保险新篇章,万能险精算新规发布，寿险行业费率市场化迈出新步伐

根据您提供的信息，以下是对“万能险精算新规发布，寿险行业费率市场化再进一步”这一新闻的简要分析：
"新闻背景：" - 万能险是一种结合了保障和投资功能的保险产品，其特点是缴费灵活、保障期限长、收益不确定。 - 精算新规通常指的是保险公司为了确保财务稳健和合规性，对保险产品的定价、准备金计提等方面进行的规范。
"新闻要点：" 1. "新规发布"：新的精算规定被正式发布，这通常意味着寿险公司在设计万能险产品时需要遵循新的标准和要求。 2. "费率市场化"：新规的发布可能推动了寿险行业费率的市场化进程。这意味着保险公司的定价将更加依赖于市场条件、风险成本和预期回报，而不是完全由监管机构决定。 3. "行业影响"：新的费率市场化措施可能会对寿险公司的经营策略、产品定价、市场竞争格局等方面产生深远影响。 4. "消费者利益"：费率市场化可能有助于消费者获得更加透明和合理的保险产品价格，同时也可能要求消费者更加关注保险产品的长期投资回报和风险。
"具体分析：" - "精算新规的具体内容"：新规可能包括对万能险的预定利率、费用率、风险准备金计提等方面的调整。 - "对保险公司的影响"：保险公司可能需要重新评估其万能险产品的定价策略

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为进一步发挥市场在保险资源配置中的决定性作用，建立符合社会主义市场经济规律的人身保险费率形成机制，推动保险公司经营管理和保险监管的创新，切实保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展，保监会决定实施万能保险费率政策改革，新规自2015 年2 月16 日起实施。

主要变化及点评：

1.除年金和团体保险以外，对于投保时被保险人的年龄满18 周岁的，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20%；此前这一比例为5%。

本次变化旨在加强保险产品的保障功能、强化保险本质。

2.保险公司应为万能保险设立一个或多个单独账户；此前规定万能账户可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分。

这一改变有助于开展针对性的资产负债匹配管理，方案更加灵活、风险管理水平得到提升。

3.万能型人身保险的最低保证利率由保险公司按照审慎原则自行决定，万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%；此前规定最低保证利率不得为负，行业一般通行2.5%。

本条规定可能加强行业的差异化竞争，各公司会根据自身投资能力制定不同的产品策略；短期也存在行业提升最低保证利率的趋同可能。

4.期交基本保险费不得高于人民币10,000 元；此前这一额度为6,000 元。

这一改变适应了经济发展和需求水平的提升。

5.期交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为3%；此前这一比例为5%。趸交保险费形式的万能保险初始费用的比例上限由10%、5%下降为5%、3%。趸交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限由5%下降为3%。首年及续年的退保扣费比例大幅降低。

以上一系列的变化给消费者权益带来更多的维护，虽然保险公司费用收入的比例有所降低，但可能受需求增长带来收入总量的提升。同时万能险业务的退保波动性可能会加大。

6.责任准备金由账户准备金、最低保证利率准备金和其他保单利益准备金三部分构成；此前责任准备金由账户准备金及非账户准备金两部分构成。

本次最大的变化是计提最低保证利率准备金，为的是体现最低保证利率带来的额外成本，对万能险利率风险的管理得到加强，也是“偿二代”体现风险因素的管理思路的体现。

本次万能险费率改革，是继普通人身险、商业车险费率市场化改革后的又一举措，对行业的影响预计中性偏利好。看好保险市场未来发展活力的改善，以及费率市场化和“偿二代”监管体系带来的整体效应。