银行开户流程为何渐显繁琐,揭秘背后原因与挑战

银行开户变得越来越麻烦，主要是由于以下几个原因：
1. "反洗钱法规"：为了遵守国际反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法规，银行需要加强客户身份识别和尽职调查。这要求银行在开户过程中收集更多的个人信息，进行更严格的审查。
2. "防范金融风险"：随着金融市场的不断发展，各类金融风险也在增加。银行为了防范风险，如欺诈、非法交易等，会要求客户提供更多的证明材料，以降低潜在风险。
3. "客户信息保护"：随着个人信息泄露事件的增多，银行为了保护客户信息，会加强开户审核，确保客户信息的真实性和安全性。
4. "合规成本增加"：银行需要投入更多的人力、物力和财力来满足法规要求，这些成本最终会转嫁到客户身上，导致开户流程变得更加复杂。
5. "市场竞争"：随着金融科技的兴起，一些互联网金融机构通过简化开户流程来吸引客户。银行为了保持竞争力，也在不断优化开户流程，但同时也需要满足法规要求，导致开户流程在一定程度上变得更加复杂。
6. "政策调整"：政府为了加强金融监管，会不断调整相关政策法规，这也可能导致银行开户流程发生变化。
总之，银行开户变得越来越麻烦，主要是为了满足法规要求、防范金融风险、保护客户信息以及保持市场竞争等因素。尽管如此，银行也在努力优化开户流程，为客户提供更加便捷的服务。

相关内容：

《开户许可证》2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。可是，2020年开户却变得更加麻烦了。

为什么这么麻烦？

第一，预约

第二，提供经营地址

第三，法人拍照或视频

第四，股东或法人必须到现场

还有，第五，第六等等，相当麻烦。

其实，原因很简单，有人利用银行账户进行非法行为，电信诈骗，些洗钱、虚开发票等，监管机构对银行的开户审查义务提出要求。

1、开户要上门检查拍照。在开户前后会上门检查并且拍照。

2、后期漏接银行电话随时冻结账户

不仅前期办手续复杂，开户严格，后期的排查工作同样重要！

看看案例：

1.东莞：长安破获多起贩卖公户案

根据公开的新闻，长安公安分局在3月份抓获一批利用对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。

在掌握充分的证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司套取银行对公账号实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，在长安霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报，3月20日在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。3月21日，在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳和张某涛。3月23日，在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件的马某伟。也就是这段时间开始，全国各地的银行对公开户开始受到影响。

2.深圳：反诈联合开展整治工作

3月26日上午10时，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

3.杭州：22家银行网点被暂停开户

最近，一则关于人民银行杭州中心支行的新闻刷爆了朋友圈，其中有一项通报批评是这样的：

暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。通过内容我们得知，是根据电线诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员，也都受到了处罚。看到这里，相信大家都能理解银行开户审核，为何要如此谨慎了吧！