多家银行联合启动长期不动户与不规范账户专项清理行动

多家银行近期开展长期不动户、不规范账户清理工作，这是为了进一步优化金融资源配置，防范金融风险，提升金融服务质量的重要举措。以下是对这一工作的几点分析：
1. "背景原因"： - 随着金融科技的快速发展，银行账户数量激增，其中部分账户长期未使用或存在不规范操作，占用银行资源，影响银行运营效率。 - 长期不动户可能存在资金安全隐患，不规范账户可能涉及违规交易，清理这些账户有助于降低金融风险。
2. "清理对象"： - 长期不动户：指一定期限内（如3年、5年不等）未发生交易或者余额为零的账户。 - 不规范账户：指存在违规交易、虚假交易等问题的账户。
3. "清理措施"： - 对长期不动户，银行将采取通知、提醒等方式，督促客户激活账户。对于仍无反应的账户，银行可能采取冻结或销户措施。 - 对不规范账户，银行将进行调查核实，根据违规程度采取相应的处罚措施，如警告、罚款、限制交易等。
4. "影响"： - 对于合规的客户，清理工作有助于提高账户使用率，提升金融服务体验。 - 对于违规客户，清理工作有助于规范市场秩序，降低金融风险。 - 对于银行而言，清理工作有助于优化资源配置，提高运营效率。
5. "建议"： -

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北京日报客户端 | 记者 潘福达

近期，多家银行发布开展长期不动户、不规范账户清理工作，包括农业银行、唐山银行、陆丰农商银行、佛山农商银行、陇西农商银行等，不同机构清理对象的设定或略有差异。

农业银行官网发布公告称，为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保障客户账户与资金安全和合法权益，促进合理安排和使用个人银行账户资源，将对个人长期不动存折账户开展排查清理工作。

农业银行表示，排查清理范围为截至2022年年底，五年以上（含五年）没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折。6月30日后，将陆续对符合长期不动特征的存折账户进行销户处理。

农业银行同时提示，为避免影响正常办理金融业务，如存折账户符合上述长期不动特征且希望继续使用，可在2023年6月30日前完成一笔动账交易，或持有效身份证件到网点进行账户激活。

此前，包括中国银行、邮储银行等多家银行对长期睡眠的信用卡开展账户安全管理等工作。中国银行公告称，自2023年3月20日起，将对连续18个月及以上无主动交易且无任何未偿还款项和存款的长期睡眠信用卡，分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。

安徽濉溪农村商业银行日前发布《关于清理个人银行账户长期不动户、不规范账户》的公告称，将于6月21日起开展长期不动户、不规范账户清理工作。根据公告，安徽濉溪农村商业银行账户清理范围为非实名制开立、非有效证件开立的个人银行账户；3年以上未使用且账户余额低于10元（含）的个人银行账户；一人多号、一号多人、一人持有4个以上该行I类户的个人银行账户等。

近年来，银行针对个人账户的风控管理不断强化，“断卡”行动是重要节点。2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定在全国范围内开展“断卡”行动，全力斩断非法开办贩卖“两卡”（银行卡、电话卡）产业链，铲除电信网络诈骗犯罪滋生土壤。

2021年，央行、公安部会同多个部门制定《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》强调，银行、非银行支付机构不得为电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动提供支付结算服务，严格落实“谁的账户谁负责”“谁的客户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的终端谁负责”“谁的钱包谁负责”主体责任，要求查补单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，划清前中后台部门、各环节、总分行责任链，严肃追责，完善风险防控体系。

“银行清理睡眠卡势在必行，对睡眠账户清理范围也有升级趋势。”在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，清理睡眠账户不仅是银行机构积极落实监管政策的表现，也能为机构未来发展腾挪空间。未来银行仍将持续强化银行账户风险防控，并通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。对于客户而言，需要关注银行最新规则，对于电信诈骗提高警惕，保护好自身隐私信息，对于主体不明的外部采集信息行为保持警惕。

图片来源：视觉中国