银行卡被冻的常见情况解析！

银行卡被冻结是银行为了保障资金安全、防止洗钱、恐怖融资等违法行为而采取的措施。以下是一些银行卡被冻结的常见情况：
1. "涉嫌洗钱"：如果你的银行卡交易被银行系统识别为异常，可能会被怀疑用于洗钱，从而被冻结。
2. "恐怖融资"：若银行发现你的银行卡交易与恐怖融资有关，也会将其冻结。
3. "账户异常交易"：包括但不限于大额交易、频繁交易、短时间内大量小额交易等，这些都可能触发银行的监控机制。
4. "账户欠费"：如果银行卡欠费（如年费、短信费等），银行可能会暂时冻结账户，直到费用支付。
5. "法律诉讼"：如果你的银行卡与任何法律诉讼有关，法院可能会下令冻结该账户。
6. "逾期还款"：如果信用卡逾期还款，银行可能会冻结信用卡账户。
7. "身份验证问题"：如果银行无法验证你的身份信息，可能会冻结你的账户。
8. "账户关联风险"：如果你的账户与他人的高风险账户有关联，银行可能会冻结你的账户以进行调查。
9. "银行内部审查"：银行可能会对某些账户进行定期审查，如果发现异常，可能会暂时冻结账户。
10. "系统故障"：在极少数情况下，银行系统可能会出现故障，导致账户被错误地冻结。
如果你发现银行卡被冻结，应立即联系银行了解情况，并按照银行的要求提供

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一是银行风控冻结。

如果说银行卡是被银行风控冻结，有可能是你的银行卡在使用过程中存在异常，触发了银行内部反洗钱风控系统，于是被银行风控冻结，这种情况可以主动联系银行，银行会让你证明相关资金合法性，比较好解冻。

二是法院冻结。

银行卡被法院冻结了，应该及时联系法院了解冻结的原因，一般来说，法院冻结银行卡主要有以下两种原因：

1、财产保全。

原告在起诉前或者诉讼过程中，向申请法院采取财产保全措施，法院依法冻结被告的银行存款。

这种情况下，被告可以提供相应的财产担保，由法院解除对银行存款的冻结。

2、拒不履行法院的生效判决，法院强制执行，依法冻结了你的银行账户。这种情况下，要先履行判决或者其他法律文书所确定的义务，然后才能申请法院解除冻结。

银行卡被法院冻结了说明司法机关已经实施了行政强制行为，当事人应当首先向法院了解具体的原因和解决的办法，然后根据提供的相关方法，履行好相关责任后向法院申请解封。

法院会根据当事的整改情况和案件的进展情况，作出是否解封的决定，需要注意的是，在申请过程中应当严格遵守相关法律规定。

三是公安冻结。

如果银行卡进入了诈骗资金，那么被冻结后，就比较麻烦。这时你就要自己审查一下，有没有跑分、网赌、虚拟币交易等行为，还是外贸商家通过第三方途径收到赃款。

如果涉嫌违法犯罪，是不可能主动给你解冻的，这种情况是一定会被惩戒的，惩戒时间是五年。

如果没有违法犯罪行为，那么你就主动联系冻结地公安机关，按照要求提供相关材料，并且一般都要到亲自冻结地公安机关说明。

被公安机关冻结的期限是六个月，冻结没有次数限制，案件不破，公安机关会一直冻结下去，所以，不要指望过个一年半载就能自动解冻。

如果是公安冻结的，刚开始可能是止付了你的卡。止付的期限是3天，3天后可能解除了，也可能会直接转为冻结。止付措施，是在刑事案件立案前采取的对银行卡禁止资金流出的措施。三天到期可能会自动恢复，第三天第四天都可能恢复正常，在止付到期还没有冻结之前，会有一个空挡，这个时候可以处理卡，这个很多人都不知道，但是一定不要以为三天以后恢复正常了，就没事了，后期冻结的可能性比较大。所以要趁着这个空档尽早处理。

公安机关在侦办网络赌博、电信诈骗、洗钱等违法犯罪过程中，往往会冻结大量的涉案或者相关的银行卡账号或者支付宝、微信账号。现在公安机关有几种方式冻结银行卡呢？

1.紧急止付48小时，止付次数以两日为限。

《中国人民银行、工业和信息化部、公安部、工商总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》（银发86号）第2.1.2条规定：“紧急止付。公安机关应将加盖电子签章的紧急止付指令，以报文形式通过管理平台发送至止付账户开户行总行或支付机构，止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相关账户的户名、账号、汇款金额和交易时间进行核对。核对一致的，立即进行止付操作，止付期限为自止付时点起48小时；核对不一致的，不得进行止付操作。止付银行或支付机构完成相关操作后，立即通过管理平台发送;紧急止付结果反馈报文。公安机关可根据办案需要对同一账户再次止付，但止付次数以两次为限。”

