烟台农商行去年末不良贷款率攀升至8.8%，拨备覆盖率降至77%警示风险
烟台农村商业银行（以下简称“烟台农商行”）的不良贷款率（不良率）去年末升至8.8%，拨备覆盖率降至77%。这一数据反映了该银行在资产质量方面面临一定的压力。
不良贷款率上升意味着银行在贷款业务中，不良贷款的比例有所增加。这可能是由于宏观经济环境、行业风险、企业经营状况等因素导致的。不良贷款率的上升，对银行的资产质量、盈利能力和资本充足率都会产生不利影响。
拨备覆盖率下降，说明银行对潜在不良贷款的拨备准备金相对减少。拨备覆盖率是衡量银行风险承受能力的重要指标，其下降意味着银行对潜在风险的覆盖能力有所减弱。在当前经济环境下，银行需要保持较高的拨备覆盖率，以应对可能出现的资产质量恶化。
针对这一情况，烟台农商行可能需要采取以下措施：
1. 加强信贷风险管理，严格控制信贷投放，降低不良贷款风险。
2. 提高拨备覆盖率，增加对潜在不良贷款的拨备准备金，增强风险抵御能力。
3. 优化资产结构，降低对高风险行业的贷款比例。
4. 加强内部管理，提高运营效率，降低成本。
5. 积极寻求外部支持，如增资扩股、发行债券等，以增强资本实力。
总之，烟台农商行需要关注不良贷款率和拨备覆盖率的变化，采取有效措施降低风险，确保银行稳健经营。同时，监管部门也会密切关注银行的风险状况，督促其
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年报显示，2019年烟台农商行利息净收入和手续费及佣金净收入均出现下降。其中，烟台农商行的手续费及佣金净收入近两年一直处于亏损状态，2019年手续费及佣金净收入亏损额为0.31亿元，2018年手续费及佣金净收入亏损额为0.18亿元。
这已经不是烟台农商行净利润第一次出现下降。2016年，烟台农商行实现净利润2.36亿元，比2015年的3.18亿元下降25.91%；2017年的净利润为2.05亿元、2018年的净利润为1.70亿元，净利润持续走低，2019年的净利润仅为2015年的一半不到。
资产质量方面，截至2019年末，烟台农商行发放贷款和垫款总额265.79亿元，不良贷款余额增至23.43亿元，不良贷款率为8.82%，同比增长4.24个百分点，不良贷款率在农商行里处于较高水平。
实际上，近年来，烟台农商行的不良贷款率在逐年攀升。根据中诚信国际发布的《烟台农村商业银行股份有限公司2018年第一期二级资本债券信用评级报告》显示，2016年、2017年、2018年烟台农商行的不良贷款余额分别为6.86亿元、8.87亿元、11.71亿元，不良贷款率分别为和2.99%、3.61%、4.58%。
值得注意的是，截至2019年末，公司贷款方面，烟台农商行的贷款及垫款行业主要集中在制造业、批发和零售业、建筑业等行业，其中批发和零售贷款和垫款额为61.22亿元，占总贷款的比例为23.03%；制造业贷款和垫款额为55.77亿元，占总贷款的比例为20.98%；从2019年末不良贷款行业分布看，制造业、批发和零售业所产生的不良较多，分别为10.85亿元、8.20亿元，分别占同期不良贷款余额的46.32%、35.02%。
拨备覆盖率方面，随着烟台农商行不良贷款规模的逐年攀升，拨备覆盖率也在逐年下降。中诚信的评级报告显示，2015年、2016年、2017年各报告期末，烟台农商行的拨备覆盖率分别为152.18%、150.85%、152.08%。截至2018年末，烟台农商行的拨备覆盖率较上年末下降26.59个百分点至125.49%。截至2019年6月末，拨备覆盖率降至88.91%，大幅低于银行监管部门不低于150%的监管指标；截至2019年末，拨备覆盖率仅为76.7%，较2018年减少48.79个百分点。
截至2019年末，烟台农商行的资本充足率为10.81%、一级资本充足率为9.85%、核心一级资本充足率为9.85%。
股东方面，截至2019年末，烟台农商行持股比例超过1%以上的股东有14家，其中最大持股股东是青岛巴龙房地产开发有限公司，持股比例为6.00%；持股比例超过5%的还有烟台伟大成食品有限公司和山东龙口农村商业银行股份有限公司，持股比例分别为5.4%、5.2%。
2019年7月，中诚信国际维持烟台农商行主体信用等级AA-、2018年3亿元二级资本债券信用等级A+的评级，但将其主体评级展望由“稳定”调整为“负面”。
烟台农商行于2012年6月15日获批筹建，是在原烟台市芝罘区、莱山区、福山区、牟平区及烟台经济技术开发区5家农村信用合作联社的基础上，以新设合并方式发起设立的股份制商业银行，为山东省农村信用社联合社下属成员行社之一。2019年底注册资本25亿元，下辖107个营业网点。