20万元大额存单投资攻略,月付息与到期付息哪种收益更高？揭秘年化利率秘密！

关于认购20万元大额存单，选择按月付息还是到期付息，主要取决于您的资金需求和个人偏好。
1. "按月付息"： - 优点：可以定期获得利息收入，资金流动性较好，适合需要定期用钱的人。 - 缺点：利息收益相对较低，因为每月的利息收入会分散，实际年化收益率可能不如到期付息。
2. "到期付息"： - 优点：利息收益较高，因为利息在到期时一次性支付，可以享受较长时间的利息收益。 - 缺点：资金流动性较差，因为整个存期利息都未支付，不适合短期内需要用钱的人。
至于年化利率，大额存单的年化利率通常在2%到4%之间，具体利率取决于银行和存单期限。以下是一些常见的年化利率范围：
- 1年期：2.2% - 3.2% - 2年期：2.5% - 3.5% - 3年期：3.0% - 4.0% - 5年期：3.5% - 4.5%
请注意，这些利率仅供参考，实际利率可能会因银行和存单类型而有所不同。建议您咨询具体银行以获取准确的年化利率信息。

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这几天一直寻找股份制银行存款利率，之所以找股份制银行办理存款，那是因为股份制银行存款利率比四大银行高。有不少人也是在自己的城市，去城商银行办理存款。例如：在南京城市的朋友，会选择南京银行办理银行存款。据我所知，南京银行在城商银行当中，该家银行存款利率相比其它城商银行存款利率高，更不用说四大银行存款。

四大银行存款利率在所有银行机构当中。我记得上一个月，去平安银行柜台咨询大额存单、3年期，20万起认购，年化利率才3.7%。银行小姐姐告诉我这个利率，第一反应就是利率太低了，算了吧！有点搞不懂，平安银行明明是我国12家全国性股份制银行之一，存款利率应该是四大银行存款利率高才正常。可平安银行这大额存单利率也太低了，还是找别的银行多了解一下。

今天，我再次打开平安银行的口袋银行软件，有查到该家银行发行最新一期的大额存单、20万起认购。同时，该银行还发行了三款20万起认购大额存单、3年期产品，利率分别是3.70%（按月付息）、3.8%（到期付息）、3.9%（到期付息）。

银行大额存单产品，它有两种取息两种方式，按月付息就是每一个月支取固定利息，到期再支取本金；而到期付息，就是到期后同时取回本息。一般，在同一家银行办理的大额存单产品，到期付息存款利率比按月付息存款利率高。现在拿平安银行大额存单产品举例子，都是认购20万、3年期。到期付息年化利率是3.9，按月付息年化利率是3.7%，两种总收益分别为：

到期付息总收益：200000*3*3.9%=23400元

按月付息总收益：200000*3*3.7%=22200元；平均每个月固定支取利息是616.67元

储蓄户可以根据自己的需求，选择按月付息大额存单认购，或选择到期付息大额存单认购。

个人建议：如果你是善于理财，会选定投基金，每个月把支取的利息，再投资定投基金也是不错的选择；或你平时可能也需要一笔收入作为生活支出，那建议你选择按月付息大额存单产品。

要是你不善于理财，属于保守型理财投资者，建议选择到期付息大额存单产品认购。毕竟，到期付息大额存单产品，认购20万元、3年到期后总收益23400元，比按月付息总收益22200元多赚1200元利息。