利率与费率,揭秘两者之间的关键差别

“利率”和“费率”是金融领域中的两个重要概念，它们在性质、计算方式和应用范围上有所不同：
1. "性质"： - "利率"：通常指的是利息率，即借款人为了使用资金而支付给贷款人的费用，或者存款人为了存款而获得的收益。利率通常以百分比表示，是资金借贷的定价标准。 - "费率"：则是指为提供某种服务或产品而收取的费用比率。费率同样以百分比表示，但它不一定是与资金借贷直接相关的费用。
2. "计算方式"： - "利率"：通常是指本金在一定时期内产生的利息占本金的比例。例如，年利率是指一年内产生的利息占本金的比例。 - "费率"：计算方式多样，可能是基于交易金额、交易次数、服务时间等因素。例如，手续费费率可能基于交易金额的一定比例，而保险费率可能基于被保险人的风险等级。
3. "应用范围"： - "利率"：广泛应用于各种贷款、存款、投资等领域，如银行贷款利率、存款利率、国债利率等。 - "费率"：应用范围更广，包括但不限于金融服务（如手续费、管理费）、保险（如保险费率）、交通（如过路费率）、通信（如漫游费率）等。
总结来说，利率主要与资金借贷的利息相关，而费率则

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费率VS利率

1、计算方式不同

两者都是要产生一定的费用，它们最大不同之处就是计算方式。

年化利率=(1+b)^a-1，其中b代表参照利率，a代表期限，^符号表示次方，是一种数学的运算方式，

比如b为1%，a为12个月，那么年化利率=(1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01-1)*100%=12.68%。

年利率=月利率*12个月=日利率*360天，若月利率为1%，那么年利率=1%*12=12%。

费率，对应每月所产生的费用，叫费用（手续费）；

按费率来计算费用的金融产品，每期产生的费用相同，始终按最初借贷的本金计息，即使所欠本金减少，但费用不变，如信用卡分期和互联网消费金融产品。

而利率，每月产生的费用，叫利息。

按照“利率”计算利息的金融产品，每期按剩余本金计算利息，利息随着所欠本金总额的减少而下降，比如信用贷、房贷。

2、结算方式不同

费率：

若借款人提前还款，后续的费用也需要结清。也就是说不管还了多少本金，费率都是按同一标准（不变本金）收取。

利率：

分期缴纳，若提前还款，利息会结算到提前还款的当天。即如果你还了一部分本金，支付的利息就会减少。

由此可以看出在同等条件下，采用费率计算出的资金成本，比利率计算出来的资金成本要高得多。

所以看到便宜的贷款时，要先弄清楚是利率还是费率。不妨先换算成利率看看是否划算？

利息金额差多少？

话不多说，直接上例子，假设AB两位用户都在同一银行贷款10万，1年还清

1. 按照贷款费率6%计算：

通过费率直接算出总贷款费用：10万*6%=6000元。

2.按照贷款利率6%计算：

由于计算公式比较复杂，所以小编采用建行官网内的利息测算功能来计算。

A用户利息支出3279.72元，B用户利息支出6000元，需多还款2720.28元，

所以，费率数字虽然看似更划算但它所产生的总利息却远高于接近相似数字的利率所产生的总利息!

年化利率是根据“年”这个单位推算出来的应该大概的利率。

那年利率就是一个确定的数字，就相当于我们在借款那天，已经把今后的利率确定好了，这个利率变化不再有任何变化。我们可以直接用本金乘以年利率，就能得出我们借款需要多少利息。

比如，某某借条的年利率低至7.2%，也就是说如果借10000元，分一年还清，那利息就是720元，一分都不会少。

这就是年化利率和年利率的区别，前者是可以变的，后者则是固定利息，不会有变化。