房产银行联动,富人如何构建房产金融利益共同体

富人与银行通过房产绑定并形成利益共同体，主要是通过以下几种方式实现的：
1. "贷款购买房产"：富人在购买房产时，往往需要贷款，尤其是购买高端房产时，贷款金额可能很大。银行提供贷款，成为房产购买资金的主要来源。
2. "抵押贷款"：富人在购买房产后，可以将房产作为抵押物向银行申请贷款。这样，银行在贷款中拥有了房产的抵押权，如果借款人违约，银行有权依法处置房产。
3. "理财产品"：银行会推出各种理财产品，吸引富人的资金。富人可能会将一部分资产投资于这些理财产品，如信托、基金等，这些产品往往与房产开发、销售或管理相关。
4. "投资合作"：富人与银行可能会共同投资房地产项目，比如成立房地产投资基金，银行提供资金支持，富人提供土地或开发资源。
5. "金融服务"：银行除了提供贷款，还会为富人提供一系列金融服务，如财务咨询、资产管理、私人银行服务等，这些服务往往与房地产相关。
6. "资产证券化"：银行将富人的房产作为抵押，通过资产证券化将房产的价值转化为可交易的金融产品，如抵押贷款支持证券（MBS），这样可以将房产的价值转化为流动性强的金融资产。
7. "市场影响力"：富人与银行之间的合作，往往会在市场上产生一定的示范效应，吸引更多的投资者进入房地产领域，从而提升房地产市场的整体活跃

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现代社会，银行是人们积累财富的重要伴侣，对于有钱人而言，银行就更是创造财富的重要工具。

一个社会个体，和银行发生关系，大致可以分为以下3种：

1、在银行存取款，作为银行的客户，以及资金提供者，银行向存款人支付利息。

这种方式是绝大多数普通人，和银行打交道的方式，部分会购买银行的理财产品，银行承诺一定的投资收益，但本质上，还是在为银行提供资金。

这一类人，往往持有现金、存款等，最大的持有成本和风险，就是通货膨胀和货币放水和现金购买力贬值。

不要以为钱存在银行，或者放在自己手上，就没有持有成本，只不过这种成本一时半会你看不到，它是滞后的，是通过后续你使用钞票买卖其他资产或货物、服务时，通过物价上涨、购买力下降而体现出来。

事实上，银行向你支付的利息，就是一种弥补你持有现金，占用你现金的损失，而且，给你的利息，往往不会高于你的资金贬值幅度。

比如，银行给你一笔现金的利息是年化2%的利率，那么几乎可以肯定地说，你持有这笔钱一年的购买力损失，是高于这2%的，银行都是专业的精算师，人家不可能做亏本的买卖。

当然，如果你不存银行，把钱捏在自己手里放在家中，但本质上，你还是没有把钱花出去，用来投资或者用来购买资产，钱还是贬值的，还是损失的，而且没有了银行的利息补贴，损失还会更大。

2、投资银行，买银行的股票，成为银行万千小股东之一，享受银行股价上涨和分红的收益。

一些炒股的人都明白，银行股往往都是权重股，民生股，涨不到哪里去，但也不会大跌。

从业绩表现来看，过去的2024年，42家上市银行，合计实现归母净利润2.14万亿元，合计日赚约58.58亿元。其中，38家银行归母净利润实现增长。

德勤中国金融服务业研究中心2025年4月28日发布的银行业报告中指出，2024年境内银行金融投资收益合计3891亿元，同比增加819亿元，增幅26.67%。其中，国有大行金融投资收益合计2253亿元，增幅达28.16%；股份制银行金融投资收益合计1638亿元，增幅为24.69%。

很多混迹资本江湖的老手，长期重仓四大行的股票，轻易不会调仓，每年股价也是根据一定幅度上涨，还能享受一定的分红收益，哪怕在各类理财产品和项目的投资回报率都如此难看的近几年，这种操作仍然可能实现年化15%甚至20%以上的收益率。

简而言之，这类人，也叫金融投资者，他们是“炒银行”股票的，虽然没有主体性，属于“藏”在银行身后的有生力量。

3、向银行贷款，和银行成为盟友，利益绑定，合力扩张自己和银行的财富基本盘。

这也是大多数富人群体和银行的关系，通过贷款、资产负债表扩张的方式，和银行共同做大蛋糕。

比如，富人要投资，打算购买房产、生产流水线等资产，全部用自己账上的钱去投资，未免风险过大，如果把银行这个金主拉进来，成为自己的合伙人，银行还有专业的风控机构和流程，一方面融资规模更大，另一方面，也有了一个把控风险的合伙人，降低了使用自有资金的风险负担。

当然，这种拉银行“入伙”的方式，需要银行承认你购买的资产的价值，过去几十年，银行系统最认可的资产，就是不动产，因为只有不动产能够形成相对可以等价交易的体系，在银行那里，房产、商铺、门面等不动产，就是硬通货。

比如，富人买豪宅，总价值1个亿，自己投入3000万，首付3成，剩下的7成，拉银行“入伙”，通过银行贷款撬动7000万的贷款。

如此一来，当豪宅增值的时候，富人的资产增值，银行获得还款的几率就更有保障，出售手中这笔豪宅抵押物为底层资产的债券，就能卖价更高，这就是利益共同体的关系。

这种方式，既能保持自己公司或机构的主体性，和银行是两个平起平坐的主体，又能和银行联盟共进退。

富人通过使用银行贷款、撬动杠杆买房的方式，面临的风险，无非就是50%的房价上涨，或者50%的房价下跌或横盘的可能性，这属于市场风险，是可以预期和控制的。

不管怎样，富人用钱而很少存钱的操作，起码有50%的胜率，已经比那些持有现金和存款的普通人面临的100%的贬值风险，胜率高出2倍了。

因此，从这个角度来看，“钱是拿来用的，而不是拿来存的”这句话的含金量还在上升，至于存什么，你可以存房产、存黄金、甚至存股票，这些都是可出现增量的资产，千万不要只存现金和存款。