深圳买房贷款攻略,公积金贷、商贷、组合贷对比,轻松省下10万!
在深圳买房贷款时,选择合适的贷款方式可以节省不少成本。以下是公积金贷款、商业贷款和组合贷款的对比,以及如何选择以省下10万为例的详细分析:
### 公积金贷款
"优点:"
1. 利率较低:公积金贷款的利率通常低于商业贷款。
2. 放款速度快:公积金贷款的审批和放款速度较快。
3. 无需抵押:公积金贷款无需抵押物。
"缺点:"
1. 金额有限:公积金贷款的额度通常低于商业贷款。
2. 申请条件严格:需要有公积金账户,并且连续缴纳一定期限。
### 商业贷款
"优点:"
1. 金额灵活:商业贷款的额度通常较高。
2. 期限多样:还款期限可以根据个人需求灵活选择。
"缺点:"
1. 利率较高:商业贷款的利率通常高于公积金贷款。
2. 需要抵押:商业贷款通常需要抵押物。
### 组合贷款
"优点:"
1. 利率适中:结合了公积金贷款和商业贷款的优点,利率介于两者之间。
2. 金额灵活:可以同时使用公积金贷款和商业贷款,满足更高额度的需求。
"缺点:"
1. 复杂性增加:需要同时管理两种贷款,手续较为繁琐。
### 如何省下10万
1. "公积金贷款最大化利用":如果符合条件,尽可能使用公积金贷款,因为其利率较低
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在深圳买房,多多少少都是要贷款的。
有的人公积金能顶格贷满;有的人每个月的公积金入账能覆盖月供;还有的人只能商贷……
那么,该选择哪样的贷款方式呢?
今天就为大家来说说,纯公积金贷、纯商贷、组合贷这三种贷款方式的优劣及适合人群。
目前深圳首套住房的公积金贷款利率为2.6%,商贷利率为3.15%。
我们以“贷款100万,30年等额本息还款”为例,来对比不同贷款方式的月供和总利息。
(以下是AI帮我算出来的,跟房贷计算器的略有差别,但不大)

纯公积金贷,比纯商贷30年利息少了10万多。
不用想都知道,能纯公积金贷的,就不要碰商贷了。
如果现在你公司给交公积金,那么一定不要没事儿取里面的钱,留着买房更重要。
一、纯公积金贷
(一)优势
利率低:这是最明显的优势,也是最有利的优势了,能省不少利息呢。
手续少: 公积金贷款,可以不看收入证明,这对很多公司不愿意给收入证明的人来说,省了很多事儿。
(二)劣势
贷款额度有限:深圳公积金贷款额度有明确限制,单身最高可贷60万,家庭根据情况不同额度有差异,最高为231万。对于购买高价房产的购房者,额度可能无法满足需求。
缴存要求严格:需连续足额缴存公积金一定时间(一般为6个月或12个月以上),且申请贷款时公积金账户处于正常缴存状态,断缴、补缴可能影响贷款申请。
适用房产有限:仅限用于购买普通住宅,40年、50年产权的商业用房和别墅等不能使用公积金贷款。
(三)适合人群
适合公积金缴存正常且足额、购房预算不高、贷款额度需求较小的家庭或个人。
例如首次购房的年轻夫妻,收入稳定但积蓄不多,所购房屋总价相对较低,能够满足公积金贷款额度要求,选择纯公积金贷可最大程度享受低利率福利,减轻还款压力。
二、纯商贷
(一)优势
贷款额度高:银行主要依据购房者的收入、资产、信用等综合情况评估贷款额度,能满足购买高价房产或对资金需求较大的购房者。
贷款条件宽松:对借款人公积金缴存无要求,只要信用良好、收入稳定,能提供银行认可的收入证明和银行流水,均可申请。
房产类型不限:可用于购买普通住宅、商业用房、别墅等各类房产,选择范围广。
(二)劣势
利率较高:3.15%的商贷利率比公积金贷款利率高,同样贷款100万,30年等额本息还款,总利息约为60.34万元 ,相比纯公积金贷利息支出多近10万元,购房成本增加。
还款压力大:较高的利率导致每月还款额较多,对购房者收入要求高,还款压力较大,需确保有稳定、充足的收入来源。
受政策影响大:商贷政策随市场和宏观调控变化较为频繁,可能影响贷款额度、利率和审批难度。
(三)适合人群
收入较高、还款能力强、对贷款额度有较高需求且希望快速完成购房交易的人群。
如企业主、高收入的自由职业者等,他们可能公积金缴存较少或不符合公积金贷款条件,但有足够的经济实力承担商贷的利息支出,且追求购房交易的高效性。
三、组合贷
(一)优势
利率优势与额度保障兼具:结合了公积金贷款低利率和商业贷款额度高的优点。一部分贷款享受2.6%的公积金贷款利率,降低利息支出;另一部分通过商贷满足高额资金需求。
灵活性高:购房者可根据自身公积金缴存情况、收入水平和购房资金缺口,自由调整公积金贷款和商业贷款的比例,以适应不同的购房需求。
(二)劣势
办理流程复杂:需同时满足公积金贷款和商业贷款的申请要求,分别向公积金管理中心和银行提交资料,接受双方审核,手续繁琐。
(三)适合人群
购房预算较高,公积金贷款额度不足以满足需求,但又希望享受公积金贷款低利率的家庭。
例如改善型购房者,他们有一定的经济基础,需要较大的贷款额度来购买更大或更好的房屋,同时又想通过公积金贷款来降低部分利息支出,组合贷就是较为合适的选择 。
在深圳买房选择贷款方式时,要综合考虑自身公积金缴存情况、收入稳定性、购房预算等因素,做出最适合自己的决策。