合规化平台细则，招财猫理财解读最新行业规则

招财猫理财作为合规化平台，会严格遵循国家相关法律法规，并不断更新其业务规则以适应行业发展的最新要求。以下是针对合规化平台细则的解读，基于最新的行业规则：
### 1. 监管背景
- "监管机构"：中国的互联网金融行业监管主要由中国银保监会、中国人民银行等机构负责。 - "监管法规"：《互联网金融指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等。
### 2. 平台合规要点
#### a. 信息披露
- "真实透明"：平台需如实披露借款人的信息，包括但不限于借款用途、还款能力等。 - "风险提示"：对投资产品进行充分的风险提示，确保投资者了解投资风险。
#### b. 风险控制
- "资金隔离"：确保投资者的资金与平台自身资金隔离，防止资金挪用。 - "风险评估"：对借款人进行严格的信用评估，降低坏账风险。
#### c. 投资者保护
- "投资者教育"：提供投资教育服务，提高投资者的风险意识。 - "资金安全"：确保投资者的资金安全，防止出现资金损失。
#### d. 技术安全
- "网络安全"：加强网络安全防护，确保用户信息安全。 - "数据安全"：对用户数据进行加密存储，防止数据泄露。
### 3. 行业最新规则解读
#### a. 《互联网金融平台资金存管指引

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8月24日下午，银监会官网正式对外公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)全文，共包含八章，共计四十七条。《暂行办法》自公布之日起施行。那么这个暂行办法的发布，会不会对互联网平台及投资理财的用户造成很大的影响呢?

借款上限

其实这份文件中大家最关心的一条莫过于借款上限这一条。具体是怎么样一条规则呢?相信大家很多人也通过各种渠道已经看过了。网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限，防范信贷集中风险。

同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

简单概括下具体影响，就是没啥影响，因为受影响最大的不是用户，也不是招财猫理财，甚至可以说用户和平台都是受益方!

限额的目的

简单解读一下这条规定的目的性，这条规定的目的就是再次强调互联网金融要小额分散，就因为小额分散，才能更好的用大数据做好风控，体现互联网金融的核心价值，从而避免一些更大的社会性风险，比如次贷危机。

很多投资者这时候可能会问，那这个额度上线对金融平台有什么影响呢?很多理财平台的好多产品都是超过20万的。其实不然，仔细看就会发现招财猫理财的产品里好多都是几个借款人打包在一起发出来的，为什么呢?就是因为招财猫理财一开始就贯彻互联网金融小额分散的原则，很多借款人可能就是几千块的借款，如果单独一个个做成投资项目放出来，太影响界面整洁和用户查看了，所以就变成了用户看到的，由多个借款人组成一个产品的模式。所以无论从哪个角度讲，招财猫理财平台的小额贷款项目都是符合互联网金融发展趋势和国家相关法规的。当然，考虑到要向投资者更细致的披露一些借款人信息，平台以后可能会对产品下面的目录和介绍做更详细的优化，以确保投资者能更清晰的了解资金的动向。

实际上作为行业合规化的先行者，大以很明显的看到，招财猫理财一直以高度的专业性走在行业和政策的前面。打个比方来说，仅凭“三证合一”(ICP备案、ICP许可、网安备案)就打败了95%的同行，这次在《暂行办法》中，三证受到了高度重视，而我们早在去年就做好了相应的所有准备，成为极少数三证齐全的互联网金融企业。

现有产品的存续

很多投资者草草的看了这条贷款上限的新闻，就会有一些疑问，一些平台现在的产品好多好多都超过了这个额度限制，还不下架处理啊?

事实上这只是有些媒体在做标题党，错误解读这份文件。《暂行办法》的指导意见于8月24日下午横空出世，并且给出了12个月的整改期，所以并不影响现在正在销售和即将上架的产品。首先作为理财的投资者要明确一点，这些在售的超额产品，一不违法、二不违规，甚至受到了《暂行办法》的保护，因为《暂行办法》承认且认可了它们的存在。这12个月更像是过渡期，让众多互联网金融公司能够在这12个月中调整业务模式，渐渐淘汰大额的企业贷，在售完现有的超额产品后，更多的往小额借贷的方向发展。相信银监会也理解转型需要时间，所以给出了这个过渡期，让大家渐进式的切换业务模式，而不是一刀切，所以说接下来的12个月更多的是考验谁能够更好更平稳的完成这个转变。

招财猫理财的资产端-招财猫易贷在全国发展至今，已在富阳、衢州、湖州、绍兴、义乌、上海、深圳、南京、武汉、无锡、合肥等20多个城市设立30多家分公司，形成了以杭州为大本营，以华东地区、华中地区、华北地区、华南地区、西北地区、西南地区为根据地，向全国辐射的局面。其核心业务就是小额贷款，当然也有部分中小企业贷款可能触及了这次的贷款上限，然而问题并不大，只要把更多精力转过来放到小额贷款上就行了，并没有任何像外界所说的伤筋动骨、彻夜难眠一说。

真正的受害者

真正彻夜难眠的其实是那些中小企业，为什么呢?他们规模没有大到能自己融资，又难以有效的取得银行的贷款，即使能贷到银行贷款也要面临抽贷等问题。

打个比方来说，陈某经营了当地一家3星级酒店，投入了超过千万的资金去装修和运营，现金流稳定。但是因为酒店本身是租赁的，陈某只有经营权，房屋的产权是房东的，所以银行理论上不会贷款给陈某，因为陈某没有足够的资产。

其实一家正常运作的酒店的经营权是有相当价值的，即使出现问题也能以相当高的价值和相当快的速度变现，这时候互联网金融就能在其中发挥作用，以陈某酒店的装修、配套设施和经营权作为质押，以估值的一定折扣比例(例如：估值1000万，借款300万)快速的给他放款，满足他运营上的资金需求，即使陈某到期难以偿还相应贷款，也有相当多的人愿意以折扣价拿下酒店的经营权。不过，在加了贷款上限这个限制以后，陈某只能转向其他利率相对较高的民间借贷。无疑，暂行办法的发布对这些民营企业的打击是巨大的。

政策的影响

那这次限制会不会整个行业的资产获取有影响?的确，这也是所有人真正担心，也是很多没有充足资产端配合的平台所担心的事。这就是为什么今年迄今为止有数百家互联网金融平台选择清盘退出。事实上这是一次危机也是一次更好的机遇，就如央视《焦点访谈》所说，监管新政让互联网金融行业走稳走好。就像之前所说的，招财猫理财作为一家网络借贷信息中介平台，一方链接资金端，一方链接资产端，深知两端平衡的重要性。招财猫理财在全国拥有接近30个线下资产端，在合格的小额资产获取上完全没有任何压力，甚至受益于其他一些不合格的平台退出所产生的空白，未来的12个月反而是招财猫理财业务规模大步增长的一年。

这次的《暂行办法》是一些不规范平台的催命符，却也是始至终把合规放在首位的平台喜闻乐见的重大利好。而招财猫理财正是坚持致力于为用户打造一个安全、透明、高效、合规的互联网金融平台的先行者。