无抵押无报表，中小企业信用贷款新路径探析

中小企业在没有抵押物和规范报表的情况下获得信用贷款，可以尝试以下几种方法：
1. "政府支持政策"： - 利用政府提供的中小微企业信用担保体系，通过政府担保来增加信用贷款的可行性。 - 关注政府针对中小企业的贴息贷款政策，降低贷款成本。
2. "信用评级"： - 提高企业的信用评级，可以通过以下几点： - 保持良好的财务记录，即使不规范，也要努力提高财务报表的透明度。 - 建立良好的商业信用，如按时还款、遵守合同等。 - 通过第三方信用评级机构进行信用评级。
3. "供应链金融"： - 利用供应链金融产品，以订单、应收账款等作为担保物，获取贷款。 - 与供应商或客户建立长期稳定的合作关系，提高贷款审批的通过率。
4. "网络贷款平台"： - 利用网络贷款平台，如P2P、众筹等，这些平台可能对抵押物要求不高，更注重企业的经营状况和还款能力。
5. "担保公司"： - 与担保公司合作，通过担保公司的担保服务来获得贷款。 - 担保公司会根据企业的经营状况和还款能力进行评估，提供相应的担保服务。
6. "股权融资"： - 通过引入战略投资者或进行股权融资，以股权作为担保获得贷款。 - 这种方式可能更适合成长性较好、有

相关内容：

工作中发现一个现象，好多助贷机构推不动租赁公司/小贷公司的产品，特别是信用贷款，那为何存在这现象呢？

一、为什么助贷机构总推不动租赁/小贷产品？主要是助贷员存在三大认知盲区。

1. 死磕银行思维：

- 以为贷款=抵押物+完美报表，遇到财务乱的中小企业直接放弃；

- 殊不知：小贷公司看仓库库存、租赁公司看设备价值，这些才是硬通货。

2. 不懂“交叉验证”风控逻辑：

- 银行盯着报表上的利润，租赁公司却算你设备每天生产多少货；

- 小贷公司不纠结纳税额，却查你店铺POS流水、外卖平台销量。

3. 低估放款速度优势：

- 银行批贷1个月，小贷可能7天——对急需资金周转的企业，贵12%利率也值。比如泉州鞋厂老板老张，报表亏损但天猫月销200万，某租赁公司用设备“售后回租”盘活300万，银行却因负债率高拒贷。

二、租赁公司/小贷公司怎么做风控？四招“土办法”比报表更准。

核心逻辑：生意真实 + 现金流稳定 = 敢放款，财务规范？锦上添花而已！

比如通过水电费倒推产能， 制造企业月耗电10万度→推算满负荷生产 ，并按按电费5~8倍授信。

通过员工工资验人数，比如20人公司月发工资15万→真实用工规模坐实。

租赁公司/小贷公司专治“三无企业”（无报表、无抵押、无担保）——

- 你的淘宝店评分、货拉拉运输记录、甚至美团店铺流量，都可能变成信贷资产！

三、中小企业如何用好非银渠道？三招“主动出击”。

1. 给租赁公司：把你的设备“变活钱”。

- 直租：让租赁公司买新设备，你分期付款（适合设备更新）；

- 回租：把已有设备卖给租赁公司再租回，立刻拿钱不耽误生产。

案例：厦门叉车租赁公司为物流企业定制方案——按每台车月租金1.2万反推，10台车轻松贷出144万。

2. 给小贷公司：用“生意痕迹”换信用贷。

- 订单贷：手握采购合同即可申请（例：厦门某小贷放款=合同金额×50%）；

- 流水贷：提供企业对公/个人账户流水（注意：微信/支付宝流水也认！）。

四、给助贷机构的建议：打破传统思维才能打开市场。

- 别只推银行产品：

- 科技企业没抵押物？→ 转推融资租赁“设备贷”；

- 餐饮店流水大但无报表？→ 对接小贷公司“POS贷”。

- 吃透非银风控规则：

- 学习交叉验证技术，比如用企业主个人征信反推企业信用等；

总之，银行不是唯一出路。当你觉得企业“不够格”时，小贷公司看的是“能不能活；当你死磕抵押物时，租赁公司想的是“设备转手能卖多少”。放下对“完美报表”的执念，抓住生意的本质——现金流动起来，企业才能活下去。

点击关注@信用解锁计划，解锁95%中小企业不知道的非银融资密码！