警惕！违规贷款炒股风险大,银行重拳出击，违规者面临100%罚息处罚！

这是一个警示信息，通常意味着银行对于违规贷款用于炒股的行为采取了严厉的惩罚措施。以下是对这个信息的解读：
1. "违规贷款炒股"：这指的是借款人未经银行同意，将贷款资金用于股票市场投资。这种行为可能违反了贷款合同的条款，因为贷款通常有特定的用途限制。
2. "银行加100%罚息"：这表明银行对违规贷款炒股的借款人实施了额外的惩罚措施。通常情况下，罚息是超过原贷款利率的一定比例，但100%的罚息是非常高的，几乎相当于将贷款金额翻倍。
3. "警惕"：这个词语的使用表明这是一个需要引起注意的重要信息，提醒借款人遵守贷款合同条款，不要将贷款资金用于禁止的用途。
总结来说，这条信息是在提醒公众和借款人，如果他们使用银行贷款炒股，一旦被银行发现，将会面临极其严重的后果，包括高额的罚息，这可能是银行为了维护自身利益和风险控制而采取的措施。借款人应当谨慎行事，确保贷款资金用于合法和约定的用途。

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随着近几个交易日股市回调，“贷款炒股”的初期风险已开始显现，部分“贷款入市”的股民账户出现浮亏，还款压力激增。此外，随着银行强化资金动向监测，部分股民或面临“抽贷”风险。

1有股民贷款冲“牛市”

国金证券数据显示，自9月24日国新办举行新闻发布会以来，投资者的参与热情空前高涨，每日预约开户的数量持续增加。在十一黄金周期间，预约开户数量较过去1个月的平均水平增长了约150%。

在这些新增投资者中，80后、90后年龄段的客户成为主力，00后客户数量也显著攀升。

95后李元就是这波新股民浪潮中的一员。李元告诉记者，犹豫再三，他最终还是没能抵挡住“牛市”的诱惑，在国庆假期的空闲时间，在线上开设了证券账户。

“证券账户开立后，我才意识到手头的闲置资金在9月初已经购买了银行理财产品。说来也巧，之前联系的贷款中介正好推送给我一款低利率的消费贷产品。利率在2%左右，而且申请手续十分简便。”李元说。

“考虑再三，我果断决定尝试一下，先用银行提供的消费贷‘冲一波’牛市。”李元说。虽然他知道消费贷不能用于股票投资，但看到行情火爆，身边也有人借消费贷入市，他认为机不可失，所以决定放手一试。

投资者热衷拉高杠杆入市的背后，也离不开中介的推波助澜。

上周，社交平台上资金中介们开始密集发布 “牛市加仓资金”“快速贷款入市”等推广语，引导客户借贷炒股。

多位贷款中介也表示，可以办理贷款资金进入股市。手续也较为简单，消费贷需提供个人信息证明、社保记录等材料，经营贷需要提供营业执照。贷款的年化利率大概在3%—4%，基本当天就可“下款”。

一名中介告诉记者，如果需要资金加仓，自己可以提供多套方案，规避被银行发现的风险，比如资金多次跨行转账、取现后线下进行操作等。

2贷款炒股得不偿失

利用贷款炒股看似有机会获取高额收益，但其背后隐藏的巨大风险也不容忽视。

个人投资者“贷款炒股”的风险开始逐渐显现。

国庆假期后第一天，贷款炒股的李明（化名）就迫不及待地进入股市。可当天股市震荡回落，截至收盘，李明由于高位买入，出现小幅亏损。此后行情出现反转趋势，10月9日接近中午，王腾的当日收益已经开始出现亏损。当天，李明亏损了8000多元。

如果算上贷款的成本，实际亏损更高。李明给记者算了一笔账，5万元的消费贷，一年要还的利息大约1500元，目前自己已浮亏8000多元，算上资金成本，损失超万元。

业内人士向记者分析，对于投资者来说，使用信贷资金炒股得不偿失。“经营贷和消费贷期限相对较短，单笔金额相对较高，如果出现被要求提前归还的情况可能造成借款人资金陷入困难，也可能造成借款人不良的信用记录。”

其同时提醒，在贷款办理过程中，一些违法违规的中介可能会使用造假的材料，这属于“骗贷”行为，收费并不低，综合成本较高。

另一方面，投资者使用信贷资金炒股本质上是一种加杠杆行为，如果大量信贷资金流入股市可能会增加市场的流动性，导致股价虚高。“一旦股票市场暴跌，投资者的个人亏损会明显放大，最终反过来会严重威胁到商业银行的信贷资产质量。”

贷款资金入市也会对金融市场造成一定影响。大量信贷资金的流入可能会形成资产泡沫，引发存款、理财、基金等各类金融产品“搬家”，股票、债券等不同金融资产重新定价，这种市场行为会大幅增加金融市场的不稳定性。

3银行出手“围堵”

那么，银行目前是否能有效监测贷款资金动向？有机构人士表示，以目前的技术手段，实际贷后监管仍存在难点。

“部分银行存在贷后管理困难，无法有效对贷款资金的使用情况进行跟踪和管理。部分银行在业务发展过程中，过于注重贷款规模的扩张，对贷款质量和风险控制的重视程度不够。”博通分析金融业分析师王蓬博建议，应做好贷款用途核实，建立健全的贷后资金监控体系，通过银行账户流水、交易凭证等方式，对贷款资金的流向进行跟踪和监测。一旦发现资金流向异常，如资金流入房地产市场、股市等禁止性领域，应及时进行调查和处理。

近期针对“贷款炒股”现象，银行方面正在加大贷前提示力度。

监管部门对于银行信贷资金流入股市一直以来都保持高度警惕。10月8日，金融管理部门再次提醒，已对商业银行进行窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。业内人士强调，银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

面对众多新股民，以及近期贷款入市的“苗头”，已有多家银行发布公告称，如信贷资金违规流向股市等领域，不仅将提前收回贷款，还有银行将加100%的罚息利率。

10月9日，阳江农商银行在声明中称，对违规挪用的信贷资金将进行罚息，从借款人未按约定的贷款用途使用之日起，每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。挪用贷款的罚息利率在当期执行的贷款利率基础上加收100%计收。

监管部门对于银行信贷资金流入股市一直以来都保持高度警惕，年内已有多家银行因此领到罚单。

记者根据国家金融监督管理总局网站消息统计，今年7月以来，多家银行因贷款资金流入股市而被处罚，包括江西永新农村商业银行、浙江萧山农村商业银行、广发银行安阳分行、浙江富阳恒通村镇银行、上海嘉定洪都村镇银行等，监管层对浙江萧山农商行的罚金最高，达到450万元。（蒋永霞）

中国商报综合自第一财经、经济观察报、潇湘晨报等