金融行业聚焦,2025年第三期省联社改制模式解析及银行机构动态追踪
省联社（省级农村信用社联合社）改制是金融行业改革的重要环节，旨在提高农村信用社的服务能力和管理水平。以下是一些常见的省联社改制模式：
1. "股份制改造"：
- "模式特点"：将省联社改造为股份有限公司，引入多元化股权结构，提高经营效率和市场竞争力。
- "操作步骤"：进行资产评估、股权设置、公司治理结构设计等，并按照相关法律法规完成工商注册。
2. "合作银行模式"：
- "模式特点"：省联社与一家或多家国有大型商业银行进行合并或合作，利用合作银行的资源优势提升省联社的竞争力。
- "操作步骤"：双方进行资产评估、股权置换、业务整合等，实现资源共享和优势互补。
3. "区域银行模式"：
- "模式特点"：将省联社改制为区域性商业银行，服务范围和业务种类更加丰富，更好地满足地方经济发展需求。
- "操作步骤"：进行业务结构调整、风险控制体系建设、内部管理改革等，提高银行整体实力。
4. "控股公司模式"：
- "模式特点"：省联社改制为控股公司，下设多个分支机构，实现集中管理和风险控制。
- "操作步骤"：进行公司治理结构设计、股权设置、分支机构改革等，优化组织架构。
5. "城市商业银行模式"：
- "模式特点"：省联社改制为城市
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省联社，银行机构动态跟踪
本期关注：2025年伊始，各地省联社改革进程加快。考虑到省联社是我国农村金融体系中的重要一环，本期将追踪近期省联社改制动向并梳理各地改制方案。
截至2025年1月末，已有10家省联社获批改制，其中7家改制后的省联社以农村商业银行或农村商业联合银行的形式成立。而在相关监管文件中，监管部门也已明确了省联社改制方向，将省联社定位为“产权清晰、权责明确、管理规范的金融企业”，期望通过“明晰功能定位、规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系”等方式，来打造“统分结合、多级经营、功能互补、治理有效的农信社体系”。这意味着，各省联社本次改革的重点在于梳理省联社股权结构、规范公司治理体系、厘清与下属行社业务分工、明确省联社重点业务范围等。
在梳理股权结构方面，除浙江农商联合银行仍维持“下参上”的股权结构外，其他省联社在改制后，大股东多为各省财政厅或省内国企，且大股东持股比例相对较大、拥有较强控制权。
在厘清与下属行社业务分工方面，对于采用统一法人模式的情况（辽宁、海南等），由于下辖行社成为改制后农商行或农商联合银行（原省联社）的分支机构，相对容易厘清业务分工。对于保留下属行社法人地位的情况（浙江、四川等），农商行或农商联合银行（原省联社）层面与下属行社层面的业务分工仍有待进一步明确，且各省具体情况或也有一定差异。
在改制后农商行或农商联合银行（原省联社）的业务经营范围方面，从实践来看，各家行经营范围不完全一致，其业务范围受农商行或农商联合银行（原省联社）与下辖行社股权与业务管理关系影响。
银行机构战略及组织架构调整：1、光大金融研究院揭牌成立；2、北京银行行长杨书剑：建设金融强国 实现金融与科技“双向奔赴”；3、紫金银行不加入江苏农商行联合重组行列。
银行机构产品及业务布局变化：1、工商银行创新“商投联动”特色融资场景 激活科技金融新动能；2、工商银行助力全国首单农贸市场公募REIT成功上市；3、农业银行举办“农业园区科企贷”产品发布暨服务农业科技对接会；4、农业银行推出多项春节消费金融惠民措施；5、中国银行落地银行间供应链票据资产证券化产品；6、中国银行发布支持人工智能产业链行动方案；7、加码“春节档”：中国银行启动“国补营销季”信用卡专项活动；8、交通银行副行长殷久勇：发挥托管功能服务金融强国建设；9、交通银行推出“港澳代理见证开户”服务；10、浙商银行落地全国首单非银机构金融债券柜台分销业务；11、浙商银行香港分行私人银行业务正式开业；12、浙商银行成功落地全国首单技术产权技术交易ABN（科创票据）；13、中信银行：“中信协同+”深度赋能科创企业；14、北京银行助力优质电影闪耀新春，服务广大市民畅享观影；15、上海银行：2025年零售投放重点为房生态和车生态两大领域；16、上海农商银行切实做好农民工工资保障服务；17、厦门银行“妈祖大爱卡”在莆田隆重推出；18、全国首批债券质押类支农支小再贷款DVP结算业务落地广东。
银行机构数字化创新：1、工行升级推出ECOS2.0数字技术生态体系 全面增强数字化发展动能；2、浦发银行推出原生鸿蒙版企业手机银行；3、杭州银行“链订通”上线 依托信用数据精准滴灌中小企业。
其他：1、新华保险成为杭州银行第四大股东。
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