催收新规重磅发布！夜间10点后禁骚扰，每日最多通话3次，这些行为红线不可踩

根据您提供的信息，以下是关于催收新规的一些要点：
1. "晚上10点后禁骚扰"：规定催收人员晚上10点后不得再进行电话催收，以尊重借款人的休息时间。
2. "每天最多打3次"：催收人员每天对同一借款人进行电话催收的次数不得超过3次，以避免过度打扰。
以下是一些需要注意的红线：
- "不得在夜间骚扰"：晚上10点后不得进行电话催收，违反此规定可能面临法律责任。 - "次数限制"：每天催收次数不得超过3次，超过此限制可能被视为过度催收。
- "尊重借款人意愿"：催收过程中应尊重借款人的意愿，如借款人明确表示不愿意继续接听电话，催收人员应停止催收。
- "合法合规催收"：催收过程中应遵守相关法律法规，不得采取恐吓、侮辱等不当手段。
- "保护借款人隐私"：在催收过程中，应保护借款人的个人信息和隐私，不得泄露。
这些新规旨在规范催收行为，保护借款人的合法权益，避免过度催收对借款人造成困扰。因此，催收人员在执行催收任务时，应严格遵守相关规定，以免触犯红线。

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针对贷后催收乱象，我国首个国家级规范《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（下称《催收风控指引》）于2025年2月28日正式落地。 这一新国标划定了多条催收行为的“高压线”，旨在终结暴力催收、电话轰炸等行业顽疾。 具体来看，新规从以下四大维度划定了清晰的红线：

一、时间红线：晚上10点后禁止催收，每天最多打3次电话

新规明确，每日22:00至次日8:00禁止任何形式的催收，且每日电话催收不得超过3次。 这意味着催收机构不能再通过深夜或凌晨的电话骚扰债务人，保障其基本休息权利。 例如，此前许多投诉反映催收员在凌晨2点频繁拨打债务人电话，甚至故意在非工作时间联系债务人亲属，这类行为将被直接禁止。

二、对象红线：只能催本人，严禁“爆通讯录”

《指引》严格限定催收对象仅为债务人本人，禁止向债务人以外的亲友、同事等无关联系人催收。 例如，过去常见的“爆通讯录”行为——逾期一天就骚扰债务人所有通讯录好友——被明确定性为违规。 此外，催收内容需经金融机构事先审核，第三方机构不得擅自修改催收话术，防止威胁、辱骂等不当行为。

三、管理红线：金融机构负主责，第三方机构需“透明化”

新规将风险控制责任明确归于金融机构，要求其承担贷后管理的主体义务。 具体包括：

1. 定期检查第三方机构：金融机构需对合作的催收公司进行名单制管理，评估其资质、财务状况等，并定期检查其催收记录。

2. 强化信息披露：金融机构必须公开委托的第三方催收机构信息，并确保其业务合规。

3. 技术监管：使用人工智能催收时，需确保算法公平性、数据安全性，防止技术滥用。 例如，AI电话催收需避免重复拨打或误伤非债务人。

四、法律红线：暴力催收或面临刑事处罚

《指引》与既有法律形成联动。 例如，刑法修正案（十一）明确，若催收涉及限制人身自由、恐吓、骚扰等行为，情节严重的可处3年以下有期徒刑。 此外，金融机构或第三方机构若因暴力催收被调查，需在48小时内向行业自律组织报告，重大事件将直接上报金融监管部门。

争议与挑战：司法催收难，源头防控是关键

尽管新规推动行业走向“法催时代”，但专家指出，小额贷款催收仍依赖电话和调解。 2024年数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达1239.64亿元，同比增长26.31%，但因司法程序耗时长（平均审理周期180天）、执行率低（不足30%），诉讼催收效果有限。 因此，降低不良贷款率的关键在于金融机构加强贷前风控，避免过度授信。

《催收风控指引》的出台标志着行业从“野蛮生长”转向合规化。 短期来看，催收机构需投入成本改造系统（如头部机构投入超2000万元升级智能催收系统），可能导致回收率下降5%-8%；但长期而言，新规将淘汰技术薄弱、合规性差的中小企业，推动行业向“催收科技”转型。 最终，只有金融机构、催收机构与监管部门协同发力，才能在保护债务人与维护金融秩序之间找到平衡。