家有闲钱，理财攻略,巧用资金，财富增值之道

家有闲钱，合理理财非常重要。以下是一些建议，可以帮助您进行理财：
1. "评估个人财务状况"： - 确定您的收入、支出、债务和储蓄情况。 - 分析您的风险承受能力。
2. "紧急基金"： - 建立一个紧急基金，通常为3到6个月的生活费用，以应对突发事件。
3. "债务管理"： - 如果有高利率的债务，如信用卡债务，优先偿还这些债务。 - 尽量避免增加不必要的债务。
4. "储蓄"： - 将一部分资金存入储蓄账户，以备不时之需。 - 考虑定期存款，如一年期或三年期定期存款，以获得更高的利息收入。
5. "投资"： - "股票和债券"：通过购买股票或债券来投资，以获取资本增值或利息收入。 - "基金"：基金是分散投资的一种方式，可以通过基金公司购买不同类型的基金。 - "房地产"：如果您有足够的资金，可以考虑购买房产，但这通常需要较大的初始投资和长期的财务规划。
6. "退休规划"： - 开始为退休储蓄，可以通过401(k)计划、个人退休账户（IRA）等方式。
7. "教育基金"： - 如果有子女，可以考虑设立教育基金，为他们的教育费用做准备。
8. "保险"：

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市民可到银行了解理财产品种类，然后选择适合自己的项目。 广州日报全媒体记者卢政摄

文/广州日报全媒体记者陈明

一般情况下，每个家庭都会有数额不一的闲置资金，但是如果没有一个科学的理财规划，这些积蓄可能会一直“静止不动”，或在错误的时间选择了错误的投资渠道，带来不小的损失。

所以，在专业人士的眼中，家庭闲置资产完全可以科学地规划投资，时间一长，将会实现意想不到的收益。所谓“你不理财，财不理你”，因此科学理财相当重要。

小额理财10年攒了20余万元

前日，在南城某金融机构举行的投资理财交流活动中，现场互动环节出现了令人印象深刻的一幕。

在商场当营业员的夏女士分享自己的理财经验时说，十年前，她每个月几乎是从牙缝里挤出1000元，用于购买银行理财产品，直到现在。在这个过程中，也曾拿出一部分资金买股票，赚了一些钱又继续购买银行理财产品。

“股票赚了5万元，银行理财总共收益4万多元，现在我的账户里总共有20多万元了。”夏女士说，丈夫也是车间工人，两人每月工资收入总共6000元左右，他们有两个孩子，如果不理财，家里的花销基本上是“月光”。得益于坚持十年的理财习惯，夏女士才能有一些积蓄，为今后子女上学做准备。

夏女士的发言立即引起了现场另一位女士的感慨。这位在宾馆做前台经理的张女士说，她月薪5000多元，丈夫做公司业务员，月薪大约七八千元。五年前，夫妻俩在四川老家花了10万元存款并借债20万元建了一栋三层楼房，目前在东莞租房住，存款基本上为零，有时候为了还债等，还得找亲朋好友周转一下。

在理财专业人士眼中，上述两位女士的经济管理模式截然不同，带来的结果自然也不相同。夏女士夫妻因为收入相对较低，暂时无能力购房，却有量力而为、科学理财的意识，今后日子过得不会太差。而张女士夫妻收入相对较高，也建了房子，但是生活质量却并没有提高，而且家庭经济压力巨大。

理财专业人士认为，关键在于，张女士在老家的房子难以增值，也不能出租保值，理论上属于不良资产。两相比较，张女士的理财规划出现了明显的失误。

投资要有耐心重在“积少成多”

谈到投资理财，很多人都知道其重要性，却总是因为种种原因难以付诸行动。记者了解到，像一些刚出来工作的年轻人、在体力劳动行业中打拼的工薪阶层，甚至一些公司白领，他们几乎都没有理财的习惯。

在记者做的调查访问中，十有八九的工薪阶层过着这样的生活：有能力就买一套房，绝大多数都是按揭还贷，每个月的收入略有盈余，但是，将闲置资金进行长期坚持理财的不到20%。

“也曾经想过每个月强制自己拿出一部分收入做投资，但是总是坚持不住，曾经有一年将5万元积蓄购买银行理财产品，但是一年下来才赚了2000元，还不够一场旅行的钱，就放弃了。”这是在网络公司工作的一位工程师所言。这也是很多办公室白领的经历，他们对于各种投资理财途径有所接触，但是都不能坚持，股票、黄金、基金、保险等均有涉及，但是多数都是浅尝辄止。

对此现象，工商银行理财产品部的张经理认为，小额投资的特点在于，短时间内无法体会到收益带来的满足感，这正是很多人无法坚持或者中途退出的原因。但是理财的优点在于水滴石穿，积少成多。并且，生活中的闲钱是可以从开支中省下来的，这需要有一种意识和坚持去行动。比如，一个总收入1万元/月的家庭，每个月9000元与1万元的开支，实际上区别并不大。但是，如果每个月省下1000元用于理财呢？通过灵活投资，十年以后，每月1000元，加上复利和或者收益，积累成为二三十万元的可能性很大。

投资理财专业人士张立华认为，理财首先是一种习惯，要有十年以上的远景目标。张立华认为，最可怕的是那些无论收入多少都是“月光族”的群体，他们无节制的消费观念绝不足取。另外，还有一些人知道要省钱，却将来之不易的闲钱存在银行做活期，这种做法同样不足取。

投资建议：

家庭理财 宜“组合”

投资理财专业人士张立华认为，对于家庭来说，投资理财不仅仅是将眼光盯紧基金类理财产品，而是应该做一个通盘考虑、灵活机动的组合。首先应该是防范风险，这里是指所有的风险，包括资金安全和家庭成员人身风险，于是第一笔钱可以购买大病和意外保险。

在此之后，可以坚持投入安全、稳定、风险小的理财项目。当一定时间后，手中有了一定的收益和有规模的资产了，就可以拿出一部分去投资高收益且有风险的项目，如银行高收益理财品种。

按照以上原则，当一个小家庭坚持了若干年以后，将会积累到一定额度的资产，这个时候，你会发现，理财原来是一项并不复杂且充满乐趣的学问。