定投无限未来,螺丝钉解析规划四千周人生的关键策略

在《规划好人生的四千周》这本书中，螺丝钉提到了定投的概念。定投，即定期定额投资，是一种常见的投资策略，尤其是在基金投资中。
关于定投是否无限，这需要从以下几个方面来理解：
1. "理论上的无限性"：从理论上讲，定投是一种长期的投资策略，它强调的是持续、稳定的投资。只要投资者有稳定的收入来源，并且对市场长期持有信心，定投可以一直进行下去。从这个角度来看，定投可以说是无限的。
2. "实际操作的有限性"：然而，在实际操作中，定投的无限性受到以下因素的影响： - "收入稳定性"：定投需要持续的资金支持，如果投资者的收入不稳定或出现中断，定投可能会受到影响。 - "资金需求"：在人生的不同阶段，可能会有不同的资金需求，如购房、教育、养老等，这些都可能中断或调整定投计划。 - "市场波动"：虽然定投可以平滑市场波动，但极端的市场波动也可能导致投资者失去信心，从而停止定投。
3. "建议"：螺丝钉在书中可能也会建议投资者根据自身的实际情况来规划定投。以下是一些规划定投的建议： - "设定明确的目标"：了解定投的目的，是为了长期投资增值，还是为了特定目标的实现。 - "评估自身财务状况"：确保有稳定的收入来源来支持定投。 - "合理分配

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人生的有限性：四千周

最近读了一本挺有意思的书，叫做《四千周》。

之前有朋友问一个问题，我们做定投，是无限定投的么？

当然不是。

因为人的时间是有限的。

我们一辈子，如果换算成星期，大约有多少呢？

如果能活到80岁，那就是4000周出头。

不过这4000周并不是都能做定投。

这跟我们的「收入-支出」曲线有关。

人的「收入-支出」曲线

人的收入和支出并不是均匀的。

如果把收入和支出绘制成一个曲线，大致呈倒U字型。

▼从出生，到25岁，这段时间主要是支出。

由父母来负责日常生活、上学教育等费用。

中间可能打工、兼职等方式，获得一些收入，但整体上支出更多。

▼25岁之后，工作逐渐稳定，收入提升。

同时成家立业、买房买车、赡养老人、抚养子女···

这些开支项目也逐渐增加。

这个阶段，如果收入比支出增长更快，就会形成储蓄。

从收入中攒下多少比例，这个叫储蓄率。

对大多数家庭来说，储蓄率达到20%就是不错的水平。

大多数家庭，收入的巅峰，出现在45岁到退休之前。

越是临近退休，收入增长速度也会放缓。

▼退休之后，收入大概率会出现下降。

退休后养老金等的收入，占退休前收入的比例，这个叫养老金替代率。

大多数家庭，养老金替代率在55%以下，会影响生活质量。

在55%-70%之间，比较正常。

在70%以上，是良好状态。可以保持退休后的生活质量跟退休前接近。

退休后收入有所下降，但支出上也会减少一些。

毕竟此时儿女也成家了。

不过支出项目上，医疗方向的支出会大幅增加。

越是年纪大，越容易遇到重疾。

一生中80%以上的医疗支出，是出现在退休之后的这段时间里。

这就是一生中的「收入-支出」曲线。

定投的时间窗口

假设人生只有4000周。

· 前25年里，主要是纯支出。

· 25岁到退休，收入大于支出，可以攒下钱，做好储蓄和定投。目的是希望提升退休后的养老现金流。

· 退休之后，收入会降低，此时需要从之前积累的资产中提取现金流来补贴生活。

那定投的时间，主要集中在25岁到退休前。

假设60岁退休，中间大约1800周。

也就是可以做1800次周定投，或者450次月定投。

不过现在退休年龄也延后了，工作时间拉长。

估计对80后、90后，工作时间内，可以做2000次周定投，或者500次月定投。

其实我们平时熟悉的社保养老金，也是这样设计的。

从上班的第一个月工资开始，就拿出一部分，定投到了五险一金上。

其中养老金到退休后开始取用。

执行投资计划

所以定投并不是无限的。

在一张纸上，画50道横线、40道竖线。得到2000个方格。

每周定投一次，填满一个方格。

这张纸全填完，一生的定投也就完成了。

而我们要做的，就是做好每次的执行。

计划你的投资，投资你的计划。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅读《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。