客户从“因为短期收益而购买”到“因为信任而购买”。

每日经济新闻

发布于 2025-06-18 02:46
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