"存款利率1%"时代降临！理财新攻略,钱该如何明智投资？

存款利率“1”时代意味着存款利率非常低，这对于储户来说可能意味着存款的实际购买力下降。在这样的环境下，以下是一些投资建议：
1. "债券和基金"：债券和基金通常比银行存款提供更高的收益，尤其是在低利率环境中。可以选择一些信用评级较高的债券或者稳健的基金产品。
2. "股票市场"：长期来看，股票市场往往能提供比存款更高的回报。不过，股票市场风险较高，适合风险承受能力较强的投资者。
3. "房地产市场"：在一些地区，房地产市场可能是一个不错的选择。不过，需要关注房地产市场的具体状况，以及未来政策导向。
4. "互联网理财产品"：一些互联网平台提供的理财产品，如P2P、余额宝等，可能会提供比传统银行更高的收益。但需要注意的是，这些产品可能存在一定的风险。
5. "黄金和其他贵金属"：在通货膨胀预期下，黄金和其他贵金属通常被视为避险资产。但要注意，贵金属价格波动较大，需要关注市场动态。
6. "教育和养老投资"：长期投资教育和养老相关的理财产品，如教育金保险、养老金等，可以为未来的教育和养老提供保障。
7. "创业投资"：对于有创业想法的投资者，可以考虑将资金投入到自己的创业项目中。当然，创业风险较高，需要谨慎评估。
8. "海外投资"：对于有一定风险承受能力的投资者，可以考虑海外投资，如海外股票、债券、房地产等。
在选择投资渠道时，请

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近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行集体下调存款利率。下调后，六大行定期存款挂牌利率告别“2”字头，进入“1”时代。随后，股份行火速跟进，招商银行、平安银行已下调存款利率。

存款利率“一降再降”，投资者的钱还能放到哪里？中国证券报·中证金牛座记者调研发现，中低风险的理财产品和储蓄型保险产品等受到银行理财经理的推荐。

理财产品、保险产品等被推荐

在调研中，多位银行客户经理推荐中低风险的固收类理财产品、储蓄型保险产品，也有部分客户经理推荐特色存款产品等。

招商银行一网点客户经理告诉记者，该行近期主推一款固收类理财产品，100元起购，有18个月封闭期，到期自动赎回，收益相对更高一些。平安银行一网点客户经理同样推荐中低风险的固收类理财产品，如某款一年定开理财产品成立以来年化收益率为3.65%。但该客户经理同时提示，当前理财产品都不保本保息，收益高也意味着风险高。

还有多位银行客户经理推荐预定利率3.0%的增额终身寿险产品。他们向记者表示，增额终身寿险现金价值写入合同，在利率下行趋势下，可提前锁定收益。

记者调研了解到，近期监管部门就保险产品预定利率调降召集部分保险公司开会，增额终身寿险产品预定利率或将从3.0%下调至2.5%。业内人士认为，当前居民风险偏好整体仍相对较低，在利率持续下调背景下，“保本保息”的储蓄类保险产品需求较旺盛，保险产品仍具备一定竞争力。但业内人士同时提示，保险产品需长期持有，若提前退保会导致收益甚至本金损失。

也有部分银行推荐特色存款产品。据客户经理介绍，和一般存款产品相比，银行推出特色存款产品利率相对较高，但产品或有起购金额或上限等要求。浙商银行一网点理财经理表示，该行的特色存款产品利率高于当前该行存款挂牌利率，普通款三年期利率为2.5%，新客款三年期利率更高为2.55%，但新客户只能买一次，且限额为10万元。

此外，还有业内人士建议，风险偏好较低的投资者可以选择货币基金、纯债基金、银行现金管理类理财工具等产品。

更多银行或跟进下调存款利率

此次存款利率下调后，国有六大行的活期存款挂牌利率下调至0.15%，一年期、两年期、三年期和五年期定期存款利率分别下调至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。

业内人士认为，下调存款利率有助于降低银行负债成本，稳定银行净息差。“本轮存款利率下调在市场预期之内。”华泰证券研究员张继强表示，从幅度上看，期限越长的存款下调幅度越大，主要是当前存款定期化严重，银行需要尽力压降长端负债成本。除了存款挂牌利率，近期监管对手工补息约束也在加强，后续银行负债成本下行是大势所趋。本轮存款利率降幅比贷款要大，有利于银行净息差的修复。

多位业内人士表示，根据历史经验，国有大行开启存款挂牌利率调降后，中小行将逐步跟随。

还有业内人士认为，存款利率有进一步下调空间。中信证券首席经济学家明明表示，存款利率市场化改革以来，商业银行运用多种方式控制存款利率，从不同渠道引导银行负债端成本有序下行。考虑近期LPR降息、银行息差压力和存款定期化的问题，今年三季度，市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整。

审读：赵白执南

编辑：张晶

校对：张典阁

监制：宋兆卿

签发：彭勇