理财新风尚引领，跨境理财通业务券商试点成功落地
“跨境理财通”业务是近年来我国金融领域的一项创新举措，旨在推动内地与港澳地区的金融市场互联互通，为广大投资者提供更加多元化的理财选择。近期，该业务在券商试点方面取得了重要进展。
一、背景
随着我国金融市场对外开放的不断深化，跨境理财通业务应运而生。该业务允许内地居民通过指定银行购买港澳地区的理财产品，同时港澳居民也可以通过指定银行购买内地理财产品。这一举措有助于促进内地与港澳地区金融市场的互联互通，为投资者提供更加丰富的投资渠道。
二、试点落地
1. 券商试点范围扩大
根据监管机构的要求，部分具备条件的证券公司被纳入跨境理财通业务试点范围。这意味着，符合条件的内地居民可以通过试点券商购买港澳地区的理财产品，进一步拓宽了投资渠道。
2. 产品种类丰富
试点券商将提供多样化的理财产品，包括债券、基金、保险等，以满足不同投资者的需求。同时，港澳地区的金融机构也将推出符合内地投资者偏好的理财产品，以吸引内地资金流入。
3. 投资门槛降低
跨境理财通业务试点落地后，部分产品的投资门槛有望降低，使得更多投资者能够参与到跨境理财市场中。这有助于提高金融市场的普惠性，让更多人享受到金融发展的成果。
4. 监管加强
为保障跨境理财通业务的稳健运行，监管机构将加强对试点券商的监管，确保业务合规、稳健。同时，监管机构还将密切关注市场风险，及时采取措施防范风险。
三、
相关内容：
11月1日，人民银行广东市分行、深圳市分行，中国证监会广东监管局、深圳监管局联合公告，14家证券公司获得参与“跨境理财通”业务资格，成为券商首批试点。
作为内地和港澳资本市场互联互通机制重要组成部分的业务形态，大家还是要提前了解一下。
一、跨境理财通的业务背景
早在2021年，【跨境理财通】业务试点工作就已经启动。当时，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局与香港金管局、香港证监会、澳门金管局共同签署发布了《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的谅解备忘录》，就业务试点监管合作的相关事项达成一致。
随着接下来几年的发展，业务规模、参与主体逐渐增多。到今年1月份发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，为业务顺利发展提供了制度保障。
今年11月1日，广发证券、中信华南、招商证券、国信证券、平安证券、中金财富、国投证券、国泰君安、华泰证券、中信建投、银河证券、申万宏源、中泰证券、兴业证券共14家券商获得试点资格。
二、什么是跨境理财通
跨境理财通的官方解释是“粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品”。简单来说，就是为加强内地和港澳资金互联互通，建立的一套相互间的投资机制。
跨境理财通包括“南向通”与“北向通”。说简单一点，“南向通”是指内地投资者在港澳销售机构开立账户购买投资产品。“北向通”则是指港澳投资者在内地开立账户购买内地的投资产品。只是这里对投资者和销售机构均做了限定:“南向通”和“北向通”的投资者分别指粤港澳大湾区的内地投资者和港澳投资者，销售机构也分别仅指港澳销售机构和粤港澳大湾区的内地销售机构。
三、哪些内地投资者可以参与“南向通”业务
根据试点实施细则的规定，内地投资者参与“南向通”需满足以下条件：
1.具有完全民事行为能力；
2.具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；
3.具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。
当然了，实际的开通条件，投资者还是需要跟销售机构具体咨询。
四、参与“南向通”投资者可以投资者哪些产品？
“南向通”投资产品范围由港澳管理部门规定，如果有投资者想要参与"南向通"，可以再去办理业务的机构直接咨询。
五、参与 “北向通”的投资者可以投资哪些产品？
根据业务规则，投资者可以投资以下投资产品类型，但是具体还是以内地试点机构实际销售产品为准。
- 内地合作银行的人民币存款产品；
- 内地理财公司，如固定收益类、权益类公募理财产品；
- 风险等级被评定为“R1”至“R4”的开放式证券投资基金（商品期货基金除外）。
六、关于跨境理财通的额度
- 总额度
“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。
- 个人额度
单个投资者投资额度为300万元人民币。投资者同时选择银行和证券公司渠道进行投资的，两种渠道投资额度各为150万元人民币。
七、跨境理财通的实际运行情况
2021年10月19日，是首批"跨境理财通"业务试点落地当日。据统计，这一天内地销售银行为港澳个人投资者办理“北向通”投资资金汇入180笔，合计金额1538.7万元。内地合作银行协助港澳销售银行为大湾区内地个人投资者办理“南向通”投资资金汇出128笔，金额1773.3万元。
跨境理财通解决了港澳和大湾区居民的跨境理财需求，有投资者表示 “能够无需返回内地就能办理跨境理财通是非常人性化的服务体验”。
八、风险
跨境理财通作为一项金融创新业务，在给投资者提供便利的同时，也存在一定的风险。特别是以下几个方面需要多加注意。
- 投资产品风险，像投资其他产品一样，跨境理财通的产品也受市场价格波动的影响，存在亏损的风险。投资者一定要仔细阅读和理解产品特性和风险。
- 汇率风险，跨境理财通的跨境汇款通过人民币进行，但投资目的地的货币可能不是人民币。由于汇率波动，可能面临汇率风险。
- 市场差异的风险，内地和港澳地区在投资产品分类、交易规则、交易环境等方面都存在一定的差异，投资者需提前了解清楚。
最后，跨境理财通还是为市场增加了新的交易方式，注入了活力，期待它的后续发展。当然也期待能给大家带来一些收获。
