中信银行率先出手，年内单批最多158款基金风险评级上调，建行民生紧跟步伐
中信银行自今日起上调了158款代销基金的风险评级，这一举措显示出银行在加强金融产品风险控制方面的决心。此次上调风险评级，可能是基于对市场风险状况的评估，以及对基金产品风险收益特征的重新审视。
中信银行作为国内知名银行，其此举可能受到以下几个因素的影响：
1. "市场环境变化"：当前经济环境复杂多变，市场风险加大，银行作为金融产品的销售渠道，有责任对所销售的产品进行严格的风险评估。
2. "监管要求"：近年来，监管部门对金融机构销售金融产品的风险管理要求不断提高，银行需按照监管要求，对代销基金进行风险评估和分类。
3. "投资者保护"：上调风险评级有助于提醒投资者关注产品的潜在风险，保护投资者的合法权益。
此外，建设银行和民生银行等金融机构也曾在过去对代销基金的风险评级进行调整，这表明多家银行在风险管理上采取了一致行动。
此次中信银行上调风险评级的158款基金中，可能包括股票型、混合型、债券型等多种类型的基金产品。上调风险评级意味着这些基金产品的风险可能高于原先的评级，投资者在购买时需更加谨慎，充分了解产品的风险特征和自身的风险承受能力。
总体来看，银行上调代销基金风险评级是加强风险管理、保护投资者利益的重要举措，有助于构建更加稳健的金融市场环境。
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日前，中信银行发布公告称，自5月12日起上调158款代销资产管理产品的风险评级，单批调整创下业内数量之最。今日上午，中信银行内部人士回应财联社记者称，主要系“更好保护投资者权益”。此外记者注意到，今年以来，建行、民生银行等银行也有类似动作。
对此，某券商宏观分析师向财联社记者表示，去年以来，各大银行纷纷上调代销资管产品尤其是权益类投资的风险评级，主要还是响应监管部门“卖者尽责，买者自负”的号召，帮助提高投资者的风险意识。从这个角度来看，未来还会有更多城商行、农商行等中小银行跟进。
某江浙沪上市银行内部人士也向财联社记者表示，该行高度重视投资者权益保护。并且，从代销公募基金产品管理的角度出发，其调整产品风险评级时，往往会参照国有大行、股份行对同类产品的最新评级进行。
中信银行上调158款代销基金风险评级，不乏热门QDII产品
日前，中信银行在官网发布了关于调整部分代销资产管理产品风险评级的公告。
在公告中，中信银行表示，根据监管要求，为做好投资者适当性管理安排，切实履行适当性义务，保护投资者权益，中信银行遵循同类产品风险评级一致性、产品风险评级随市场和政策动态调整等主要原则，将自2025年5月12日起，陆续调整部分代销资产管理产品的风险评级。
中信银行还表示，本次调整仅涉及产品的风险评级调整，不改变投资者此前购买产品的投资者类型、投资范围、投资策略等其他风险收益特征，已购买产品的风险评级及其他产品要素以购买时的产品说明为准。对于涉及定投的产品，若调整后的产品风险评级高于客户的风险承受能力评估结果，将导致扣款失败，若连续三次扣款失败定投协议会自动失效，客户可选择重新进行风险承受能力评估或选择与自身风险承受能力匹配的产品进行投资。
财联社记者查询发现，本次中信银行公布的需要调整风险评级额资管产品多达158款，并且其风险评级均有所上调，其中，多款基金产品的风险评级从PR3（即为平衡型，对应中风险）上调至PR4（即为进取型，对应较高风险）；并且还有产品（如长城久恒混合A，产品代码201001）从PR2（对应较低风风险）一口气上调两个等级至PR4。
此外，上述158款产品中，还不乏近期大热的境外投资产品——摩根基金管理(中国)有限公司旗下两款公募基金摩根海外稳健配置人民币A、摩根海外稳健配置人民币C的风险评级均从PR3上调至PR4。
今日，中信银行内部人士就此向财联社记者介绍称，本次调整的主要原因是为更好保护投资者权益。此外，该行每年都会根据销售适当性管理办法，重新梳理相关产品评级的合规性。
开年建行、民生等银行也有类似动作
财联社机记者查询发现，中信银行并非年内首个公开上调代销公募基金产品风险评级的银行，此前建行、民生也有类似操作。但是，对比调整的产品数量来看，目前中信银行的158款产品应为最多。
1月7日，民生银行在官网发文称，决定自2025年1月10日起调整部分银行代销公募基金产品的风险评级。财联社记者查询发现，本次民生银行调整的代销公募基金产品是代码为“217018”的招商安瑞进取债券型证券投资基金，调整后风险等级为“中风险”。
2月10日，建设银行在官网发文称，近期已调整涉及“易方达龙头优选两年持有期混合型证券投资基金C类”、“汇添富数字经济引领发展三年持有期混合型证券投资基金A类”等21款代销公募基金产品的风险评级。调整后客户风险承受能力评估等级可能存在与产品风险等级不匹配情况，请客户及时关注。
值得注意的是，上述两家银行均于2024年内有过上调旗下代销资管产品风险评级的动作，并且次数还不止一次。
（财联社记者 彭科峰）