警惕理财陷阱！年化利率8%-12%？别被高收益冲昏头脑！

年化利率8%—12%确实是一个相对较高的利率范围，对于投资者来说可能听起来很有吸引力。然而，在做出投资决策之前，我们需要注意以下几点：
1. "风险与收益成正比"：高收益往往伴随着高风险。在考虑年化利率时，要关注潜在的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
2. "投资期限"：年化利率通常是指一年内的投资回报率。如果你的投资期限较短，那么这个年化利率可能并不准确反映你的实际收益。
3. "复利效应"：复利是增加投资回报的一个重要因素。即使年化利率看起来很高，但如果复利效应不明显，实际收益可能并不理想。
4. "费用和税收"：投资产品可能涉及各种费用和税收，这可能会降低实际收益。
5. "比较不同投资"：在考虑年化利率时，最好将不同投资产品的年化利率进行比较，以找到最适合自己风险承受能力和投资目标的选项。
6. "了解投资产品"：在投资前，务必了解投资产品的性质、风险和潜在回报。避免盲目跟风，避免被不实宣传冲昏头脑。
总之，年化利率8%—12%可能是一个较高的回报率，但投资者在做出决策前应充分考虑各种因素，确保投资决策符合自己的风险承受能力和投资目标。

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“投资期限为3个月、6个月、1年，分别对应年化利率8%、10%、12%。”如果一款理财产品宣称有这样的收益，很可能会吸引不少人的目光，但这背后极有可能是精心编织的骗局。

在辽宁省辽阳市有一家大连鑫鑫鼎融财富投资管理有限公司辽阳市宏伟区分公司（以下简称“宏伟区分公司”），其工作人员声称总公司推出的“快钱至尊宝B”“兴银融资租赁汽车”等“理财产品”，具有高额利息、保本保息的特点。于是，2017年1月至2018年9月期间，108人投入了资金，涉及金额2218万元。到案发前实际造成损失总计1052.9万元，公安机关追缴涉案人员违法所得7万余元，群众实际挽回损失比例不足1%。

据了解，所谓的“高息理财产品”具体操作模式是，宏伟区分公司用POS机直接刷款将群众的资金转入总公司在第三方支付平台（上海富友）的账户，其并非银行托管账户，资金缺乏监管，且所有资金归集至总公司，风险高度集中。

实际上，宏伟区分公司并无独立融资资质，其经营范围为项目投资、投资咨询服务。其行为违反了国家金融管理法律规定，属于无证经营金融业务。

法网恢恢，疏而不漏。宏伟区分公司参与人员被全员追责。据了解，被告人付某于2017年9月至2018年9月按照公司下发的课件，负责给群众讲解上述项目的投资模式及收益情况，并承诺投资有高额利息、保本保息等。其间，宏伟区分公司共非法吸收公众存款1891万元，其个人非法获利5.7万元。另一被告人辛某某于2016年12月至2017年4月在宏伟区分公司任职经理期间，参与非法吸收公众存款共计159万元，这部分钱款无损失，其个人非法获利1.38万元。

根据判决结果，上述两人归案后，均如实供述自己犯罪事实，付某家属代为上缴全部违法所得5.7万元。在法庭审理期间，辛某某上缴全部违法所得。2024年12月27日辽阳市宏伟区人民法院作出一审判决，认定付某、辛某某犯非法吸收公众存款罪，对付某判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元；对辛某某判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。

辽宁省防范和打击非法金融活动协调推进机制办公室有关负责人向记者介绍，该案件是一起典型的非法集资案例，具有很强的警示意义。要警惕高息保本承诺。涉案理财产品年化利率8%—12%，远超银行存款及正规理财产品收益，符合非法集资“高息诱饵”特征。付某作为讲师宣传“保本保息”，但根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，所有理财产品均不得承诺保本，3个月至1年的短期投资却承诺高回报，存在典型的“借新还旧”“拆东墙补西墙”的庞氏骗局特征。同时也提醒从业者，入职时一定要仔细了解公司业务合法性，不要被高提成、高收入冲昏头脑，否则可能成为骗子的帮凶。

上述负责人称，该案例反映了非法集资“公开宣传—高息诱骗—资金归集—崩盘跑路”的共性模式。每个投资者都要牢记：凡是承诺高额保本的理财，必定是陷阱；凡是无金融牌照的机构募资，必然是非法。

（本文案例由辽宁省防范和打击非法金融活动协调推进机制办公室供稿）

《中国银行保险报》记者 冯娜娜

《中国银行保险报》编辑 王雪莹

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