利率下行潮中，银行存款利息缩水？三策略助您闲钱稳健增值

近年来，银行存款利率确实呈现下降趋势，这主要是由于全球经济增长放缓、央行货币政策调整等因素的影响。以下是一些策略，可以帮助您在利率下行期让闲钱稳健增值：
1. "多元化投资组合"： - "分散投资"：不要将所有资金都放在银行存款中，可以考虑将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、基金、黄金等，以分散风险。 - "定期评估"：定期审视您的投资组合，根据市场变化和个人风险承受能力调整投资比例。
2. "选择高收益产品"： - "定期存款"：虽然利率较低，但定期存款通常比活期存款利率要高，可以锁定一定期限的利率。 - "智能存款"：一些银行提供的智能存款产品，可以根据市场利率变化自动调整收益，可能比固定利率存款更具吸引力。 - "货币市场基金"：这类基金投资于短期货币市场工具，风险较低，收益相对稳定，适合短期内不使用的资金。
3. "利用金融工具"： - "债券逆回购"：这是一种短期融资工具，投资者可以以较低的成本获得资金，同时享受高于银行存款的收益。 - "结构性存款"：这类产品结合了存款和金融衍生品的特性，可能提供比传统存款更高的收益，但风险也相应增加，适合风险承受能力较高的投资者。
请记住，任何投资都存在风险，选择适合

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最近我陆续有一些定期存款到期，对比现在五大银行三年期存款利率已经掉到1.5都不到了，通知存款、结构型存款、R1风险的理财产品这类我以前比较青睐的低风险产品收益率也越来越低了，加上有小本子负利率时代的前车之鉴，说句实话我还真是有点焦虑了。

除去雷打不动的36存单必须存的定期，我也在认真琢磨有没有好的稳健替代品了。

因为本人也比较笨，没什么过人的见识和技能，手上的这笔钱也真是一分分攒起来的，准备留着养老了，所以还是希望以稳健为准，坚决不能损害到本金。对比了一下选了几个个人感觉相对比较稳健的平替产品，分享给大家一起研究琢磨。

1、货币基金

对于短期1-3个月内不定期需要支出的钱，比如日常的生活费，可以选择放在随时可以赎回的货币基金产品里，比如某宝、某信的零钱通，某些银行的随赎货币基金产品。这类产品收益率大概可以在1.3%-1.8%之间，比活期存款收益率要高很多。而且是复利计息。

2、同业存单指数基金

这类产品80%是投资于AAA级银行同业存单，信用风险低，流动性强，7天后既可以随时赎回，而且收益率要比一般货币基金高大概能在2%左右。可以替代以前的短期理财，可以把1-3个月内需要定期支出的预算放在这类产品里，比如房贷、房租、分期付款。

3、短债基金

这类也可以配置一部分，这类基金投资于期限较短的债券（如1年内国债、金融债），风险略高于货币基金，但收益潜力更高。这个就要看个半年以上了，适合半年-1年不会动的资金放进去。这类也可以做定投。

至于还有提到的指数ETF基金、宽基基金这类我还在研究中，等我定投出个心得再来和大家分享，以上三个至少是我自己验证过的，我觉得是没有太大问题的。以上都只是个人观点，新手小白可以参考，最终选择产品还是要多比较。欢迎和我多多沟通交流