年终奖大丰收！揭秘4款热门网红理财产品，是否值得“拔草”？

年终奖到手是件值得庆祝的事情，合理规划这笔收入非常重要。关于网红理财产品是否“拔草”，以下是一些评估建议：
1. "了解产品背景"： - "平台背景"：了解平台的历史、规模、合规性等基本信息。 - "产品类型"：理财产品类型多样，包括P2P、基金、虚拟货币等，了解产品特性。
2. "风险评估"： - "风险等级"：了解产品的风险等级，根据自身风险承受能力选择。 - "资金安全性"：考虑平台的风控能力，是否有资金隔离机制。
3. "收益预期"： - "收益合理性"：高收益往往伴随着高风险，需要谨慎评估收益预期。 - "投资期限"：投资期限与收益往往成正比，选择适合自己的期限。
以下是对4款网红理财产品的简要分析：
1. "P2P平台"： - "风险"：存在跑路、坏账等风险。 - "收益"：一般高于银行储蓄，但波动较大。 - "建议"：谨慎选择，注意分散投资。
2. "基金"： - "风险"：受市场波动影响，风险可控。 - "收益"：长期收益稳定，适合长期投资。 - "建议"：选择知名基金公司，分散投资。
3. "虚拟货币"： - "风险"：市场波动极大，风险极高。

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你们的年终奖到了吗？

临近春节，大家除了关注什么时候放假回家，最紧张的就是年终奖发多少钱了？

这周，腾讯理财通发布《2018年终奖调查报告》。超六成受访者年终奖未过1万元门槛，五成受访者表示2018与2017年终奖持平。四成受访者年终奖不及预期。

一

你的年终奖如何？

辛苦一年，你的年终奖达到预期了吗？我们先来做个小投票：

你对2018年年终奖满意吗？ 超满意 满意 不及预期，来年希望更多 提交

二

网红理财产品，到底靠谱不靠谱？

年终奖到手之后，问题来了：年终奖怎么理财？

腾讯的一项调查显示：

事实上，各类金融机构早就瞄准年终奖，要帮忙你做理财了，特别如智能存款、黄金定投、春节特供银行理财产品等是各类网红理财（金融）产品更成为今年理财的爆款产品。

那么这些网红理财（金融）产品到底值不值得入手呢？今天我们测评一下这些理财网红理财产品。

网红产品1：

智能存款——高利率存款靠谱吗?

拥有活期存款“随存随取”的便捷，却能享受定期存款一般的高收益。智能存款爆红的原因很简单——兼顾灵活和高收益。以微众银行的“智能存款+”为例，该产品存入时间越长，可享受的存款收益更高。存满一年，年化利率达到4.5%，秒杀现有的银行定期存款产品——当前1年期定期存款利率仅为1.75%，就算是上浮50%之后，实际的利率也只有2.625%！

目前有近10家民营银行相继推出智能存款产品。此外，各家股份制银行也纷纷推出类似智能存款产品。不过，此前也有部分银行智能存款产品被叫停。那么这类智能存款是真存款吗？为何同是存款产品，收益却能如此之高？

事实上，银行智能存款的本质，就是一个可转让收益权的定期存款。事先高收益兼顾灵活性，是因为银行帮你找来了“接盘侠”：当你购买一笔智能存款产品，就对应会在银行存入一笔等额的定期存款（5年比较常见）。假如3年期利率是4.5%，如果你提前支取本息，这笔定期存款的受益权就会转让给第三方机构，第三方机构支付本金和4.2%的利息给你，等到3年到期时第三方机构可以获得0.3%的利差。

所以本质上，智能存款产品仍为存款产品。不过需要注意的是，这类创新型存款每天限额发售，不同产品的开售时间点不同，有的是0点开售，有的是1点开售，有的是9点开售，大家一定要搞清楚不同产品的开售时间，定好闹铃准点抢购哦！

网红产品2：

“C位王”短债基金，今年还能买吗？

终于要说到去年的投资C位王——短债基金了。也正因为如此，短债基金被看做是C位的网红理财产品。到底有多红？去年第四季度，市场上短债基金卖得特别的好，光新发的产品数量就超过了20只。去年支付宝、腾讯理财通等都推出了一些热门的短债基金。

为什么短债基金在去年获得火热追捧？融360理财分析师认为，从外因看，去年全年投资行情一片惨淡，A股熊市，各类基金跌幅较大，在没亏损都跑赢了约80%投资人的行情中，短债基金以平均4.16%的涨幅领跑；从内因看，短债基金收益最高去到年化8%非常不错，投资、赎回的灵活性都很高。

