抢购无望大额存单？特色存款来袭，利率高达3%+，投资新选择！
大额存单因为其较高的利率和一定的门槛，常常在发行时被抢购一空。如果您抢不到大额存单，可以考虑以下几种特色存款产品，它们在某些情况下也能提供3%以上的利率：
1. "结构性存款"：这类存款将固定收益和浮动收益相结合，其利率通常与市场利率挂钩，有可能在市场行情好的时候达到较高水平。
2. "定期存款"：一些银行会推出高利率的定期存款产品，比如“三年期高息存款”等，这类产品的利率通常高于普通定期存款。
3. "大额存单替代产品"：一些银行推出的“大额存单替代产品”也可能提供类似的产品，但门槛相对较低。
4. "互联网银行产品"：一些互联网银行提供的存款产品，因其运营成本较低，可能会提供比传统银行更高的利率。
5. "银行理财产品"：虽然风险相对较高，但一些理财产品在保证本金的前提下，也能提供较高的预期收益率。
在选择这类产品时，请注意以下几点：
- "了解产品特性"：仔细阅读产品说明书，了解产品的具体条款、风险等级和利率变动情况。
- "比较利率"：在多家银行或金融机构之间进行比较，选择最合适的存款产品。
- "注意风险"：虽然这类产品的利率可能较高，但同时也可能伴随着更高的风险。
- "咨询专业人士"：在做出投资决策前，可以咨询金融顾问或专业人士的意见。
总之，
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银行降息潮下，大额存单成了理财圈的“稀缺品”。大额存单好卖但是不好抢，因此，一些银行开始推出了大额存单的“平替”——“特色存款”，这类存款产品的利率通常要高于普通定期存款，但是略低于大额存单，同样受到不少储户的追捧。
杭州“特色存款”的利率在什么水平？
“我的存款下个月就要到期了，现在也在各家银行问大额存单，不大好找。”杭州市民柳先生说，“利率高一点、看得上眼的没额度，有额度的利率又不够高。我的‘心里价位’是3个点以上。“
为了弥补投资者抢不到大额存单的缺憾，杭城各大商业银行开始发力“特色存款”。所谓“特色存款”是银行根据自身的需要所推出的存款产品，利率介于普通定期存款和大额存单之间，因此也被视为大额存单的平替，目前市面上比较有辨识度的“特色存款”包括建设银行的“旺财存款”、农业银行的“银利多”、民生银行的特色储蓄存款“安心存”、广发银行的定制存款“花样存”等等。
以安心存为例，目前该“特色存款”三年期最高利率3.1%，五年期最高3.15%。民生银行杭州分行理财经理告诉记者，“‘安心存’是民生银行特色存款产品，针对老年、社区、代发工资、亲子等客群，设计有不同的起存金额与定价，多种期限供客户灵活选择，是当前大额存单额度不足的情况下，客户接受度最高、销售最火爆的产品。”
此外，该行的ESG主题结构性存款也相对受关注，该理财经理补充道，“结构性存款因为内嵌了期权结构，并且购买视同理财需要双录，导致客户接受度普遍不高。但实际上产品从收益到设计都非常好，银行内部员工购买很多，是大额存单的理想替代产品。比如我行最新推出的挂钩乡村振兴指数结构性存款，三年期收益为3%-3.36%，客户急需用钱时可在手机银行上按3%的收益转让，转让成功率约为70%，且不向客户收取转让手续费。”
此外，杭州联合银行的“幸福多利存”目前利率也能达到3.1%，该产品是杭州联合银行的一款智能定期存款产品，起购金额5万元；而招行的“月月存”首笔存入，特惠利率也可以达到3%。
低利率环境下投资者应该摆平心态
为降低银行负债成本，持续让利实体经济，自2022年4月以来，由国有银行“领衔”已掀起了三轮存款“降息潮”。最近一次发生在今年6月，工行、农行、中行、建行、交行、邮储等六家国有银行下调活期存款及部分定期存款挂牌利率，幅度在5-15个基点之间，随后股份制银行、地方性城商行、农商行紧跟国有大行步伐，纷纷“组团”调降存款利率。
特色存款的推出，无疑是银行为了应对日趋激烈的市场竞争，以及满足不同储户需求的一种策略。不同于传统的整存整取定期存款，特色存款提供了更加灵活和高效的资金管理方式，有助于储户更好地规划和使用自己的资金。
对于银行而言，特色存款也带来了新的挑战和机遇。相较于大型银行，中小银行的吸储能力相对较弱，因此他们更可能积极推出“特色存款”产品，以此来提高自身的竞争力和市场份额。同时，通过提供高于市场平均水平的利率，也能够吸引更多的储户。
对于储户而言，在银行整体降息的大环境下，大家也应该适时摆平心态，调整预期收益率，匹配自己的风险承受能力。杭州相关券商投资顾问称，“如果投资者的风险偏好相对较高，除了存款以外，储户还可以投资一些其他金融产品，如股票、基金、债券等，这些产品虽然风险较高，但收益也相对较高，可以一定程度上弥补存款利率下调带来的损失。反过来说，如果一个投资者的风险偏好很低，只愿意买存款，那在低利率的市场环境下，购买长期存款可以在一定程度上抵御存款利率下调的影响，因为长期存款的利率相对较高，可以保证储户在未来的一段时间内获得相对稳定的收益。”