网络支付风险监控简则揭秘！风控人员必知要点！

网络支付风险监控简则如下，这是风险控制（风控）人员必须了解的基本内容：
1. "了解法律法规"： - 熟悉国家关于网络支付的相关法律法规，如《中华人民共和国支付服务管理办法》等。
2. "风险识别"： - 识别支付过程中的各类风险，包括但不限于账户安全风险、交易风险、系统风险等。
3. "风险评估"： - 对识别出的风险进行评估，确定风险等级，为后续风险控制措施提供依据。
4. "风险控制措施"： - 制定并实施相应的风险控制措施，包括但不限于： - "账户安全"：加强账户实名制管理，对异常账户进行监控和限制。 - "交易安全"：对交易行为进行实时监控，识别并拦截可疑交易。 - "系统安全"：确保支付系统的稳定性和安全性，防止系统漏洞被利用。 - "反洗钱"：建立健全反洗钱制度，防范洗钱风险。
5. "监控与预警"： - 建立风险监控体系，对支付过程中的异常行为进行实时监控，及时发现并预警风险。 - 对高风险账户和交易进行重点关注，采取相应的风险控制措施。
6. "应急处理"： - 制定应急预案，对突发风险事件进行快速响应和处理。 - 加强与相关部门的沟通协调，共同应对风险事件。
7. "持续改进"：

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支付风险监控原则

监控规则定义:对用户网上交易活动进行监督和控制。对资金流实施及时且切当的跟踪监督和控制，防止虚假交易及洗钱诈骗等违法金融行为,以达到保证资金交易安全性。

当日交易查询：对当日大额消费交易用户随机抽取并进一步监控，包括专人访问、物流、IP地址、资金用途、银行卡归属人。

异常交易监控：多个账户同一IP多次登陆并发生相互交易。

实时风险监控：对存在风险的用户实施临时控制，包括不限于IP登陆控制、账号临时冻结、资金临时冻结并由专人进行核实。

冲正交易监控：对交易失败的订单及有风险资金将退回原银联卡。

交易事件报警：对频繁大额交易账户系统将自动筛选出来并由风险监控部门实施监控。风险识别: 多个账户同一IP多次登陆并发生相互交易;同个账户在不同地区多次登陆并消费;同个账户多次大额消费且消费类型单一;同个账户经常在某个时间区域内大额收费;账户登陆密码及交易密码多次输入错误,账户将会临时冻结。

事件管理：对有交易异常的风险账户先由系统报警提示，然后再由风险监控部门核查，先对每日大额消费的账户进行逐笔筛查，对大额消费、账户一日多次消费、同商户消费、足额透支交易额度等可疑交易进行登记与分析；然后对可疑交易在整理的基础上进行逐户逐笔落实核查，通过电话回访持卡人，进一步进行确认筛查；再而对确认为疑似套现或可疑交易的，要求持卡人提供相应的用卡证明；对疑似套现持卡人进行为期三个月的适时跟踪监督以防控风险。最后数据分析部门再将交易数据作出分析,对确认为套现的用户将报交发卡银行。

风险报表：对有交易异常的风险账户将导出交易数据备案并报发卡银行进一步监管，交易数据将保留五年。