银行业变革！大额存单产品利率降至“1字头”，存款收益新格局

大额存单产品利率降至“1字头”通常意味着银行发行的大额存单利率已经降低到1%以下。这种情况可能由以下几个原因导致：
1. "货币政策调整"：央行可能会通过调整存款准备金率、再贷款利率等货币政策工具，引导金融机构降低利率，从而降低社会融资成本。
2. "市场竞争"：在金融市场竞争激烈的情况下，银行可能会为了吸引存款而下调利率。
3. "经济形势"：在经济增速放缓或者面临下行压力时，银行可能会降低利率以刺激经济增长。
4. "存款需求下降"：当企业和个人对存款的需求减少时，银行可能会降低利率来吸引存款。
降低利率对个人和机构的影响包括：
- "存款者"：存款收益减少，可能会选择其他投资渠道或者增加消费。 - "借款者"：贷款成本降低，有助于降低企业融资成本，促进投资和消费。
对于金融机构来说，降低利率可能会增加存款竞争压力，同时也可能减少贷款利润。
总体来说，大额存单利率降至“1字头”是市场利率水平的一个反映，也是经济金融政策调整的结果。

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5月20日，新一轮存款降息来袭，包括工行、中行、建行等多家银行纷纷下调了活期存款、定期存款以及通知存款等多个产品利率。

《金融时报》记者注意到，随着银行存款“降息潮”的延续，曾被视为“揽储利器”的大额存单产品，正在逐渐“失宠”。近期，有多家银行在调降定期存款利率的同时，也同步下调了大额存单产品利率。目前，大额存单产品即将全面迈入“1时代”。

5月20日，中国银行发售了2025年第一期个人大额存单，包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年共计六个期限。

从年化利率来看，该行1年期、2年期大额存单产品利率均为1.2%；3年期为1.55%，仅面向“特定客户”出售。与去年发行的第二期个人大额存单相比，该行1年期、2年期、3年期产品利率分别下调了25个基点、25个基点以及35个基点。

此外，还有多家国有大行的大额存单产品利率也已全面跌破“2字头”。其中，工商银行1年期、2年期、3年期大额存单产品利率分别为1.2%、1.2%、1.55%，与中国银行保持一致。农业银行1年期、2年期、3年期大额存单产品利率分别为1.45%、1.45%、1.9%。

记者查询建设银行手机银行发现，目前该行1年期、3年期大额存单产品利率分别为1.2%、1.55%，暂未出售2年期、5年期大额存单。

值得关注的是，曾具有高息存款优势的中小银行、民营银行也在近期纷纷下调了大额存单产品利率。

5月12日，天津银行发布的公告称，于5月13日起调整海鸥存及幸福存单产品利率。调整后，该行海鸥存3年期、5年期产品利率为2.00%、1.75%，分别较调整前下调5个、30个基点。

在调整海鸥存定期存款产品利率的同时，该行大额存单类产品“幸福存单”3年期的年化利率由2.10%下调至2.05%，降幅5个基点，离“1字头”仅有一步之遥。

此前，蓝海银行也宣布下调该行定期存款及大额存单产品利率。其中，该行3年期大额存单利率较此前下调10个基点至2.30%，与2年期大额存单产品利率保持一致。

今年4月起，众邦银行也调整了该行3年期、5年期大额存单利率。其中，3年期大额存单利率从2.6%降至2.4%，下调20个基点；5年期利率则从2.9%下调至2.5%，降幅为40个基点。

《金融时报》记者注意到，今年以来，为了持续缓冲息差收窄带来的影响，各家商业银行更加注重负债端的成本管理，持续调整中长期限存款产品利率。

“通过下调存款利率，既能提升利息收入水平，又能为进一步推动资产端利率下调提供空间，增加银行业服务实体经济发展的能力。”中国银行研究院研究员杜阳表示。

转自：金融时报

来源： 厦门日报