90后买不到大额存单，转投“新三金”寻求理财新出路
近年来，随着金融市场的不断发展，大额存单因其较高的收益和相对较低的风险受到许多投资者的青睐。然而，由于额度限制，部分投资者可能无法购买到大额存单。在这种情况下，90后投资者开始关注所谓的“新三金”，即货币基金、银行理财产品和大宗商品投资。
以下是90后投资者关注“新三金”的原因：
1. 收益相对较高：与传统的银行存款相比，货币基金、银行理财产品和大宗商品投资在短期内可以获得更高的收益。
2. 风险相对较低：相较于股票、基金等高风险投资产品，货币基金、银行理财产品和大宗商品投资的风险相对较低，适合风险承受能力较低的投资者。
3. 操作简便：货币基金、银行理财产品和大宗商品投资操作简便，投资者可以通过手机银行、网上银行等渠道轻松购买和赎回。
4. 流动性强：货币基金和大宗商品投资具有较高的流动性，投资者可以根据自己的需求随时赎回。
以下是90后投资者在关注“新三金”时需要注意的几点：
1. 了解产品特点：在投资前，投资者应充分了解各类产品的特点、风险和收益，以便做出合理的投资决策。
2. 分散投资：为了避免风险集中，投资者应将资金分散投资于不同的产品，以降低整体风险。
3. 注意费用：投资过程中，投资者应关注各类产品的费用，如申购费、赎回费等，以免影响投资收益。
4. 关注市场动态
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最近有市民发现，跑遍几家国有大行网点，五年期大额存单居然全下架了！不仅如此，连股份制银行的柜台也难寻踪影。
时代财经走访发现，工行、建行等六大行已基本停售五年期产品，招行、浦发等股份制银行同样 -断货-，就连 3 年期大额存单也得抢额度，不少银行只给白名单客户 -开小灶-。
-以前存五年期大额存单，利率能到 4% 左右，现在连 2% 都难找！- 北京的李阿姨感慨。
如今国有大行三年期大额存单利率普遍在 1.55% - 1.75%，和普通定存利率几乎没差。
光大银行广州某支行的理财经理直言：-现在三年期大额存单和一万起存的定存利率一样，都是 1.75%，买不买全看额度有没有。
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为啥银行突然 -断腕- 停售长期大额存单？说白了，银行也在算经济账。
2025 年一季度商业银行净息差跌到 1.43%，创了历史新低。
贷款利率不停往下走，要是再给高息长期存款，银行就得喝西北风了。
某股份制银行理财经理透露：-现在监管也在引导控制长期产品规模，为了保利润，只能优化负债结构。
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不过也有例外。
部分民营银行和村镇银行还在 -死守- 五年期产品。
广东华兴银行有 -新客专享- 的五年期产品，利率 2.05%；四川新网银行的五年期利率 1.9%，但比之前降了 0.4 个百分点。
惠东惠民村镇银行更 -实在-，三年期和五年期利率都到 2.75%，10 万就能起存，不少大爷大妈专门冲着这利率跑过去。
长期高息存款没了，钱该往哪放？不少人开始琢磨新路子。
数据显示，2025 年一季度银行理财规模接近 30 万亿，其中 97% 都是固收类产品。
有银行理财经理说，最近来咨询理财的客户明显增多，尤其是年轻人，不爱存定期，更喜欢买债基和货币基金。
更有意思的是，90 后、00 后带火了 -新三金- 配置：货币基金、债券基金、黄金基金。
有平台数据显示，快千万年轻投资者同时买了这三类产品。
-钱放货币基金灵活，债基收益比定存高，黄金还能抗通胀，比死存银行强。
- 一位 95 后投资者这样说。
保险产品也成了 -香饽饽-。
某国有大行理财经理茂茂说，以前买五年期大额存单的客户，现在好多转向增额终身寿险。
比如一款快返型保险，40 岁一次性交 20 万，5 年后能拿 22.14 万，年化收益 2.14%，比定存高不少，还带保障功能，给孩子存教育金或者自己存养老金都合适。
面对这种变化，普通人该怎么理财？苏商银行特约研究员薛洪言建议：别把鸡蛋全放存款篮子里。
可以买点国债、中短债基金，风险低收益比定存高；也可以试试 -存款 + 保险 + 理财- 的组合，兼顾流动性和收益。
要是能承受点风险，-固收 +- 产品也不错，适当配点股票资产，长期收益更可观。
眼下存款利率走低的趋势还在持续，银行 -货架- 上的长期高息产品只会越来越少。
想理财的朋友可得多琢磨新方向，别死守着老观念。
你最近有没有发现大额存单难买了？手里的闲钱又在怎么打理呢？