2.普通冻结6个月，续冻次数不限。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部等关于《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知（2013年9月1日） 第二十六条第一款规定：“冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，或者投资权益等其他财产的期限为六个月。需要延长期限的，应当经作出原冻结决定的县级以上公安机关负责人批准，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不得超过六个月。”

3.普通冻结1年，续冻次数不限

最高人民法院、最高人民检察院、公安部等关于《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知（2013年9月1日）第二十六条第二款规定：“对重大、复杂案件，经设区的市一级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金的期限可以为一年。需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不是超过一年。

4. 断卡行动冻结惩戒5年

《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）：“加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）”或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有 业务，并不得为其开立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据并向社会公布。

银行卡账户被公安机关冻结后，如果不及时处理，被一直续冻下去的概率非常大。如果银行卡账户被冻结，应当第一时间向开户银行了解详细的冻结信息，分析冻结原因，并要拿到冻结公安机关的联系方式，尽快与公安机关对接联络处理。

如果被冻结资金量不是很大，也不着急用钱，可以等待自动解冻。冻结期限届满，公安机关未办理续冻手续的，冻结自动解除。

其实银行卡被冻结了，不要着急，里面的钱只是被冻结了，但是还在里面。如果是合法资金，一分钱都不会少你的，保持理智，你需要弄清楚的四个问题：一是被什么地方冻结了，二是因为什么原因冻结，三是冻结的期限，四是如何解冻。

一、银行卡被哪里冻结了。

银行卡冻结主体，一方面是银行，一方面是司法机关。银行卡冻结，虽然是银行操作的，但是可以决定冻结银行卡的单位，可以是银行自己决定的冻结，也可以是司法机关（包括公检法）决定冻结，要求银行协助冻结的。现在网络诈骗、网络赌博泛滥，很多银行卡存在大量的资金流进流出，银行发现异常了，会主动冻结银行卡，使得银行卡不能转出资金，但也只是暂时冻结，不会处理你卡里的钱。其次是司法机关主动要求银行冻结银行卡，一般来说是公安机关冻结的比较多。现在网络诈骗的案子越来越多，很多受害人报警后，提供了收诈骗款账号的银行卡，公安机关立案后，会根据受害人提供的信息将收款银行卡进行追踪，被冻结的银行卡，就是被追踪到资金有进入流出的银行卡。而且有些银行卡，会同时被多个地方冻结，也是很多这种情况，那是因为，你的银行卡流入的资金的受害人是各个地方的。

二是弄清楚因为什么原因被冻结了。

现在银行卡被冻结，大部分是因为银行卡里流入了大量的不明来源资金，且这些资金可能涉嫌违法犯罪活动，这种情况下，才会冻结银行卡。现在很多的人提供银行卡给犯罪团伙走账，也俗称跑分，有卖卡的，有借卡的，还有拿自己的卡和亲戚的卡，帮助犯罪团伙转移违法犯罪活动资金，很多电信诈骗或者是网络赌博的资金就是通过这些银行卡进行流转，当有受害人来报案后，自然，这些涉案的银行卡被冻结，也不足为奇了。还有一些经济类的案子，也会对涉案的银行卡进行冻结。

三是银行卡冻结的期限。

根据刑诉法规定，冻结的期限是六个月，六个月到期了，可以续冻，每次六个月。还有一种是三天自动解冻的，这种事属于银行止付功能，一般是三天就会自动解冻，三天没解冻的，那么可能核实到银行卡涉案了，就是转为六个月了。

四是如何解冻银行卡。

对于被冻结的银行卡，是因为什么原因冻结的，哪里冻结的，冻结多久，那么如何解冻银行卡，就有针对性了。如果银行卡涉案了，被冻结了6个月，那就是涉及了刑事案件了。那么你需要弄清楚你自己用这张银行卡做了那些事情，是否接受了违法犯罪的金额，还是卖给他人使用了，借给他人去做违法犯罪的事了，这些都可能是导致银行卡被冻结的原因。如果你自己确实做了相关违法犯罪的事而被冻结的，包括自己跑分走账、出借卡、卖卡等行为，那么建议积极去冻结银行卡的公安机关说明情况，争取较好的处理结果，逃是逃不掉的。如果确实没有做什么违法犯罪的事，那更好办了，将银行卡流水打印出来，提交说明资金的合法性以及证明你没有做违法犯罪行为的相关证据，公安机关核实了你确实没有涉案，你的银行卡也无关，自然会为你解冻银行卡。

