万能险销售忽悠术终被叫停！揭秘那些年我们被坑的“话术套路”陷阱

近年来，万能险作为一种保险产品，因其灵活性受到不少消费者的青睐。然而，在销售过程中，一些销售人员为了提高业绩，使用了误导性甚至欺诈性的“话术套路”，让消费者在不知情的情况下购买了不适合自己的保险产品。以下是几种常见的万能险销售忽悠术：
1. "高收益诱惑"：销售人员声称万能险的收益远高于其他理财产品，甚至可以达到银行存款的几倍。实际上，万能险的收益与市场利率挂钩，波动较大，并不保证固定收益。
2. "强制关联销售"：将万能险与其他产品捆绑销售，如理财、基金等，误导消费者认为购买万能险可以同时享受其他产品的收益。
3. "夸大保障范围"：销售人员声称万能险可以涵盖各种风险，如疾病、意外、养老等。实际上，万能险的保障范围相对有限，且需要额外附加保险才能覆盖。
4. "虚假宣传"：夸大万能险的保额、免赔额等条款，误导消费者认为购买万能险可以获得高额保障。
5. "模糊条款"：在销售过程中，销售人员故意模糊保险条款，如“保证收益”、“终身保障”等，让消费者误以为万能险具有固定收益和终身保障。
6. "诱导消费"：销售人员利用消费者对保险产品的不了解，诱导其购买高额万能险，甚至误导消费者认为这是投资理财的好机会。
7. "夸大风险承受能力"：在

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#万能险#

国家金融监督管理总局这次对万能险的监管，直接瞄准了保险行业最脏的“下水道”——销售误导。新规从人员资质、宣传话术、产品搭配三大层面全面封杀“忽悠式销售”，让那些靠“保本保息”“灵活理财”骗人的销售员再也混不下去！

1. 销售员想卖万能险？先过“三关”

• 第一关：经验筛选——必须有一定保险销售经验，且没有违规记录。那些刚入职三天就敢卖万能险的“小白”直接出局。
• 第二关：专项培训——必须通过公司内部万能险专项考试，确保真正理解产品规则，而不是只会背话术。
• 第三关：分级管理——按资历和能力分级，新手只能卖简单产品，复杂万能险必须由资深销售讲解。

2. 六大销售“红线”，谁碰谁死

• 禁止说“利息”“预期收益”：万能险是保险，不是银行存款，再敢用“利息高”忽悠人，直接算违规！
• 禁止和理财混为一谈：不准把万能险和基金、银行理财比收益，保险的核心是保障，不是炒股炒房！
• 禁止暗示“高收益”：销售员再敢说“过去结算利率5%”，必须同时说明“未来可能下调到1.75%”。
• 禁止变相缩短期限：前几年退保手续费高到离谱？持续奖励拖到第五年才发？这种逼客户“长期持有”的套路被封杀。
• 禁止乱搭乱卖：万能险搭配重疾险、医疗险时，必须讲清各自功能，不能把组合包装成“万能套餐”蒙骗客户。

作为一个亲眼见过无数销售套路的从业者，我恨不得给监管局鼓掌——这些规定，刀刀砍在保险销售的“七寸”上！

• 对老年人：“阿姨，这个和存银行一样，利息还更高！”——结果急用钱时退保扣30%，收益还不如定期存款。
• 对年轻人：“就当强制储蓄，随时能取！”——却不提部分领取要收手续费，账户管理费每年扣1%。
• 对企业主：“追加保费能避税，收益还免税！”——隐瞒追加保费要收3%手续费，实际收益率算上成本可能倒贴。

• 2021年，某三线城市退休教师被忽悠买了“保本理财型万能险”，销售员承诺“随时可取，利息4%”。两年后儿子重病急需用钱，退保才发现本金亏损15%，收益为零。老人哭着说：“这是我攒了十年的养老钱啊！”
• 90后白领被“月复利滚存”吸引，投保时根本没听懂“最低保证利率1.75%”是什么意思，五年后才发现实际收益比余额宝还低，保障额度还不够一次重疾治疗费。

• 话术洗脑：把复杂的保险条款浓缩成“保本、高息、灵活”三个词，专攻人性弱点。
• 信息差碾压：客户看不懂合同里的“初始费用”“保单管理费”，销售员也绝不会主动解释。
• 利益驱动：万能险佣金高、考核压力大，销售员为开单不惜睁眼说瞎话。

一、逼销售员“说人话”

• 禁止用“利息”“预期收益”等词汇——保险就是保险，别装成理财！
• 必须提示“最低保证利率可能下调”——别光吹现在多高，得告诉客户未来可能变多低！

二、逼行业“去毒瘤”

• 分级管理+专项考试——把那些只会背话术的“销售机器”踢出队伍，让真正懂产品的人服务客户。
• 严查“长险短做”——禁止用退保费用、持续奖励等设计变相锁死客户，逼保险公司靠产品力留住用户。

三、逼公司“管好自己人”

• 培训不到位？罚！
• 销售误导？罚！
• 乱搭乱卖？罚！
  ——过去保险公司对销售误导“睁一只眼闭一只眼”的好日子，彻底结束了！

有人阴阳怪气：“管这么严，保险还怎么卖？”

我想反问：“如果保险只能靠骗人才能卖出去，这种行业还有存在的必要吗？”

这次销售行为新规，看似断了保险公司的“财路”，实则是救了整个行业的“命路”！

对消费者说：

• 下次遇到销售员推销万能险，直接灵魂三问：
• 你能把合同里所有收费条款逐条解释清楚吗？
• 如果未来结算利率降到最低保证利率，我的收益会差多少？
• 退保第一年要扣多少钱？部分领取有什么限制？
  ——问不倒他的，才是靠谱销售；支支吾吾的，立马拉黑！

对行业喊话：

• 别总抱怨“监管太严”——当“保险”两个字和“骗局”画上等号，行业离崩塌就不远了！
• 与其研究怎么钻漏洞，不如想想怎么重建信任——保险的本质是“保障”，不是“话术竞赛”！

最后抛个问题：
你被万能险销售话术坑过吗？是否曾因“保本高息”承诺上过当？
欢迎在评论区怒吼——你的一次发声，可能拯救下一个受害者！