重磅！大额存单利率全面下调，新低“1字头”时代来临！

关于大额存单利率全面降至“1字头”的消息，这通常意味着银行为了吸引存款，会降低大额存单的利率。以下是一些可能的原因和影响：
1. "货币政策调整"：这可能反映了中央银行为了刺激经济增长而采取的货币政策调整。降低利率可以鼓励企业和个人增加消费和投资，从而促进经济增长。
2. "市场竞争"：银行之间可能为了吸引更多的存款而竞争，降低利率是其中的一个手段。
3. "资金成本下降"：随着市场资金成本的下降，银行降低存款利率以降低自身成本。
以下是一些可能的影响：
- "存款人收益减少"：对于存款人来说，利率降低意味着他们从存款中获得的收益会减少。 - "贷款成本降低"：利率降低可能使得贷款成本降低，有利于企业和个人获得贷款。 - "经济刺激"：降低利率可能有助于刺激经济增长，因为企业和个人更容易获得资金。
请注意，具体利率的调整会根据各银行的政策和市场情况有所不同。建议您关注官方公告或咨询具体的金融机构以获取最准确的信息。

相关内容：

作 者丨吴霜 余纪昕 边万莉 张欣 实习生余姿桦

编 辑丨曾芳 杨希 刘雪莹

在最新LPR的调降预期下，5月20日，中行、建行、招行、工商银行宣布下调人民币存款利率。

据《金融时报》报道，随着银行存款“降息潮”的延续，曾被视为“揽储利器”的大额存单产品，正在逐渐“失宠”，多家银行也同步下调了大额存单产品利率。目前，大额存单产品即将全面迈入“1时代”。

5月20日，中国银行发售了2025年第一期个人大额存单，1年期、2年期、3年期产品利率分别较去年下调了25个基点、25个基点以及35个基点。

最新数据显示——

工商银行1年期、2年期、3年期大额存单产品利率分别为1.2%、1.2%、1.55%；

农业银行1年期、2年期、3年期大额存单产品分别为1.45%、1.45%、1.9%；

建设银行1年期、3年期大额存单产品利率分别为1.2%、1.55%。

此外，曾具有高息存款优势的中小银行、民营银行近期也下调了大额存单产品利率。

天津银行公告，将大额存单类产品3年期的年化利率由2.10%下调至2.05%，离“1字头”仅有一步之遥。

蓝海银行此前也将3年期大额存单利率较下调10个基点至2.30%，与2年期大额存单产品利率一致。

今年4月起，众邦银行将其3年期大额存单利率从2.6%降至2.4%，5年期利率从2.9%下调至2.5%。

大额存单是啥？利息怎么算？

图 / 21财料

理财牛市来了？投研人士：很难！

值得注意的是，本次存款利率下调是近几年幅度最大的一轮，要关注存款降息可能引发存款流向非银的风险。

据中金报告，2024年数据显示，存款利率下调和手工补息清理推动资金流向理财和债基，银行对非金融机构及政府债权增加 26 万亿元，而一般性存款仅新增17万亿元，两者差值达9万亿元（较 2023 年增加4万亿元），这一差值可近似反映实体存款流向非银的影响。（→详情）

那么，银行理财是否会承接部分风险偏好较高的资金，成为居民财富的蓄水池？

在收益水平方面，银行理财的“性价比”高于存款。普益标准数据显示，4月，债市整体走强，导致固收类产品近三月、近六月收益均有所上升。全国银行理财市场固收类产品过去三个月投资收益为0.50%，较上月上升6BP；过去六个月投资收益为1.26%，较上月上升5BP。

因此，从近期的数据来看，银行理财规模也在快速提升。中信证券研究显示，截至4月末，银行理财规模超预期环比增长2.1万亿元至31.3万亿元，超越季末前水平并创年内新高。

银行理财重现去年的“牛市”？多位银行理财投研人士向记者表示，很难！“今年债市投资要比去年困难，去年是全年的长牛行情，相对好做；而今年是强预期和弱现实的结合体，债市拉锯严重，因此净值震荡还是会比较厉害，”一位固收研究员向记者坦言。（→详情）

（部分资料来自金融时报、公开信息）

SFC

本期编辑 刘雪莹