建行汕头市分行强化风险意识,谨“小”慎“微”防风险，合规经营筑防线

标题：建行汕头市分行强调风险合规意识，谨“小”慎“微”防范风险
正文：
近日，建设银行汕头市分行针对当前金融风险防控形势，召开专题会议，强调全体员工要谨“小”慎“微”，提高风险合规意识，确保各项业务稳健发展。
会议指出，当前金融风险防控形势严峻，特别是互联网金融、跨境金融等领域，风险隐患不容忽视。全体员工要深刻认识风险防控的重要性，切实增强风险意识和责任意识。
会议强调，要切实加强风险合规教育，让每一位员工都明白合规经营是银行的生命线。要深入开展合规文化建设，将合规理念融入日常工作中，形成人人重视合规、人人维护合规的良好氛围。
具体措施如下：
1. 加强业务培训，提高员工风险识别和防范能力。通过举办专题讲座、案例分析等形式，使员工深入了解各类风险的特点和防范措施。
2. 严格执行风险管理制度，确保风险防控措施落实到位。对重点业务、重点环节进行风险排查，及时发现和纠正违规行为。
3. 强化内部监督，建立健全风险防控长效机制。加强对业务流程、内部控制等方面的监督检查，确保风险防控工作不留死角。
4. 落实责任追究，对违规行为严肃处理。对违反风险合规规定的行为，依法依规追究相关责任。
5. 加强与监管部门的沟通协作，及时掌握政策动态，确保合规经营。
建行汕头市分行表示，全体员工要

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，金砂支行的客户经理陈经理的手机连续两天收到涉赌涉诈关联可疑交易监控系统的预警提示，内容是关于一家新成立的小微公司所新开立公户的网银盾IP地址异常。这让陈经理高度警觉，怀疑该账户可能存在涉赌涉诈可疑关联交易风险。

某搏击公司是一家新成立的小微企业，主营业务是武术指导培训，且该公司的办公地点设在金砂支行所在大楼的二楼。在为其开立基本户前，陈经理多次实地考察该公司的办公场所及经营情況，且在为其开办基本户的同时应客户要求还为其开通对公商户，并配置网银盾，充分满足客户需求，体现出对于小微企业的关怀。自该公司开立公户后，其账户内余额一直没有变化且没有任何资金流水，但就在为其开立公户半个月后，在9月19日这天，陈经理的手机突然收到该公司网银盾在湖南省的异常IP地址预警提示，随后系统又在9月20日再次发出预警，提示该公司网银盾在福建省出现，多次异常IP更换被涉赌涉诈关联交易监管模型所识别，这也让陈经理对该对公账户的安全性产生警惕。

此时，账户并未发生不法资金进出的情况，为防止事态进一步恶化，于是陈经理迅速向分管领导及主要负责人汇报该情况，经主要负责人及分管领导研判情況，迅速指示对该对公账户设为“不收不付”的状态，以防止发生不法资金通过该账户进行洗钱的违法犯罪行为。同时．陈经理马上联系客户说明账户异常情況及处理结果。据客户所说，其在通过中介办理贷款的过程中，听从了中介的不当建议，将网银盾交由该中介，由中介帮助其虚拟增加资金流水，提高客户贷款额度，因此导致该网银盾先后两天在湖南省、福建省触发异常IP地址预警。

银行账户不应借由他人使用，更不应该企图通过增加非经营资金流水的方式提高贷款额度。该客户听从中介的不当建议，采取不正当手段提高贷款额度，该行为既不符合金融监管规定，也违反了银行账户管理条例，同时还可能导致涉赌涉诈非法洗钱的发生。经联系客户到达网点后，金砂支行为该客户更换新的网银盾，并重新讲解了银行账户管理规定及风险防范提示。在陈经理的耐心劝导下，客户为自己的行为可能导致洗钱等违法犯罪行为感到懊悔，同时感谢支行领导们及陈经理对账户异常行为的妥善处理，避免了非法洗钱的风险隐患发生。最终，客户承诺今后会管理好所开设的银行账户，与银行一同防范涉赌涉诈资金洗钱风险。

由于经营资金流水少且数额较小，不少小微企业在贷款时容易受中介蛊惑，将账户借由中介操作增加非经营流水，产生涉赌涉诈资金洗钱风险隐患。金砂支行在此次事件中主要通过以下三点措施防范风险发生：一是充分利用新一代大数据信息，敏锐识别并监控关联可疑交易信息。二是通过将其账户设置为“不收不付”状态的方式，有效遏制涉赌涉诈资金进出，堵住了涉赌涉诈资金洗钱的风险缺口。三是及时告知客户事情过程及处置措施，保障了客户的知情权，同时也有效保护了客户账户及资金安全。

在客户账户出现可疑操作时，金砂支行自上而下反应灵敏迅速、妥善处置，充分展现了建设银行基层网点防范涉赌涉诈及反洗钱的队伍素质。建设银行始终贯彻落实党中央关于防范金融风险精神，践行总体国家安全观，为实现金融强国目标，筑牢金融安全防线，谨“小”慎“微”，打好反洗钱工作组合拳，以科技赋能金融高质量发展。（陈煜洲）