那么这款去年理财界“当红炸子鸡”，今年还值得你动用年终奖入手吗？

首先从安全性上看，短债基金的投资标的主要是公开发行、标准化的短期债券、央行票据、银行存款等，由于期限短，净值波动小，所以总体表现还是相对比较稳定的。

从收益看呢，债券产品的赚钱能力取决于市场利率水平，利率越低，收益越高，甚至走出牛市行情。那随着经济大咖们预测2019年的货币政策会偏宽松，甚至有多次降准，这种产品还是适合买入的，不过收益可能没有去年高。

因为投资门槛低、流动性较好，很多人可能会把这款产品和此前流行的余额宝等货币基金搞混，但实际上这是两个不同的产品，货币基金一般买的债券占比很低，多以存款、同业存单等货币市场工具为主。综合来说，货币基金的风险和收益比短债基金要低。

网红产品3：

春节特供银行理财，到底划不划算？

说起银行理财，年终奖5万以下的小伙伴会以钱少为由弃之不顾。但小编要温馨提示哦，自从2018年资管新规和理财新规先后落地，银行理财产品的门槛已从原来的5万元门槛降到现在的1万元起购。在经过几个月的调整后，各家银行1万元门槛产品占比越来越高。也就是说，往日需要买个理财产品需要攒够五万，如今1万元就能多一个投资选择，这意味着你再也不能为自己没钱理财找借口了。

论及春节最吸引人的银行理财产品，无疑是各类“春节专享”产品了。为了吸金拉拢客户，春节来临时，银行推出的产品收益往往高于日常，如某国有大行推出的“封闭净值型人民币理财产品（新春专享）”，预期最高年化收益率达到了4.5%，比目前平均4.38%的预期收益率。

因此，投资者可以留意一下带有“新春专享、小年专享、年末理财”等字样的产品。但值得提醒的是，在春节前夕发售的理财产品，大部分都是在节后起息，募集期横跨整个春节，也就是说，实际收益会被摊薄。因此，投资者需要精打细算后才买入，避免造成“资金站岗”问题。

网红产品4：

互联网百万医疗险,是陷阱还是馅饼？

年终奖到手，除了消费、投资之外，保险也成了最需要配置资金的方向之一。

这几年，保险的“网红”产品当属“百万医疗险”。“百万医疗险”类产品的保障期多为1年，保费通常在几百元之内，保额为100万元、300万元、600万元不等，有的甚至高达千万元级，撬动了万倍以上的杠杆，从而俘获了大众的心，成为真正意义上最具互联网基因的医疗险产品。

目前入局百万医疗险的公司有三十多家，但规则大同小异，均为年缴消费型，免赔额1万元，实报实销，弥补了医保无法报销的自费部分。

举个例子，若生病住院花费了8000元，则在免赔额范围；若花费2.8万元，医保报销50%，已超出免赔额范围，则剩余自费的1.4万元全部报销；若花费28.8万元，则除医保部分全报销。由于对大病的保障效果更为明显，百万医疗险也被称为大病医疗险。

从产品看，这是一款性价比高、值得配置的保险产品，但也要提醒一下大家，要避开这些坑：

不能有病史，多数产品合同规定，如有病史则不予赔付，所以在投保前，你必须具备一份没瑕疵的体检报告，否则，可能某些小病史、遗传病史就导致交完钱之后却无法赔付；

再比如，看清楚赔付的医院，有的要求二甲及以上公立医院，而如果你在非公立医院住院则无法报销。

另外，百万医疗险最被诟病的就是其续保问题，一般都是“交一年、保一年”，有产品停售无法续保的问题，虽然目前有的产品承诺“6年保证续保”，或者承诺停售后仍能续保，但是后续续保的费用问题，显然不会像今天一样低了。

所以，小编还是建议大家，如果奖金丰厚，在医保和医疗险之外还是要给家人配置重疾险，这是长期缴交，一旦生病一次性赔付的险种，可以弥补很多医疗费用之外的隐形损失。

看完这些网红理财品，你会选择“拔草”哪一款？ 网红产品1：智能存款 网红产品2： “C位王”短债基金 网红产品3：春节特供银行理财 网红产品4：互联网百万医疗险 提交

【记者】陈颖 黎华联 张艳

【统筹】陈颖

【校对】冯志坚

【作者】 陈颖；黎华联；张艳

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端 289财经热点