厦门银行上半年净息差垫底A股，个贷不良率翻倍增至0.99%，减值损失激增144%
根据您提供的信息，以下是对厦门银行上半年财务状况的分析：
1. "净息差垫底A股银行"：厦门银行上半年净息差仅为1.14%，这在A股银行中处于较低水平。净息差是指银行净利息收入与生息资产平均余额之比，反映了银行的盈利能力。较低的净息差可能意味着银行的收入增长或成本控制存在问题。
2. "个贷不良率翻倍增至0.99%"：个人贷款不良率从去年同期的0.49%上升至0.99%，表明银行在个人贷款业务方面的不良贷款风险有所增加。这可能与宏观经济环境、消费者信贷需求的变化或银行的风险控制措施有关。
3. "减值损失增144%"：银行上半年的减值损失同比增长了144%，这可能是由于不良贷款增加以及为应对潜在风险而计提的拨备增加。减值损失的增加反映了银行在应对信贷风险方面的压力。
综上所述，厦门银行上半年面临以下挑战：
- "盈利能力下降"：较低的净息差可能影响银行的盈利能力。
- "不良贷款风险上升"：个贷不良率的显著上升表明银行在个人贷款业务方面面临更高的信用风险。
- "拨备压力增大"：减值损失的增加表明银行可能需要为潜在的不良贷款风险计提更多的拨备。
对于厦门银行而言，提高盈利能力、控制不良贷款风险和优化风险控制措施是当前的重要任务。
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长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳息差及个人贷款质量双重压力下，厦门银行（601187.SH）上市后首次出现中期营收净利双降。半年报显示，2024年上半年，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同比减少2.21%；归属于母公司股东的净利润（净利润，下同）12.14亿元，同比减少15.03%。受LPR持续下行及存量按揭利率下调等因素影响净息差收窄，以及减值计提金额同比增加较多，成为厦门银行上半年业绩增长承压的主要原因。长江商报记者注意到，2024年上半年，厦门银行的净利差和净息差分别为1.06%和1.14%，同比分别下降0.22个百分点和0.20个百分点，其中该行净息差在A股42家上市银行中最低。与此同时，随着个人贷款不良有所上升，厦门银行对该类资产加大减值计提。2024年上半年，厦门银行计提减值损失共计4.64亿元，同比增加2.74亿元，增幅达到144.18%。截至2024年6月末，厦门银行个人贷款不良率0.99%，较上年末上升0.48个百分点，呈现翻倍增长，主要因个人经营贷款不良余额的提升。净息差收窄利息净收入减少10.58%半年报显示，2024年上半年，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同比减少2.21%；净利润12.14亿元，同比减少15.03%；扣除非经常性损益后的净利润12.13亿元，同比减少14.7%。中期营收净利润双降，为厦门银行上市近四年来首次。2020年10月在A股上市后，2020年至2023年，厦门银行曾分别实现营业收入55.56亿元、53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元，同比变动23.2%、-4.32%、10.9%、-4.96%；净利润18.23亿元、21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元，同比增长6.53%、18.09%、15.56%、6.3%。其中，2021年和2023年，厦门银行营业收入曾小幅回调，但四年间该行净利润均保持增长态势。而2024年前两个季度，厦门银行则分别实现营业收入14.89亿元、14.04亿元，同比变动3.69%、-7.77%；净利润7.52亿元、4.61亿元，同比变动4.35%、-34.8%，其中第二季度业绩降幅创下该行上市后单季度最高水平。对于上半年业绩下降，厦门银行在接受调研时称，主要是受LPR持续下行及存量按揭利率下调等因素影响净息差收窄，以及减值计提金额同比增加较多所致。长江商报记者注意到，2024年上半年，厦门银行的净利差和净息差分别为1.06%和1.14%，同比分别下降0.22个百分点和0.20个百分点，主要受LPR利率持续下行、年初集中重定价及该行加大对实体经济减费让利的力度等因素影响，贷款平均利率下降明显。与其他同行相比，同花顺数据显示，2024年上半年，A股42家上市银行中，厦门银行的净息差最低。17家上市城商行中，净息差最高的是长沙银行，为2.12%，且上市城商行的净息差平均值为1.6%。受净息差收窄影响，2024年上半年，厦门银行实现利息净收入20.01亿元，同比减少10.58%。不过，从季度来看，二季度以来，该行贷款平均收益率环比止跌趋稳，同时存款平均付息率趋于下行，带动该行净息差环比一季度有所回升。同花顺数据显示，今年一季度，厦门银行的净息差为1.03%。此外，非利息净收入方面，2024年上半年，受代理业务手续费费率下调影响，厦门银行手续费及佣金净收入1.8亿元，同比减少8.09%。其中，代理业务手续费及佣金收入1.15亿元，同比减少30.85%。但与此同时，报告期内厦门银行实现投资收益5.57亿元，同比大幅增长283.26%，拉动全行营收降幅收窄。个贷规模缩减不良率大幅提升个人信贷质量下滑，由此加大拨备计提，也成为拖累厦门银行上半年业绩表现的主要原因。半年报显示，截至2024年6月末，厦门银行资产总额3984.55亿元，较上年末增长1.99%；贷款和垫款总额2132.87亿元，较上年末增加1.71%，其中企业、个人贷款和垫款余额1197.11亿元、741.69亿元，较上年末分别增加7.12%、-1.68%。长江商报记者注意到，厦门银行的个人贷款中，个人住房贷款、个人消费贷款规模均有下滑，2024年6月末分别为209.04亿元、67.46亿元，半年间减少17.89亿元、1.2亿元。厦门银行亦表示，个人贷款下降的主要原因一是整体信贷需求偏弱，二是选择提前还款减少利息支出的客户依旧占比较大，尤其是按揭贷款业务。需要注意的是，截至2024年6月末，厦门银行个人经营贷款余额465.19亿元，较上年末增长6.43亿元，增幅1.40%。但由于个人经营贷款不良余额的提升，截至2024年6月末，厦门银行个人贷款不良率0.99%，较上年末上升0.48个百分点，呈现翻倍增长。厦门银行进一步表示，2024年上半年，国内经济整体回升向好，但仍呈现结构性差异，部分个体工商户经营出现困难，叠加抵押物价值下跌影响，个人贷款不良率有所上升。后续该行将加强贷中管控，持续推进高风险客户的清退。而随着个人贷款不良有所上升，厦门银行对该类资产加大减值计提。2024年上半年，厦门银行计提减值损失共计4.64亿元，同比增加2.74亿元，增幅达到144.18%。截至2024年6月末，厦门银行全行不良贷款余额16.13亿元，不良贷款率0.76%，较上年末持平。还需关注的是，除了后三类贷款之外，截至2024年6月末，厦门银行关注类贷款金额48.30亿元，较上年末增加18.26亿元，增幅60.77%，关注类贷款占比也由上年末的1.43%提升至2.26%。此外，因个别民营企业集团授信客户贷款、个人经营性贷款逾期，截至2024年6月末，厦门银行逾期贷款金额32.03亿元，较上年末增加8.96亿元，逾期贷款占贷款及垫款总额1.50%，较上年末增0.40个百分点。接受机构调研时，厦门银行表示，该行已对逾期贷款计提充足拨备，并密切关注逾期贷款客户经营财务及偿债能力变化等情况，全面做好资产保全工作，加强问题资产处置力度，持续防范化解信用风险。截至2024年6月末，厦门银行拨备覆盖率396.22%，较上年末下降16.67个百分点，但仍保持在较高的水平。视觉中国图
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