普通人理财三步曲,攒生活费为基石,抵御大病风险为关键,财富增值为终极目标
普通人理财确实可以大致分为以下几个阶段,每个阶段都有其特定的目标和重点:
1. "攒够生活费":
- "目标":确保基本的生活需求和日常开支能够得到满足,为后续的理财打下基础。
- "行动":
- 制定预算,合理规划收支。
- 培养储蓄习惯,每月固定存下一部分收入。
- 避免不必要的消费,减少浪费。
- 选择适合的储蓄产品,如定期存款、储蓄型保险等。
2. "防大病风险":
- "目标":保障自己和家人的健康,防止因疾病带来的经济压力。
- "行动":
- 购买医疗保险,如重疾险、意外险等。
- 建立紧急基金,以应对突发事件。
- 定期体检,关注身体健康。
- 了解和评估家庭的风险承受能力,选择合适的保险产品。
3. "钱慢慢变多":
- "目标":通过投资等方式让资金增值,实现财富的长期增长。
- "行动":
- 学习投资知识,了解不同的投资工具和策略。
- 根据风险承受能力和投资目标,分散投资组合。
- 定期审视和调整投资组合,保持资产的合理配置。
- 考虑长期投资,如股票、债券、基金等,而非短期投机。
每个阶段都有其重要性,
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前几天整理钱包发现银行卡余额又不够花,突然意识到存钱这事真该好好规划,其实理财没那么复杂,就是分三步慢慢来:先存够日常生活钱,别总伸手找父母;接着弄明白怎么防止大病或者意外砸穿你的储蓄;最后才是学着让钱自己生钱,下面说说我是怎么一步步看明白这点的。
第一步得先知道每个月到底要花多少钱,我试过记账一个月,发现房租加吃饭交通,再加上偶尔看电影吃饭,差不多每月四千多,这钱必须保证每个月都能自动到账,最简单的就是工资卡存定期,利息虽然低但稳当,或者找份稳定工作的朋友,工资按月发,如果有余钱还能买点基金,挑那种定期分红的比如有些股票基金每季度会发一笔钱。

关键是要让这些钱够你吃穿住行,不然光想着投资也没用,比如我同学小王炒股亏了两个月工资,全因为没先把生活费存好,现在他说得最多的就是要是早知道先留出基础钱,也不会这么慌。
接下来第二步得防意外,听说有个同事得了重病花了几十万,家里存款马上见底,于是我也开始买保险,主要是医疗险和意外险,保险不会让钱翻倍,但能保住之前存的钱不被一场大病掏空,比如每年交一千多买百万医疗,万一住院花几万也能报销大部分,挺划算。

第三步才是考虑怎么让闲钱生钱,之前看别人买比特币暴涨暴落,后来发现还是稳妥点好,现在主要靠两件事:一是继续买那些能长期领分红的基金,虽然涨得慢但本金相对安全;二是学了点投资知识,知道市场估值高低会影响收益,比如股市便宜的时候多投点,贵的时候少投。
举个例子,前年市场不好时我用定期存款买了一些分红基金,结果今年开始每月能多拿两三百块分红,加上工作收入,现在手头比之前宽裕不少。

至于说到更复杂的全球资产配置,暂时看不懂也没必要急,先把手头这几步走稳再说,有些人总想找一夜暴富的方法,但风险太大容易赔本,慢慢积累本金才是正事。
朋友老张前几年跟风炒房亏了不少,现在反而开始学着定投指数基金,他常说与其瞎折腾,不如先把基础打牢。

其实理财就跟存零钱罐一样,每天省点,慢慢攒,重点是别被各种高收益诈骗骗了,也别把所有钱都投到一个地方,保险做好了心里踏实,基础钱有了生活压力小,剩下的钱再慢慢学着让它们多涨一点。就这么一步一步来,没那么多复杂讲究,想清楚自己每个月花多少,先把生活钱准备好,再防着大病意外,剩下的边学边投。