保险业新篇章,万能保险费率改革深度点评

保险业新篇章,万能保险费率改革深度点评"/

万能保险费率改革点评
一、背景
近年来,随着我国保险市场的快速发展,万能保险作为一种兼具保障和投资功能的保险产品,受到了广大消费者的青睐。然而,在长期的发展过程中,万能保险费率存在一些问题,如费率过高、收益不稳定等。为了规范保险市场秩序,保护消费者权益,我国监管部门决定对万能保险费率进行改革。
二、改革内容
1. 降低最低保证利率:改革后,万能保险的最低保证利率将降低,有利于降低消费者的购买成本。
2. 优化收益分配机制:改革将优化万能保险的收益分配机制,使收益更加透明、稳定。
3. 严格产品审批流程:监管部门将加强对万能保险产品的审批,确保产品符合监管要求。
4. 强化信息披露:改革要求保险公司提高信息披露质量,使消费者能够更加全面地了解产品信息。
三、改革点评
1. 降低消费者购买成本:降低最低保证利率,有利于降低消费者的购买成本,提高保险产品的市场竞争力。
2. 提高收益稳定性:优化收益分配机制,使收益更加透明、稳定,有利于提升消费者对保险产品的信心。
3. 规范市场秩序:改革有利于规范保险市场秩序,减少恶性竞争,保护消费者权益。
4. 促进保险业健康发展:改革有助于推动保险业从规模扩张向质量提升转变,促进保险业健康发展。
5. 提高信息披露质量:强化信息披露要求,有助于消费者

相关内容:

1. 对行业总体影响

1) 万能的风险保障功能提升,最低风险保额与保单账户价值的比例提高 3 倍,体现回归保障的监管导向。

2) 初始费用比例上限下降。 期交追加保险费初始费用比例上限由 5%调整到 3%,但其中期交保险费的基本保险费的上限提高到 10000 元(原上限 6000 元),总体费用水平的影响还要看产品的件均保费规模; 趸交保险费初始费用和追加保费的初始费用比例上限都大幅下降,整体费用水平预计会下降明显。

3) 退保费用比例上限大幅降低至原水平的一半左右,此规定的放松有可能导致退保率一定程度的上升,保险公司需要注意这方面的风险。

4) 评估利率旧规定是不高于 5%,新规定下评估利率上限为3.5%,同时新规定的非账户准备金拆分为最低保证利率准备金、其他保单利益准备金,据测算在其他条件不变的情况下新规定下计提的准备金会有所提高,偿付能力要求提高,其对公司内含价值会有负的影响。

5) 取消万能保险不超过 2.5%的最低保证利率限制,定价利率的放开有助于提升产品的竞争力,但对万能产品来说消费者最关注的是实际结算利率。对保险公司来说,同时需要考虑万能业务对公司偿付能力和新业务价值的影响。

总体而言, 万能险缴费自由, 新规下费用水平降低、保障程度大幅提升,结算利率高堪比其他渠道的理财产品,对于消费者来说有很大的吸引力,在未来仍会是保险公司重要的保费来源,但不同公司会综合考虑其对偿付能力和价值的影响而采取不同的销售策略。

发布于 2025-07-09 12:58
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