银行卡解冻四步法

【第一步】电话联系开户行，查询冻卡原因

冻友们发现银行卡被冻后，第一件事要做的是给开户行打电话，确认冻结主体。

1）如果是银行的风控措施，冻友们要直接和银行沟通解冻的方式。

2）如果是税务机关冻结，冻友们要查一下公司是否有欠税，税务机关在追缴欠税款时会冻结纳税人的账户。

3）如果是司法冻结，冻友们需要明确一下是公检法哪家机关冻结的。公安机关、检察院冻结的情况下，牵涉到的便是刑事案件。法院冻结的情况下，牵涉到的可能是刑事案件或者是民事执行案件。

银行卡被冻结的案例中，多数为公安机关冻结，解冻四步法针对的也是公安机关的冻结。

【第二步】联系冻结地公安机关

01 冻结后静待三天。

《关于进一步规范刑事诉讼涉案财物处置工作的意见》第二条第一款、第三款规定，经查明确实与案件无关的，应当在三日内予以解除、退还，并通知有关当事人。根据上述规定，银行卡被公安冻结后，建议冻友们耐心等待三天，此种冻结可能仅是公安在办案初期进行的必要风控，待确认账户交易安全后将自动解冻。

在等待的过程中，冻友们可以浏览一下我们的公众号和短视频，了解一下冻卡的法律知识，为后期沟通做准备。

02 与冻结地公安机关取得联系。

三天后银行卡没有自行解冻的，冻友们要主动和冻结地公安机关取得联系。

如果没有联系方式，冻友们可以通过114查询、总机查询等方式获得联系电话。有条件的也可以去公安机关所在地查询。

03 获得承办警官联系方式。

与公安机关取得联系后，冻卡人向公安机关详细说明自己的冻卡情况，了解冻结银行卡的承办警官及联系方式。

公安机关人少事忙，冻友们可能会碰到联系很多次都一无所获的情况。如果无法获得承办警官的联系方式，冻友们可以前往冻结地公安现场查询，必要时可以通过投诉的方式来获取。

04 电话联系承办警官。

在取得承办警官的联系方式后，冻友们要及时与承办警官联系。联系时要重点向警官陈述一下资金来源，了解自己是否涉案，涉及到了什么案件，涉案金额是多少，并询问清楚如何才能解冻银行卡。

事实上很多警官并不会积极地帮助查明事实解冻银行卡。如果出现打不通电话或者事情没有进展的情况，冻友们还是可以采取投诉的方式来解决。

05 与承办警官电话沟通处理方式。

冻友们与承办警官取得联系后，警官可能会要求提供一些必要的材料，冻友们可以按照警官的要求提供。

不过，承办警官在办理冻友们银行卡解冻的事情时，出发点在于维护受害人的权益不受损害，对冻友们的权益关注较少。冻友们并非专业人士，与承办警官直接沟通会处于弱势，权益难免会受损。

此外，冻结资金是否合法，每个警官的判断不尽相同，如果有专业的律师从冻友们的角度向承办警官分析案情，提供专业的法律意见，肯定能达到事半功倍的效果，提高解冻的成功率。

【第三步】准备材料并提交，配合公安机关调查

01 准备材料

以涉虚拟币交易的银行卡解冻为例，冻友们可以准备好以下材料，包括半年到一年的银行流水、虚拟货币交易记录或链上转币记录、平台交易记录、与交易对手的聊天记录、交易对手的实名信息、个人收入证明和工作证明、卡内其他资金合法来源证明以及其他能够证明资金来源合法的材料。

除上述材料外，冻友们还需提交《解冻申请书》，申请书中需详细记录交易过程及其他涉案经过，并需结合相关法律规定，向公安机关释明应当解冻的理由。《解冻申请书》建议委托专业律师完成，一份专业的《解冻申请书》可以极大地提高解冻银行卡的成功率。

02 提交材料配合调查

冻友们将上述材料准备好后，可以携带材料前往冻结地公安机关配合公安机关做调查。公安机关会根据冻友们提供的材料和调查情况判断涉案程度。

冻友们配合公安调查时，有可能会被公安机关认为涉嫌刑事犯罪，可能会被采取强制措施。如果有这个担忧，冻友们可以委托律师陪同前往公安机关配合调查。

【第四步】公安机关审查材料

在公安机关做完调查后，冻友们就可以回家静等消息。提交材料后可能出现以下几种情况：

一种是要求冻友们补充材料再次提交，冻友们按照公安机关的提示再次补充提交材料等待消息即可；

一种是公安机关没有消息，如果冻友们在一周后仍没有收到消息的，可以催促公安机关尽快处理，如果公安机关没有处理，可以向有权机关进行投诉；

最后一种就是公安机关通知顺利解冻，冻友们得到通知后要尽快查询自己的银行卡是否解冻，如果仍然没有解冻，可以委托专业律师沟通处理。