支付宝/微信理财购买指南,揭秘线上理财靠谱性

在支付宝和微信这样的平台上购买理财产品，一般来说是靠谱的。这些平台作为中国知名的互联网金融服务提供商，拥有较高的信誉和监管。
以下是几个关键点，可以帮助您判断在支付宝和微信上购买理财产品的可靠性：
1. "监管环境"：支付宝和微信理财平台上的理财产品通常受到中国银保监会等监管机构的监管，确保了产品的合规性。
2. "平台信誉"：支付宝和微信都是用户量巨大的平台，有着良好的市场口碑和品牌信誉。
3. "产品透明度"：这些平台上的理财产品通常会有详细的介绍和风险提示，帮助用户了解产品的特性。
4. "资金安全"：用户在支付宝和微信上购买理财产品时，资金通常会被托管在银行，这意味着即使理财产品出现问题，用户的本金也不会直接受到损失。
5. "用户评价"：可以通过查看其他用户的评价来了解产品的实际表现。
然而，任何投资都存在风险，以下是一些注意事项：
- "风险评估"：在购买理财产品前，应仔细阅读产品说明书，了解产品的风险等级，确保它符合您的风险承受能力。
- "分散投资"：不要将所有资金投入到一个理财产品中，分散投资可以降低风险。
- "持续关注"：定期关注理财产品的情况，以及市场变化，以便及时作出调整。
总之，在支付宝和微信上购买理财产品是靠谱的，但投资者仍需谨慎，做好风险评估和分散投资。

相关内容：

最近我发现，身边不少刚接触理财的朋友，看到繁杂的理财产品就头痛：

基金和P2P有什么区别？

我在支付宝/微信理财通上买的理财，靠谱吗？

......

这让我想起，以前去看女朋友化妆品的时候。种类太多，看得人眼花缭乱，根本理解不了。

但后来我发现，只要把大的类型识别出来，要分清那些瓶瓶罐罐，其实也不是特别难。

理财投资其实也是一样的，我们今天不妨就用一款具体的产品来举例，看看一款理财产品，到底该怎样去“鉴别身份、判断风险”。

方法很简单，你只要看这4个方面就够了。

*本文提及的产品，仅为分析示例，不代表投资建议

关注点1：产品发行方

就拿大家经常用的支付宝来说，在“财富专区”，我们可以看到这样一款产品：

第一步，我们要先看它的产品发行方。

这就像我们出门吃饭的时候，经常能看到饭店里，会把自己的《餐饮服务许可证》《卫生许可证》等等证明挂在墙上一样。

看到这些证明，我们就知道这家店是有经营资质的，是相对安全放心的。

投资这件事，也是一个道理。

对于任何一笔投资，我们都有必要检查一下它的产品发行方的经营资质、是否受到国家的监管。

如果不受金融监管，出问题的概率就会很大。

一般来说，在咱们国家，你常能接触到的金融机构，主要有这么几类：

- 银行

- 保险公司

- 基金公司

- 证券公司

- 银行/券商子公司

- 养老金管理公司

还是以这款产品为例：我们可以直接在详情页看到，它的管理机构是：“建信养老金管理有限责任公司”。

我查了下，这是家由国务院批准设立的首家专业养老金管理机构。公司注册地在北京，注册资本23亿元，两大股东分别是建设银行和全国社保基金理事会。

从资质上来看，这不是草根公司，而是一家合规的金融机构。

关注点2：产品类型

第二，我们要关注下这款产品，到底属于什么样的产品类型：是金融机构直接找你借钱呢？还是它代你去做投资呢？

不同的产品类型，风险特点大不一样。

这里，为了让你对市面上的理财产品，有个整体的印象，我给你画了一张理财产品地图，基本上涵盖了市面上比较常见的投资品。

从这张图中可以发现，有些类别的产品风险比较明确，比如银行存款、券商收益凭证。它们本质上都是金融机构向我们借钱，因此这类产品风险是较低的，很好判断。

但有些产品，比如银行理财、券商资管计划、投连险、保险资管计划等，它们的风险跨越了低、中、高三个级别。

这是因为，这些产品本身可以投资的范围非常广泛，要具体产品具体分析，一定要查看它的产品说明书，才能判断它的风险程度究竟如何。

还是拿这款产品来说，这是一款养老保障管理产品。简单理解，投资这款产品，就是把钱交给“养老金管理公司”，让机构替你做投资。

而产品具体投资了什么、风险如何，我们不能从名字直接判断出来，这就需要你再深挖一下产品的具体投向和风险等级啦。

关注点3：产品风险等级及投资方向

这一步，有点难，但大家不要太担心，现在像支付宝/微信理财通/京东金融等平台，都对理财产品的风险情况，提前做了分类和说明。我们在产品界面，一般都能看到风险提示。

比如这款产品，我们可以看到它属于“中低风险”类型，可以先做个参考。至于具体情况，你不妨再从产品的投资方向上，做个验证。

比如，你可以查查产品说明书，看具体会把你的钱投到哪些方向。

根据说明：这款产品主要投资流动类的、固收类的、信用等级高的不动产资产。总的来说，产品不保本，但运行相对稳健，是中低风险的产品类型。

关注点4：收益和交易规则

好啦，判断完前面几项，你大致能了解到，这款产品是个中低风险、运作比较稳健的产品。而像收益、交易规则等更基础的信息，你可以放在最后再去要关注。

我们看到产品“成立以来年化收益4.63%”，这个数字，是将产品成立至今的历史收益，换算成年化收益而得来的。

换句话说：这个收益只能代表历史情况，不代表未来。只不过，因为产品投向风险较低，一般来说变化不会很大，所以是有一定参考价值的。

而具体的投资规则：什么时候开始计算收益、到期后怎么取出等等，详细信息你可以查看产品说明，我就不具体介绍啦。

总结

到这里，我们经过4个步骤，就已经基本判断出来产品的风险、合规情况。再来总结一下：

关注点1：产品发行方

关注点2：产品类型

关注点3：产品风险等级及投资方向

关注点4：收益和交易规则

不知道你是否已经学会了呢？